El mercado de finanzas islámicas ‘increíblemente dinámicas’ del sudeste asiático está atrayendo a jugadores no islámicos
Más de 280 millones de asiáticos del sudeste, alrededor del 40% de la población de la región, se identifican como musulmanes. Eso es demanda desencadenada para bienes y servicios que atienden a un estilo de vida más islámico. Es más que solo comida halal: los consumidores musulmanes también exigen una moda o cosméticos más modestos que no usan productos o alcohol derivados de cerdos.
Incluso el sector financiero del sudeste asiático se está volviendo más halal. Finanzas islámicas En el sudeste asiático, totalizó aproximadamente $ 859 mil millones en 2023, frente a $ 754 mil millones en 2020, según un estudio de la Corporación Islámica para el desarrollo del sector privado y el Grupo de Bolsa de Londres.
Mambu, una plataforma de banca central compuesta de software nativa de nube en la nube, con sede en Amsterdam, quiere aprovechar este mercado en crecimiento. “El mercado del sudeste asiático, particularmente Malasia e Indonesia, es increíblemente dinámico en términos de cómo han crecido en el espacio bancario islámico”, dice David Becker, director gerente y jefe de ventas de APAC en la firma.
La compañía ya trabaja con clientes del sudeste asiático como Bank Islam, el mayor proveedor de productos financieros que cumplen con la Shariah, y Bank Jago, un banco digital indonesio.
Cortesía de Mambu
Becker dice que las finanzas islámicas están creciendo tan rápido como la banca tradicional, por lo que Mambu espera proporcionar herramientas para apoyar productos que cumplen con la Shariah como el participación en las ganancias.
A diferencia de la banca convencional, las instituciones financieras islámicas deben evitar empresas que sean de productos dañinos o considerados “haram”, como carne de cerdo, alcohol o juegos de azar.
Los bancos islámicos tampoco pueden cobrar intereses y, por lo tanto, deben generar un rendimiento a través de algún otro mecanismo, como la participación en las ganancias o el arrendamiento.
Becker es optimista de que la población más joven del sudeste asiático y más experta en móviles gravitará hacia las soluciones financieras digitales, y particularmente aquellas que reflejan los principios islámicos.
Indonesia, el país musulmán más grande del mundo, es un mercado objetivo claro para las finanzas islámicas. La vecina Malasia, donde dos tercios de la población se identifican como musulmanes, es otra opción. También hay poblaciones musulmanas significativas en Singapur, Filipinas y Tailandia.
Malasia, el primer país de la región en adoptar las finanzas islámicas, ha “alcanzado un pico” cuando se trata de crecimiento, dice Cedomir Nestorovic, profesor de la Escuela de Negocios ESSEC en Singapur que se centra en los negocios islámicos. En cambio, Indonesia ofrece más potencial para la banca minorista y el seguro “Takaful”, un tipo que sigue los principios islámicos.
“Hay mucho espacio para el progreso en el país, por lo que muchas compañías quieren venir a Indonesia”, dice Nestorovic.
Sin embargo, advierte que el sudeste asiático presenta sus propios riesgos. Por un lado, a diferencia del mercado más homogéneo de Medio Oriente, el sudeste asiático es más heterogéneo, lo que significa que las empresas necesitarán adaptar sus ofertas a una variedad de diferentes economías, bases de consumo y regímenes regulatorios.
Becker, de Mambu, reconoce los desafíos presentes en el sudeste asiático, incluida la necesidad de seguir las regulaciones. Sin embargo, el tamaño de la oportunidad supera los riesgos.
“Simplemente vemos que crece y crece, y creo que es un factor de por qué los gobiernos y los reguladores han sido tan solidarios”, dice.
