Esta startup de educación financiera está ayudando a las mujeres a obtener el dinero-inteligente

Después de que Britt Baker se graduó de la Harvard Business School en 2016, sus amigos en California suplicaron un recuerdo: el mejor consejo de inversión que había aprendido.

Baker, de 37 años, los entregó, comenzando en su sala de estar Fairfax, California, en un club de finanzas que finalmente se convirtió en su startup de educación financiera actual, Dow Janes, que cuenta con un Instagram seguido de casi medio millón. Pero la sabiduría que reparó en esas primeras reuniones de clubes en realidad no provenía de la escuela de negocios, dijo. Llegó de sus padres y abuelos, quienes le inculcaron desde la infancia la importancia y la mecánica de manejar el dinero sabiamente.

No todos los compañeros de Baker fueron tan afortunados, dijo. De hecho, la investigación ha demostrado que es poco probable que muchos padres en los Estados Unidos enseñen a sus hijos, particularmente a sus hijas, sobre la gestión del dinero más allá de empacar un banco de cerdos.

Más de la mitad de los estadounidenses dijeron que sus padres nunca discutieron dinero con ellos en un 2024 Fidelidad encuesta. Además, un 2021 Cardratings.com La encuesta reveló una brecha de género significativa cuando se trataba de la educación financiera temprana, con el 22% de las encuestadas que nunca recibieron dicha educación de sus padres en comparación con el 15% de los encuestados masculinos. Un 2024 Inversiones de PNC La encuesta de manera similar encontró que a una edad temprana, las encuestadas recibieron menos instrucciones sobre las estrategias de construcción de patrimonio que sus homólogos masculinos.

Estas brechas educativas han llevado a bajas tasas de educación financiera entre las mujeres en los Estados Unidos, especialmente aquellos que pertenecen a la generación Z. Pero los expertos en dinero expertos en redes sociales como Baker en los últimos años han tenido como objetivo cambiar eso con contenido de educación financiera accesible.

Su compromiso ha surgido como un mercado de valores volátil y su agitación global que rodea los aranceles de Trump ha dejado a los consumidores estadounidenses, especialmente aquellos nuevos en administrar su dinero, desesperados por orientación.

En Instagram, las cuentas de educación financiera como Dow Janes usan cualquier cosa de infografía a formatos de meme de tendencia Para reempaquetar conceptos de economía complejos para el consumo público. En los últimos meses, temas de interés especial como los de Trump aranceles y amenaza de recesión han recibido más atención.

El objetivo, dijo Baker, es obtener más contenido relacionado con las finanzas frente a más ojos.

“Mientras más personas hablen de dinero, mejor, porque se vuelve menos grave”, dijo Baker. “Es como, ‘Oh, he oído hablar de una cuenta de ahorro de alto rendimiento debido a una influencia, así que ahora lo voy a buscar’.

“Da menos miedo porque [they’ve] Escuché que mencionó tantas veces ”, dijo.

Las publicaciones de YouTube y en las redes sociales de Dow Janes consisten principalmente en lo que Baker llamó “contenido de bloques de construcción”, que cubren los elementos esenciales financieros desde crear un presupuesto hasta mejorar un puntaje de crédito. Cualquiera puede acceder a esos materiales de forma gratuita.

Pero para aquellos que buscan coaching más personalizado y aprendizaje guiado, la startup ofrece un curso de educación financiera de 12 meses, un año de millones de dólares. Con un precio de $ 4,000, con descuento del 50% para aquellos que optan por unirse después de asistir a un seminario web de Dow Janes: el programa es un plan de estudios de video autoestudio, dijo Baker, con los correspondientes libros de trabajo de relleno en blanco que cubre conceptos financieros “divididos en piezas del tamaño de un bocado”.

Million Dollar Year es el principal flujo de ingresos de Dow Janes, complementado por eventos en vivo ocasionales y retiros de zoom durante todo el año. Baker se negó a revelar detalles financieros sobre la compañía, pero dijo que Dow Janes es un concierto a tiempo completo tanto para la cofundadora como para la cofundadora Laurie-Anne King.

“Realmente sostenemos tu mano durante todo el proceso”, dijo Baker. Además de completar su tarea en solitario, los participantes asisten a horas semanales de oficina y llamadas de entrenamiento, así como una “llamada de mentalidad” mensual, en la que los participantes practican el pensamiento positivo y la autocompasión cuando no han cumplido ciertos objetivos financieros.

“No es solo ‘cómo salvar un fondo de emergencia y dónde salvarlo'”, dijo Baker. En cambio, Dow Janes alienta a sus miembros a cambiar sus hábitos a largo plazo al sanar su relación con el dinero.

Para el participante del programa, Meg Collins, de 72 años, ese enfoque psicológicamente informado era lo que sentía que faltaba de la serie de cursos financieros que completó antes de encontrar a Dow Janes.

Collins ya no está solo rastreando sus gastos, dijo: “Pero entiendo por qué estoy comprando cosas, cuáles son los desencadenantes para mí”.

Durante un ejercicio del programa en el que Collins escribió una carta al “Sr. Money”, descubrió que culpó a su padre por no enseñarle todo lo que él sabía sobre ahorrar e invertir, lo cual era mucho. Luego, culpó al sistema educativo por no poder alcanzarla.

“De alguna manera u otro, los muchachos se reunirán y hablarán sobre inversiones”, dijo Collins, pero las mujeres jóvenes rara vez se incluyen en esas conversaciones, y se quedan atrás.

Este patrón de mujeres que no tienen agencia sobre sus finanzas se basan en la historia, dijo la educadora financiera Berna Anat.

