Una investigación reciente del New York Times reveló que el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, se confabuló con las compañías de seguros, otorgándoles privilegios regulatorios y al mismo tiempo permitiéndoles despedir a decenas de miles de asegurados.
Fue una bomba. Pero para quienes vivimos esta crisis, esto no fue una novedad.
Como sobrevivientes de los incendios de Los Ángeles, pasamos 10 meses inmersos en el colapso del sistema de seguros de California. En una encuesta de sobrevivientes asegurados del incendio de Los Ángeles, el 70% informó que su recuperación se vio obstaculizada por retrasos y denegaciones.
El sistema que se suponía era una red de seguridad se ha convertido en una bola de demolición, que destruye nuestro dinero, nuestra salud y el futuro que tanto trabajamos para construir para nuestros hijos. La recuperación de California se está viendo obstaculizada por el colapso del sistema de seguros y el fracaso de un funcionario para detenerlo.
California tiene algunas de las leyes de protección al consumidor más estrictas del país. El comisionado de Seguros, Ricardo Lara, no los implementó. Incluso después de que los sobrevivientes presentaran más de 400 informes de demoras y denegaciones, en mayo aprobó un aumento de tarifas multimillonario para State Farm y retrasó una investigación de abusos.
Hay un nombre para esto: captura regulatoria. Es cuando un funcionario encargado de regular un sector comienza a servir a ese sector. En California, este concepto lo implementa Ricardo Lara.
Llevamos alrededor de 10 meses convocando a Lara para que cumpla con las funciones de su cargo. En agosto le dimos una hoja de ruta clara que describía cinco acciones urgentes que podía tomar de inmediato para poner fin a los retrasos y negativas ilegales. Nuestras recomendaciones incluyen exigir a las aseguradoras que congelen los aumentos de tarifas hasta que los sobrevivientes del incendio se recuperen y exigir que las aseguradoras sean transparentes en sus estimaciones de daños.
Hasta el momento no ha tomado medidas.
La situación es crítica. 8 de cada 10 supervivientes de incendios en Los Ángeles son desplazados y muchos perderán la seguridad de su vivienda en unos meses. Cada día de inactividad empuja a más familias a la inseguridad y la desesperación en materia de vivienda.
Dos crisis definen ahora el sistema de seguros de California: las familias ya no pueden comprar ni renovar seguros; Quienes todavía tienen este seguro muchas veces no pueden acceder a los beneficios que ya pagaron.
Lara fracasó en ambos frentes.
Como dice el New York Times Según los informes, el acuerdo secreto de Lara en 2023 permitió a las aseguradoras despedir a decenas de miles de asegurados a cambio de futuros aumentos de tarifas, y las aseguradoras lo hicieron apenas unos meses antes del incendio en Los Ángeles. Las familias se han visto obligadas a buscar cobertura o forzadas a optar por el Plan FAIR, de alto costo y bajos beneficios del estado.
El acuerdo se vendió como una forma de mantener a la gente fuera del Plan FAIR. En su lugar, la inscripción se duplicó. Para aquellos que todavía tienen seguro, comienza un desastre diferente tan pronto como intentan utilizar el seguro. FAIR fue demandada por negar reclamaciones por daños causados por el humo y Los consumidores llevan meses quejándose sobre servicio al cliente, retrasos en los pagos y tiempos de respuesta lentos.
Sabemos lo que sucede cuando el seguro falla. Los cinco incendios más destructivos de California entre 2017 y 2020 destruyeron 22.500 hogares y, a partir de este año, sólo el 38% reconstruido. Los datos son claros: las comunidades se recuperan cuando el seguro paga a tiempo. De lo contrario, las familias quedarán separadas para siempre.
Hacia allí va la recuperación en Los Ángeles. El progreso se ha estancado porque el sistema destinado a protegernos se ha convertido en un obstáculo.
El mercado inmobiliario de California está empezando a mostrar tensión a medida que los seguros se erosionan. Sin cobertura de seguro, los propietarios no pueden comprar, vender ni refinanciar. Los prestamistas están retrocediendo, los valores de las propiedades están cayendo y la construcción está estancada.
Lo que comenzó como una crisis de seguros se está convirtiendo rápidamente en una crisis de crédito y vivienda que amenaza la estabilidad de toda la economía estatal.
Lara no logró detener las demoras y denegaciones ilegales por parte de las compañías de seguros y alentó liquidaciones masivas de asegurados. Actualmente se está investigando si su fracaso se debió a dolo o a incompetencia.
Lo que es urgentemente importante es que se vaya inmediatamente. Hacemos un llamado al gobernador Gavin Newsom y a otros líderes estatales para que soliciten su renuncia y nombren nuevos líderes en el Departamento de Seguros.
Los californianos merecen un sistema de seguro que funcione y que nos proteja a todos.
Joy Chen es la directora ejecutiva de Eaton Fire Survivors Network y teniente de alcalde de Los Ángeles. Jill Spivack es una sobreviviente del incendio Palisades y una empresaria.
