Lo que hay que saber sobre la hipoteca a 50 años propuesta por Trump: NPR

La mayoría de las personas que obtienen una hipoteca tienen un plazo de 30 años, pero el presidente Trump quiere que el gobierno federal apoye una opción hipotecaria a 50 años para los compradores de vivienda. que el plan será “un cambio total de juego”, según Bill Pulte, Director de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda.

Los partidarios de la idea dicen que podría ayudar a los posibles compradores a conseguir viviendas que de otro modo no podrían permitirse, pero Laura Ingraham, de Fox News, se muestra escéptica. Se lo dijo a Trump esta semana. que la propuesta “hace enojar a tus amigos del MAGA”

Ingraham citó la “significativa reacción negativa” de MAGA, calificándola de un regalo a los bancos y un retraso para que los estadounidenses se conviertan en propietarios de viviendas.

Trump dijo que las críticas eran abrumadoras: “Significa que pagas menos por mes… y pagas durante un período de tiempo más largo. No es un factor importante. Podría ayudar un poco”.

Esta propuesta se presenta en un momento en que muchas personas luchan por llegar a fin de mes en el mercado inmobiliario. El ritmo de venta de viviendas se ha desacelerado.Esto se debe a que los compradores potenciales enfrentan dos obstáculos importantes: las tasas de interés hipotecarias se han disparado en los últimos años. Y los precios de la vivienda siguen aumentando en muchas zonas.

El nuevo plan también otorgará a los prestatarios 20 años adicionales de deuda, en comparación con una hipoteca a 30 años. Y como está estandarizado, Calendario de pagos Dedique más dinero a pagar intereses en los primeros años del préstamo, en lugar de pagar el capital. Los compradores de viviendas tardarán más en generar valor líquido en su propiedad.

“Pagas casi todos los intereses durante los primeros 10 años, lo que en ese momento es muy similar a un préstamo con intereses únicamente”, dice Chris Hendrix, vicepresidente senior de préstamos hipotecarios del NBKC Bank en Kansas City. Y añadió: “Eso también se aplica a un préstamo a 30 años. En los primeros 10 años, pagarás la mayor parte del interés de ese préstamo. Pero ciertamente sería peor con un préstamo a 50 años”.

Quedan muchas preguntas sobre el plan. que la administración Trump reveló el fin de semana pasado.

¿Cómo son los números de una hipoteca a 50 años frente a una a 30 años?

Joel Berner, economista senior de Realtor.com, dijo por correo electrónico que usando una casa de $400,000 con una tasa de interés del 6.25% y un pago inicial del 10%, el correo electrónico decía: “Un préstamo a 50 años le ahorrará como máximo unos $250 por mes, en comparación con un préstamo a 30 años”.

Eso ayudará a los compradores a corto plazo. Pero en las últimas décadas el comprador tendrá que pagar más.

“El interés total de un préstamo a 50 años sería de $816.396 frente a $438.156 de un préstamo a 30 años, una diferencia de $378.240”, dijo. “Eso es un aumento del 86% en el interés durante la vigencia del préstamo”.

Berner advierte que su ejemplo hipotético supone la misma tasa de interés para ambos préstamos. De hecho, dijo que la tasa de interés para un préstamo a 50 años será mayor que la tasa de interés a un año para un préstamo a 30 años, lo que hará que la diferencia sea aún más pronunciada. “Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más compensación exigirá el prestamista”.

¿Por qué los bancos quieren ofrecer hipotecas a 50 años y por qué los compradores quieren hipotecas?

“Los compradores se beneficiarán al distribuir el alto costo de la compra de viviendas durante un período de tiempo más largo”, dijo Berner. “Pero los prestamistas también se benefician de tener un período más largo para cobrar tasas de interés más altas”.

Bruce Marks, director ejecutivo de Neighborhood Assistance Corporation of America, una organización sin fines de lucro que ayuda a las personas a obtener hipotecas de bajo costo. Es dudoso que los compradores de viviendas acepten tal plan.

“No tendrá piernas. Porque estaban tratando de conseguir un contrato a 40 años que no ha sido removido”, dijo, refiriéndose a las modificaciones a la hipoteca a 40 años que se propusieron en intentos anteriores. Ayude a los propietarios de viviendas en dificultades–

La propuesta de 50 años “es aún peor”, afirmó Marks. “No irá a ninguna parte. El prestatario no se dará cuenta de eso. Sabrá que no creará ninguna riqueza”.

La posible duración de la hipoteca a 50 años es incierta.

Kevin Hassett, Director del Consejo Económico Nacional “Ha habido muchos análisis legales” sobre la propuesta. dijo esta semanaComo dio a entender, el plan puede requerir legislación, según Ley Dodd-FrankLas hipotecas con plazos superiores a 30 años no cumplen con los criterios para calificar como hipotecas. Esto significa que no son elegibles para recibir respaldo de Fannie Mae y Freddie Mac, y los prestamistas pueden mostrarse reacios a ofrecer estos préstamos.

En respuesta a las críticas al plan, Hassett dijo que los propietarios también crean valor a medida que su propiedad aumenta de valor. Cuando se nota que el precio tiende a aumentar, agregó: “No creo que la falta de capital sea un problema grave al respecto”.

Otros cambios ¿Puede ayudar a paliar la crisis inmobiliaria?

“Ésta no es la mejor manera de resolver el problema de la asequibilidad de la vivienda”, afirmó Berner. “La administración haría mejor en abordar la inflación causada por los impuestos. Esto mantiene altas las tasas hipotecarias existentes. Ampliar la oferta de vivienda promoviendo la construcción de viviendas”

Hendrix dijo que comprende la motivación de la Casa Blanca: solucionar la crisis inmobiliaria.

“La mediana de los compradores de vivienda a nivel nacional tiene ahora 59 años, la edad más alta desde que comenzamos a rastrear estos datos en 1981. Lo que también es impactante es que la edad promedio de los compradores de vivienda por primera vez es ahora de 40 años. Comience a crear igualdad. Empiece a generar riqueza desde casa”.

Las tasas de interés más bajas pueden ayudar, dijo Hendrix, pero agregó que el gobierno también tiene otras herramientas, como ayudar a los compradores de vivienda por primera vez y apoyar la construcción de viviendas.

Un cambio que a Marks le gustaría ver es cualquier movimiento. Eso podría limitar que los compradores individuales de viviendas sean superados por las grandes empresas que añaden viviendas a sus carteras. Otra, dijo, es cualquier política que pueda favorecer a los compradores que tienen hipotecas aseguradas por 30 años o menos.

“El período de 30 años siempre ha sido un foco de atención en este país. Y eso nos hace diferentes de otros países. Y no deberíamos tratar de eliminarlo o socavarlo. Deberíamos redoblar nuestro esfuerzo”, dijo, y encontrar formas de brindar a los consumidores mayor flexibilidad financiera y bienestar.