En 2024, en todo el mundo El mercado de robo-asesoramiento vale 1,4 billones de dólares. En valor, se espera que esa cifra crezca a 3,2 billones de dólares para 2033, según Market Research Intellect.
Pero a medida que los estadounidenses confían cada vez más en los algoritmos para salvar sus vidas, los planificadores financieros también están haciendo sonar la alarma sobre lo que se puede perder cuando se elimina el juicio humano de la ecuación.
“La IA es muy buena para responder las preguntas que usted hace. El desafío es que la gente puede no saber qué preguntas correctas hacer”, dijo Estes.
Este atractivo tiene sentido especialmente para los usuarios preocupados por los costes. Pueden abrir una cuenta y comenzar a invertir en cuestión de minutos desde su teléfono inteligente. Muchas plataformas ofrecen recolección automática de pérdidas fiscales. Esto puede ayudar a reducir las cargas fiscales sin involucrar a los inversores.
“Creo que es sorprendente que las barreras a la inversión se hayan reducido tanto. Los costos comerciales. La accesibilidad ha mejorado. Y las personas están adquiriendo la capacidad de tener soluciones para sus necesidades de inversión que son casi tan gratuitas como siempre”.
“En muchos casos, no hacen públicos sus algoritmos”, dijo Kayikchyan. “En muchos casos, es como una caja negra. No sabemos qué hay dentro”.
A diferencia de los asesores humanos que pueden explicar su razonamiento y ajustar estrategias basándose en conversaciones delicadas, los robo-advisors se basan en cuestionarios estandarizados que pueden simplificar demasiado situaciones financieras complejas.
“Haré todo lo posible para explicarlo con diferentes ejemplos y todo, pero [with a robo-adviser]Todo depende de ti… que lo leas”.
Las preocupaciones no se refieren sólo a las empresas de robo-asesoramiento. sino también la empresa matriz y los socios comerciales. Muchas plataformas de automatización operan bajo el paraguas de grandes instituciones financieras. Esto brinda a múltiples departamentos acceso a información financiera confidencial para la reventa y el marketing de productos.
En un procedimiento de quiebra, la base de datos genética de 23andMe con más de 15 millones de usuarios se vendió a una compañía farmacéutica por 256 millones de dólares, pero el acuerdo fracasó después Demanda multiestatal por cuestiones de privacidad de datos– Después de abrir de nuevo la subasta, una empresa de investigación creada por uno de los cofundadores originales de 23andMe ganó una oferta de 305 millones de dólares por la empresa y sus activos en julio.
Asesoramiento humano que va más allá de tu trabajo
Aunque los robo-advisors determinan automáticamente en qué acciones debe invertir, también se centran en una gestión de inversiones limitada. Esta es sólo una parte de una planificación financiera integral.
“Todos estos son elementos que un robo-advisor no haría”.
“Una cosa que realmente siento que beneficia a mis clientes es que leo sus declaraciones y encuentro observaciones interesantes”, dijo Estes, y agregó que siempre hace preguntas aclaratorias antes de hacer recomendaciones. Este es un algoritmo determinado que no se puede repetir.
Los cambios de vida como el matrimonio, el divorcio, los hijos, la pérdida del empleo o la herencia requieren ajustes financieros rápidos. qué algoritmos pueden tener dificultades para adaptarse. Los asesores humanos pueden ayudar a los clientes a navegar estos cambios a lo largo del camino. y abordar los aspectos psicológicos de las decisiones de inversión, como resistir las ventas de pánico durante una crisis importante del mercado.
Para aquellos que recién están comenzando su viaje inversor, los robo-advisors ofrecen rampas accesibles, pero es importante saber que tienen limitaciones. y cuándo buscar experiencia humana Antes de eso, las decisiones impulsadas por la IA tomadas en el éter le costarían más que las modestas tarifas que ahorraría el algoritmo.
“Creo que las soluciones de IA están funcionando bien hasta cierto punto. Es un cumplido y no perjudica a mi negocio”.
