Missouri descubre que las demandas aumentan las primas de seguros

Un aumento de los costosos litigios está elevando las primas de seguros en Missouri, según un informe estatal que los grupos empresariales y de transporte por carretera esperan que estimule reformas en materia de responsabilidad civil largamente buscadas.

La Oficina de Análisis de Datos de Missouri dentro del Departamento de Comercio y Seguros concluyó que el entorno legal del estado continúa inflando los costos de los seguros, creando ineficiencias económicas y limitando la estabilidad del mercado a pesar de rondas anteriores de reforma legislativa.

“Las familias de Missouri ya están sintiendo el impacto del aumento de los costos de los seguros, y el abuso de las demandas sólo está empeorando el problema”, dijo la directora de DCI, Angela Nelson. “Cuando las tácticas de litigio llevan las indemnizaciones mucho más allá de los daños razonables, esos costos no simplemente desaparecen: aparecen en primas más altas para los consumidores y las empresas en todo el estado”.

El informe de 26 páginas, titulado “Abuso de demandas: un estudio de caso de seguros – Primera parte”, cita un “impuesto no contractual” estimado por persona de 1.216 dólares, vinculado a 7.600 millones de dólares en pérdida de producción económica y 384 millones de dólares en ingresos estatales perdidos. Los investigadores han advertido que un sistema de justicia civil propenso a resultados impredecibles y adjudicaciones descomunales distorsiona la forma en que se asignan los recursos económicos y humanos en todo el estado.

Sin embargo, las primas ya reflejan estas presiones. Los costos del seguro de hogar están aumentando entre un 8% y un 12% anualmente en el estado, y las tasas de negligencia médica han aumentado más del 10% durante seis años consecutivos.

El informe también señala que la responsabilidad civil de los automóviles de pasajeros privados ha producido 43 mil millones de dólares en pérdidas técnicas en todo el país, y los transportistas de Missouri han presentado reclamaciones por aumentos de dos dígitos en los últimos años. Según DCI, las tácticas de litigio en Missouri, incluidos los acuerdos de financiación de terceros y las estrategias diseñadas para influir en los jurados, aumentan la probabilidad de veredictos de alto valor.

Informe de reforma de daños de DCI: abuso de demandas

El informe destacó nueve medidas de reforma de daños aprobadas entre 2015 y 2023, pero dijo que se necesitan actualizaciones adicionales. Señaló las recientes reformas integrales en el Georgia y Florida como modelos que mejoraron la estabilidad del mercado, ampliaron la participación de los transportistas y fortalecieron varias líneas de seguros.

“Missouri ya ha promulgado reformas en materia de litigios y agravios, como límites máximos para daños no económicos a partir de $400,000, restricciones de lugares y estándares de daños punitivos más estrictos, pero St. Louis sigue clasificado en el sexto lugar entre los peores. Infierno judicial para 2025-2026”, decía el informe, en referencia al informe anual elaborado por la America Tort Reform Foundation que enumera las áreas más litigiosas del país.

Tanto DCI como el último análisis de Judicial Hellholes citaron un caso de veredicto nuclear en St. Louis en el que un tribunal se negó a anular un acuerdo de 462 millones de dólares contra el fabricante de remolques Wabash a pesar de “problemas importantes en el juicio”. Aunque el tribunal más tarde redujo el premio a 120 millones de dólaresla empresa resolvió el caso en octubre de 2025 en lugar de apelar.

DCI sostiene que Missouri puede adoptar reformas que alineen mejor la responsabilidad con la culpa, reduzcan las tácticas de litigio abusivas y mejoren la previsibilidad para las aseguradoras.

“Si estas tendencias continúan, los habitantes de Missouri y las empresas seguirán viendo primas más altas, tendrán menos opciones de seguro y sufrirán consecuencias económicas más amplias”, dijo Nelson. “Sin reformas significativas, el impacto del abuso de las demandas seguirá creciendo y, en última instancia, todos los habitantes de Missouri pagarán el precio a través de primas de seguro más altas”.

El sector del transporte por carretera, que durante mucho tiempo fue objeto de litigios de alto riesgo, acogió con agrado las conclusiones del informe.

Tom Crawford, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Camioneros de Missouri, dijo que el análisis de DCI añade una voz influyente a los crecientes llamados a una reforma integral de los daños. “Si bien muchos habitantes de Missouri pueden haber aprendido algo nuevo del reciente informe de DCI, los camioneros no se sorprendieron por el impacto de la extralimitación judicial y los costos crecientes en los consumidores de Missouri. Hemos estado experimentando esto durante décadas”, dijo Crawford.

Añadió que los miembros del MoTA esperan que el informe acelere la acción legislativa “para controlar estos abusos”.

Nelson dijo que el camino a seguir es claro: las autoridades pueden tomar medidas ahora para evitar una mayor erosión de la estabilidad del mercado. “Las reformas estratégicas que promueven la equidad y la transparencia en el sistema legal estabilizarán el mercado de seguros, protegerán a los consumidores y fortalecerán la economía de Missouri”, dijo.