Una “mujer bomba financiera” autoproclamada y la autora de “Money Out Loud: todas las cosas financieras que nadie nos enseñó”, Anat, de 35 años, dijo que apunta con su contenido financiero amigable para principiantes para empoderar a las personas, especialmente a las mujeres de primera generación, a construir una riqueza sostenible.

Anat gana entre $ 65,000 y $ 125,000 por año como “finfluencer” o influencer financiero, principalmente a través de compromisos y asociaciones de marca.

El Creador con sede en el Área de la Bahía no tiene certificaciones financieras o un título de negocio, un hecho sobre el que es transparente en las redes sociales. Pero a lo largo de los años, ha construido un seguimiento de más de 100,000 en Instagram y trajo contenido financiero a un grupo demográfico más joven que la mayoría de los gurús finanzas que generalmente alcanzan.

Como hija de primera generación de inmigrantes filipinos, Anat dijo que está familiarizada con los obstáculos que las mujeres como ella han enfrentado históricamente en su búsqueda de la libertad financiera.

“Fue, como, una generación y una mitad, que ni siquiera podíamos obtener nuestras propias tarjetas de crédito”, dijo. “Así que hay tanto ponerse al día que las mujeres tienen que hacer, no porque seamos peores en el dinero o que somos peores en logística o matemáticas, [but] Porque estábamos estructural y a propósito para comprender el dinero, acceder a nuestro propio dinero y ser empoderados con nuestro propio dinero “.

Sin embargo, las mujeres tienden a internalizar esa brecha de conocimiento, lo que las lleva a adoptar la identidad de ser “malas con el dinero”, dijo Anat.

“Nos culpamos por no ser tan buenos en el dinero como algunos de nuestros compañeros varones”, dijo Anat, “no recordando que muchos de estos hombres han tenido generaciones de confianza financiera y generaciones de secretos y conocimiento que se están aprobando [down] en clubes de niños, de padre a hijo, abuelo a quien sea.

Anat reconoció que los “finfluencers” por sí solos no pueden y no deben cerrar esa brecha, dado que no están retenidos a los mismos estándares legales y éticos que los planificadores financieros acreditados, los contadores públicos certificados o los abogados fiscales.

Organismos reguladores, incluido el Comité Asesor de Inversores de la Comisión de Bolsa y Valores en los últimos años han presionado para una clasificación más amplia de “finfluencers” Como vendedores legales y asesores de inversiones, lo que a su vez los sometería a códigos de conducta más altos. Sin embargo, muchos todavía están protegidos a través de lagunas regulatorias, como exenciones para aquellos que proporcionan solo asesoramiento impersonal no adaptado a ningún cliente en particular o emitiendo dichos consejos de forma gratuita.

Incluso los “finfluencers” que técnicamente están sujetos a la Comisión Federal de Comercio y las Directrices de la SEC, dijo Baker, a menudo simplemente no los siguen y se benefician de los organismos reguladores que carecen del ancho de banda para rectificar eso.

Después de graduarse de Cal State Fullerton en 2022, Alice Samoylovich, de 25 años, sintió que tenía un mango decente sobre sus ahorros. Pero cuando comenzó a escuchar “finfluencers” como Tori Dunlap de @Herfirst100k Hable sobre las estrategias de construcción de riqueza e inversión, pensó: “Oh S …, necesito ponerme al día”.

Esa sensación de pánico empeoró cuando ella y sus compañeros comenzaron a ver fuertes caídas en sus planes 401K debido a las fluctuaciones en el mercado de valores.

Todos estaban pensando: “¿Por qué es eso mucho más bajo de lo que era antes?” Samoylovich dijo.

Como hija de inmigrantes que crecían en el Condado de Orange, Samoylovich dijo que no se le enseñó mucho sobre la administración del dinero: “Eran solo los niños de, como, los súper ricos obtienen esa educación”. Incluso ahora, sus amigos rara vez hablan de finanzas.

Pero con la administración actual “meterse cada vez más en situaciones acaloradas a nivel internacional”, y la generación Z se endeude más con pocas perspectivas de propiedad de la vivienda o jubilación sostenible, Samoylovich tiene miedo del futuro económico de los Estados Unidos.

En un reciente Estudio de autoridad de asesorEl 40% de los inversores encuestados de la Generación Z dijeron que se sentían preocupados por su capacidad de pagar sus facturas en los próximos 12 meses, citando préstamos y deudas como una prioridad financiera competitiva. Además, el 77% de los Genzers informaron estar preocupados por una recesión económica de los Estados Unidos en el mismo período de tiempo.

Anat dijo que la gente incluso ha comenzado a dejar comentarios sobre los videos de su año que le pidió que explique qué es la estanflación o cómo prepararse para una recesión.

Dado el pánico generalizado, dijo que es “todas las manos en la cubierta” para los educadores de finanzas en línea.

Baker también ha visto un aumento en el tráfico en los sociales de Dow Janes, con la inscripción del Programa de Million Dollar Year en aumento y sesgando más jóvenes que en años anteriores. (El grupo demográfico típico de la startup es mujeres de entre 30 y 50 años).

Entre los 8,000 miembros actuales del programa de Dow Janes, Baker dijo que la ansiedad está aumentando.

En cuanto a lo que deben hacer frente a toda esta incertidumbre económica, Baker dijo: “A lo que siempre volvemos es controlar lo que puede controlar”.

Tal vez los aranceles cambian el mercado, dijo, pero “si está invirtiendo durante un horizonte de tiempo lo suficientemente largo, en general, históricamente, el mercado ha terminado con el tiempo”.