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BBCSe espera que el Banco de Inglaterra reduzca las tasas de interés el 7 de agosto.
Tenía tasas en 4.25% en la última reunión de junio, luego de dos recortes a principios de año.
Las tasas de interés afectan la hipoteca, la tarjeta de crédito y las tasas de ahorro para millones de personas.
¿Qué son las tasas de interés y por qué cambian?
Una tasa de interés le dice cuánto cuesta pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrarlo.
La tasa base del Banco de Inglaterra es lo que cobra a otros bancos y a las sociedades de construcción para pedir dinero prestado.
Eso influye en lo que cobran a sus propios clientes por préstamos como hipotecas, así como la tasa de interés que pagan por los ahorros.
El banco mueve las tasas hacia arriba y hacia abajo para mantener la inflación del Reino Unido, que es el Aumento del precio de algo con el tiempo – al 2%.
Cuando la inflación está por encima de ese objetivo, el banco puede decidir poner las tarifas. Esto alienta a las personas a gastar menos, reduciendo la demanda de bienes y servicios y limitando el aumento de los precios.
Una vez que la inflación está en o cerca del objetivo, el banco puede mantener las tasas o reducirlas para estimular el gasto y el crecimiento económico.
¿Qué ha pasado con las tasas de interés del Reino Unido?
El Banco de Inglaterra redujo las tasas en agosto y noviembre de 2024, y nuevamente en febrero y mayo de 2025, lo que lleva tasas a 4.25%.
Aunque mantuvo tasas en ese nivel en junio, el gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, indicó que podrían seguir más recortes “graduales y cuidadosos”, tal vez tan pronto como el verano.
¿Las tarifas caerán aún más?
Es difícil predecir exactamente lo que sucederá con las tasas de interés, incluso a mediano plazo.
La principal medida de inflación, CPI, fue 3.6% en los 12 meses hasta junio de 2025por encima del 3.4% en el mes anterior.
Aunque eso está muy por debajo del pico del 11.1% alcanzado en octubre de 2022, la inflación permanece por encima del objetivo del 2%.
Sin embargo, a pesar del aumento de los precios, la mayoría de los analistas piensan que el banco aún decidirá reducir en su reunión de agosto.
A principios de julio, el Sr. Bailey dijo El banco estaba preparado para hacer recortes de tasas de interés más grandes Si la economía mostró signos de desaceleración.
Pero le dijo al Times que, aunque todavía creía que las tasas estaban en un camino hacia abajo, era necesaria la precaución mientras la inflación permanece por encima del objetivo.
Algunos economistas creen que las tasas del Reino Unido podrían caer al 3.5%.
Sin embargo, el Sr. Bailey ha advertido repetidamente que la introducción de los aranceles estadounidenses ha demostrado “cuán impredecible puede ser la economía global”.
El conflicto en Israel e Irán también ha creado incertidumbre.
¿Cómo afectan las tasas de interés hipotecas, préstamos y tasas de ahorro?
Hipotecas
Poco menos de un tercio de los hogares tienen una hipoteca, según la encuesta de vivienda en inglés del gobierno.
Alrededor de 600,000 propietarios tienen una hipoteca que “rastrea” la tasa del Banco de Inglaterra.
Pero la gran mayoría de los clientes hipotecarios tienen acuerdos de tasa fija. Si bien sus pagos mensuales no se ven afectados de inmediato por un cambio de tarifas, los acuerdos futuros lo son.
Las tasas hipotecarias aún son mucho más altas de lo que han sido durante gran parte de la última década.
A el 16 de julio, la tasa hipotecaria fija promedio de dos años fue del 5,03%, según la compañía de información financiera MoneyFacts, y un acuerdo de cinco años fue del 5,01%. El rastreador promedio de dos años fue de 4.91%.
Esto significa que muchos compradores de viviendas y aquellos remortados tienen que pagar mucho más que si hubieran tomado prestado la misma cantidad hace unos años.
Se espera que alrededor de 800,000 hipotecas de tasa fija con una tasa de interés del 3% o menos expiren cada año, en promedio, hasta finales de 2027. Se espera que sus costos de endeudamiento aumenten bruscamente.
Puede ver cómo su hipoteca puede verse afectada por los cambios futuros de la tasa de interés utilizando nuestra calculadora:
Tarjetas de crédito y préstamos
Las tasas de interés del Banco de Inglaterra también influyen en el monto cobrado en tarjetas de crédito, préstamos bancarios y préstamos para automóviles.
Los prestamistas pueden decidir reducir sus propias tasas de interés si los recortes bancarios hacen que los costos de endeudamiento sean más baratos.
Sin embargo, esto tiende a suceder muy lentamente.
Getty ImagesAhorros
La tasa base bancaria también afecta la cantidad de ahorradores que ganan en su dinero.
Es probable que una tasa base que cae signifique una reducción en los rendimientos ofrecidos a los ahorradores por parte de los bancos y las sociedades de construcción.
La tasa promedio actual para una cuenta de ahorro de fácil acceso es del 2.67%, según MoneyFacts.
Cualquier tasas de corte podría afectar particularmente a aquellos que confían en los intereses de sus ahorros para recargar sus ingresos.
¿Qué está sucediendo con las tasas de interés en otros países?
En los últimos años, el Reino Unido ha tenido una de las tasas de interés más altas en el G7: el grupo que representa las siete economías “avanzadas” más grandes del mundo.
En junio de 2024, el Banco Central Europeo (BCE) comenzó a reducir su tasa de interés principal para la eurozona desde un máximo histórico del 4%.
En su reunión en junio de 2025 las tasas de reducción del BCE en 0.25% a 2%.
En los Estados Unidos, el Banco Central, la Reserva Federal, redujo las tasas tres veces en la última parte de 2024.
Sin embargo, la Fed ha tenido tasas de interés desde entonces – Más recientemente el 18 de junio. Esto significa que el rango objetivo de la tasa de préstamo clave del banco permanece en 4.25% a 4.5%.
La Fed tiene resultar repetidamente atacado del presidente Trumpque quiere ver más cortes.
