Hace unas pocas ediciones, comenzamos una serie sobre cómo decidir la política correcta para reducir las diferencias en las ofertas y las aseguradoras, no hablar de tarifas premium.
Las tarifas de primas del seguro de salud han pasado por el techo en los últimos meses y he recibido varias llamadas sorprendidas preguntando por qué y preguntándome si será asequible en el futuro si esta es la tendencia. Ambas preguntas son válidas y también es el tercer conjunto de preguntas que está surgiendo: ¿una opción será renunciar al seguro de salud y mantener un fondo propio? Aquí hay respuestas rápidas y simples a estos hilos:
Por qué los aumentos en las aseguradoras premium dicen que han aumentado las facturas del hospital. La inflación médica en la India se fija en 13-14% por año, más del doble de la tasa de inflación general. Esto incluye el tratamiento y el costo de la medicina y, por lo tanto, de las primas de seguros. Entonces, pagamos más como prima de salud. Dado que invariablemente tenemos parte del costo del tratamiento a pesar del seguro, esa inflación también nos afecta directamente.
Una solución puede ser buscar atención médica de menor costo. Optar por el tratamiento en un hospital gubernamental o comunitario que cobran menos o nada y se inscriben de cobertura grupal gratuita o de bajo costo o planes de seguros de administración del gobierno cuando estén disponibles. No todas las opciones serán aceptables para todos, pero ahí están.
La siguiente pregunta es hacia dónde va la espiral premium y será asequible en absoluto, especialmente a medida que los ingresos se estancen a menudo y reducen el posterior a la jubilación. Hemos analizado esta pregunta más de una vez en CoverNote y la importancia de hoy es que el salto actual en Premium, 40-50% al menos y aumentando al 75%, ha llevado esta crisis muy antes de lo previsto. Lo que es más, ya que es en todas las empresas, su aseguradora no está tan perturbada si contempla portar su póliza.
Si tiene un historial de salud comprometido o está en sus años cincuenta o más, le permite consultar en silencio sus opciones de portada desde 1. De todos modos, es una responsabilidad para ellos en el futuro, 2. No se les permite rechazar una renovación y 3. Bien puede encontrar que Porting no es un proceso tan fácil o seguro y puede simplemente decidir mantener con el asegurador actual.
El último punto es la aseguradora a la que busca puerto tomará una decisión de suscripción desde cero. Si bien tiene la obligación de proteger los términos y beneficios de cobertura acumulados en su póliza, como la exención de condiciones preexistentes, puede cobrar una prima según su evaluación de riesgos o incluso rechazar su propuesta.
Porting, sin solución
He visto casos en los que Porting no es un comienzo y los clientes deciden seguir con la aseguradora actual. Al menos con la aseguradora actual, no se les puede negar la renovación de la vida, aunque sea costosa que se vuelva la política.
La tercera opción, ‘¿Por qué continuar con una póliza de seguro de salud?’ está recortando más a menudo en estas conversaciones. No hay una respuesta fácil. Si tiene una política de ₹ 10 lakh, está protegido por la suma cada año que paga la prima. Sin una política, debe tener sus propios fondos listos. Tal como está, las facturas del hospital pueden exceder la cobertura en uno o más años y usted está solo por eso. La conclusión es que la prima siempre es más barata que el reclamo. Incluso hoy, como vemos visiblemente la brecha entre la prima y la reducción de la suma asegurada, la realidad dolorosa es que la prima es más barata, ¡incluso cuando es más costosa! El costo de beneficio de la cobertura de salud se vuelve claro solo después de años, tal vez después de toda una vida. Dado que no podemos predecir qué desafíos de salud nos aumentarán, debemos planificar las implicaciones de la edad avanzada como la longevidad y los tratamientos médicos aumentados y más caros. Esos son contornos amplios del dilema.
(El escritor es periodista de negocios especializado en seguros e historial corporativo)
Publicado – 11 de agosto de 2025 06:29 en IS
