Los préstamos para automóviles han pasado de ser los productos de crédito al consumo más seguros a estar entre los más riesgosos en los últimos 15 años, ya que la morosidad aumentó más del 50%, impulsada por el aumento de los precios de los automóviles y las crecientes tasas de interés, según muestra un nuevo estudio.
Los consumidores de todas las categorías de ingresos tienen dificultades para realizar los pagos mensuales del automóvil, según VantageScore, una empresa de calificación crediticia.
Los préstamos para automóviles alguna vez fueron un refugio seguro, y los conductores priorizaban los pagos de su transporte por encima de otras deudas. Pero la morosidad en los préstamos para automóviles, definidos como morosidad de 60 días o más, aumentó un 51,5% desde el primer trimestre de 2010 hasta el primer trimestre de 2025. Lo contrario ocurre con las tarjetas de crédito, los préstamos personales y la mayoría de las otras formas de crédito al consumo.
El estudio encontró que el 1,6% del total de préstamos para automóviles tenían 60 días o más de morosidad en julio de 2025, mientras que la morosidad en las tarjetas de crédito y en los primeros préstamos hipotecarios era inferior al 1%. Los consumidores estadounidenses compraron alrededor de 16 millones de automóviles nuevos el año pasado y la mayoría fueron financiados. Hay cerca de 300 millones de automóviles en las carreteras de Estados Unidos.
VantageScore descubrió que, en términos relativos, los pagos mensuales del automóvil están aumentando más rápidamente que los pagos de la hipoteca.
“Estamos viendo que el costo de los automóviles y el costo relacionado con la propiedad de un automóvil aumentan enormemente”, dijo en una entrevista Rikard Bandebo, economista jefe de VantageScore. “En los últimos cinco años, ha aumentado aún más rápido”.
Desde 2019, los precios de los coches nuevos han aumentado más del 25% y ahora $50,000 superiores en promedio, según el investigador Cox Automotive. El pago mensual promedio por un automóvil nuevo fue de $767 en el tercer trimestre, y uno de cada cinco prestatarios paga más de $1,000 al mes, según el investigador automotriz Edmunds.com. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles nuevos ahora superan el 9%, lo que agrava la situación del sector automotriz crisis de asequibilidad.
“Eso es un doble golpe”, dijo Bandebo. “Te has visto afectado por el aumento del coste del coche y luego por el coste de financiación del mismo”.
Ningún grupo de ingresos es inmune. Los prestatarios Prime y Near Prime, que normalmente tienen buenos puntajes crediticios, en realidad están incumpliendo los pagos de su automóvil a un ritmo más rápido que los consumidores subprime desde que los prestamistas endurecieron los criterios de financiamiento para los prestatarios de menor nivel hace tres años, encontró el estudio.
“Cuanto mayores son los ingresos que uno tiene, tiende a sentir que al menos puede tener un automóvil más caro”, dijo Bandebo.
El saldo promedio de préstamos para automóviles ha crecido un 57% desde 2010, superando a todos los demás productos crediticios, según descubrió VantageScore.
Para obtener un pago mensual más asequible, los compradores de automóviles están ampliando la duración de los préstamos a siete años o más. Eso está dejando a un número cada vez mayor de consumidores”Al revés” en sus préstamos, lo que significa que deben más de lo que vale el auto.
Es poco probable que la tendencia de falta de pagos de automóviles se revierta si los consumidores estadounidenses siguen comprando más caro camiones y vehículos utilitarios deportivos. Los fabricantes de automóviles también ofrecen menos modelos asequibles.
“Los consumidores se encuentran ahora en una posición más precaria que desde la última recesión”, dijo Bandebo. “Hemos visto esta tendencia creciente en los últimos años de más y más consumidores luchando para llegar a fin de mes, y parece que esa tendencia continuará el próximo año”.
