Según el proyecto de normas revisado, los reguladores han propuesto requisitos de capital para tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos corporativos. Riesgos inmobiliarios y préstamos a las MIPYMES
Los cambios importantes incluyen: La norma es más sencilla para los usuarios de tarjetas de crédito con un historial de pagos puntuales. y normas más estrictas para los grandes préstamos hipotecarios.
Los usuarios de tarjetas de crédito que han pagado la totalidad de sus comisiones en los últimos 12 meses, conocidos como ‘transactioners’, se clasifican en la cartera minorista según la normativa. Esto reduce la ponderación relativa del riesgo del 125% al 75%, lo que reduce los requisitos de capital para los bancos. e incentivar una mejor calidad en las adquisiciones de los bancos.
Precio competitivo
Para otros usuarios de tarjetas de crédito la ponderación por riesgo se mantendrá en el 125%.
Las normas revisadas estuvieron entre los 22 anuncios hechos por el RBI durante la sesión de política monetaria de octubre. Está previsto que entre en vigor a partir de abril de 2027.
Para préstamos hipotecarios Los reguladores han propuesto alinear las ponderaciones de riesgo con la relación préstamo-valor (LTV) y el número de hipotecas pendientes.
Para no más de dos préstamos hipotecarios, la ponderación de riesgo oscilará entre el 20% si el LTV es del 50% y el 40% si el LTV es superior al 80%. Los préstamos para terceras viviendas tendrán una ponderación mayor, de hasta el 60%, y se aplicará un recargo adicional del 5% a los préstamos superiores a 3 millones de rands.
Actualmente, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda atraen una ponderación de riesgo constante del 35-50% con una variación limitada.
Ponderación de riesgo general para préstamos personales. Excluidos los préstamos para educación, vivienda y vehículos, seguirán atrayendo una ponderación de riesgo del 125%. El RBI mantiene requisitos de capital más altos para estos riesgos no garantizados. Esto se refiere a un perfil de riesgo más alto.
Un alto funcionario bancario dijo que se espera que el marco revisado mejore la eficiencia del capital de los bancos. Los bancos en particular tienen grandes carteras de préstamos minoristas garantizados de bajo riesgo.
También podría conducir a precios más competitivos para préstamos hipotecarios y educativos. manteniendo estrictas condiciones crediticias para préstamos personales sin garantía.
Según el nuevo marco, los préstamos comerciales con calificación BBB atraerán una ponderación de riesgo reducida del 75%, frente al 100% anterior, lo que brindará alivio de capital a los bancos.
Sin embargo, la exposición a empresas no calificadas, que supera aproximadamente los 200 millones de rupias, se estimó anteriormente. Pero ahora no está clasificado. Seguirá atrayendo una ponderación de riesgo penal del 150%, sin cambios con respecto a la norma actual.
Los préstamos corporativos con calificación AA tendrán una ponderación de riesgo del 20%, frente al 30% actual.
Para los promotores inmobiliarios, el RBI dijo que la adquisición, el desarrollo y la construcción de bienes raíces comerciales (CRE-ADC) atraerán una ponderación de riesgo del 150%, frente al rango anterior del 100-125%, si el proyecto tiene menores ventas o una baja participación de capital por parte del desarrollador.
El proyecto de vivienda bajo CRE-vivienda atraerá una ponderación de riesgo del 100%, en comparación con el 75% actual.
Las exposiciones de MIPYME no calificadas que no califican bajo la cartera minorista regulatoria atraerán una ponderación de riesgo del 85%, en comparación con el 100%. Las MIPYMES que cumplan con los criterios minoristas seguirán teniendo una ponderación de riesgo del 75%.
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