Los consumidores del Reino Unido y el sistema financiero están expuestos a “daños graves” debido al gobierno y al fracaso del gobierno. Banco de Inglaterra para controlar los riesgos que plantea la inteligencia artificial, advirtió una influyente comisión parlamentaria.
En un nuevo informe, los parlamentarios del Comité del Tesoro critican a los ministros y reguladores municipales, incluido el Autoridad de conducta financiera (FCA), por adoptar un enfoque de “esperar y ver” respecto al uso de la IA en todo el sector financiero.
Esto a pesar de las crecientes preocupaciones sobre cómo la floreciente tecnología podría dañar a los consumidores ya vulnerables, o incluso desencadenar una crisis financierasi las empresas lideradas por la IA terminan tomando decisiones financieras similares en respuesta a las crisis económicas.
Más del 75% de las empresas de la ciudad utilizan ahora IAcon aseguradoras y bancos internacionales entre los mayores adoptantes. Se utiliza para automatizar tareas administrativas o incluso ayudar con operaciones esenciales, incluido el procesamiento de reclamaciones de seguros y la evaluación de la solvencia de los clientes.
Pero el Reino Unido no ha desarrollado leyes o regulaciones específicas para regular el uso de la IA, y la FCA y el Banco de Inglaterra afirman que las reglas generales son suficientes para garantizar resultados positivos para los consumidores. Esto significa que las empresas tienen que determinar cómo se aplican las directrices existentes a la IA, lo que preocupa a los parlamentarios que esto pueda poner en riesgo a los consumidores y la estabilidad financiera.
“Es responsabilidad del Banco de Inglaterra, la FCA y el gobierno garantizar que los mecanismos de seguridad dentro del sistema sigan el ritmo”, dijo Meg Hillier, presidenta del comité del Tesoro. “Según la evidencia que he visto, no estoy seguro de que nuestro sistema financiero esté preparado si ocurre un incidente importante relacionado con la IA, y eso es preocupante”.
El informe señaló una falta de transparencia sobre cómo la IA puede influir en las decisiones financieras, lo que podría afectar el acceso de los consumidores vulnerables a préstamos o seguros. Dijo que tampoco estaba claro si los proveedores de datos, los desarrolladores de tecnología o las compañías financieras serían responsables cuando las cosas salieran mal.
Los agentes dijeron que la IA también ha aumentado la probabilidad de fraude y la propagación de asesoramiento financiero no regulado y engañoso.
En términos de estabilidad financiera, los diputados concluyeron que el mayor uso de la IA ha aumentado los riesgos de ciberseguridad de las empresas y las ha dejado demasiado dependientes de un pequeño número de empresas tecnológicas estadounidenses, como Google, para servicios esenciales. Su adopción también podría amplificar el “comportamiento gregario”, en el que las empresas tomarían decisiones financieras similares durante crisis económicas y “arriesgarían una crisis financiera”.
El comité del Tesoro ahora está pidiendo a los reguladores que tomen medidas, incluido el lanzamiento de nuevas pruebas de estrés que evaluarían la preparación de la ciudad para los shocks del mercado impulsados por la IA. Los parlamentarios también quieren que la FCA publique una “guía práctica” antes de fin de año, que aclare cómo se aplican las normas de protección al consumidor al uso de la IA y quién será responsable si los consumidores sufren daños.
“Al adoptar un enfoque de esperar y ver qué pasa con la IA en los servicios financieros, las tres autoridades están exponiendo a los consumidores y al sistema financiero a daños potencialmente graves”, afirma el informe.
La FCA dijo que ya había “llevado a cabo un trabajo exhaustivo para garantizar que las empresas puedan utilizar la IA de forma segura y responsable”, pero que revisaría las conclusiones del informe “cuidadosamente”.
Un portavoz del Tesoro dijo: “Hemos dejado claro que encontraremos el equilibrio adecuado entre gestionar los riesgos que plantea la IA y liberar su enorme potencial”.
Agregaron que esto implicaba trabajar con los reguladores para “fortalecer nuestro enfoque a medida que evoluciona la tecnología” y nombrar nuevos “campeones de la IA” que abarquen los servicios financieros “para garantizar que aprovechemos las oportunidades que presenta de una manera segura y responsable”.
Un portavoz del Banco de Inglaterra dijo que “ya ha tomado medidas activas para evaluar los riesgos relacionados con la IA y fortalecer la resiliencia del sistema financiero, incluida la publicación de una evaluación de riesgos detallada y resaltar las posibles implicaciones de una fuerte caída en los precios de los activos afectados por la IA. Consideraremos cuidadosamente las recomendaciones del comité y responderemos en su totalidad a su debido tiempo”.
