El mercado de valores y el gasto del consumidor pueden aumentar, pero también lo es la deuda de los hogares.
Un nuevo informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York muestra un total deuda de los hogares ha aumentado a $ 18.39 billones cuando se ajusta por inflación: esa cifra es de aproximadamente $ 1.05 billones menos que el pico de todos los tiempos en el último trimestre de 2008. Alrededor del 4.4% de la deuda de los hogares está en alguna etapa de delincuencia, un porcentaje que los investigadores del banco llamaron “elevados”.
Saldos de tarjetas de crédito También han aumentado para igualar el máximo histórico del año pasado, a un colectivo de $ 1.21 billones, un 2,3% más que el trimestre anterior.
“El flujo de la deuda de los hogares de este trimestre en una delincuencia grave fue mezclado entre los tipos de deudas, con la tarjeta de crédito y los préstamos para automóviles que se mantienen estables, los préstamos estudiantiles continuaron aumentando y las hipotecas subieron ligeramente”, dijo Joelle Scally, asesora de política económica de la Fed de Nueva York, en un comunicado.
El informe llega como es la economía dando señales mixtas, con el impacto total del Aranceles de la administración Trump restante para ser visto. Mientras el El mercado de valores sigue siendo fuerte y el gasto del consumidor vio un aumento del 0.3% en junio, El empleo se está debilitandoy La inflación se está avanzando.
Los informes de otras agencias de investigación financiera también muestran una creciente deuda y posibles dificultades financieras en ciertos sectores de prestatarios.
A Pared El informe el martes muestra que la deuda de los hogares aumentó en $ 28 mil millones durante el segundo trimestre de 2025, que fue casi seis veces el aumento en el mismo período en 2024.
Un informe de Q2 separado por Equifax También se detalló que, si bien las tasas de delincuencia no han aumentado en general, la tensión está comenzando a mostrarse en prestatarios con puntajes de crédito menos que ideales, ya que ocupan una parte creciente de los préstamos bancarios. En comparación con el mayo de 2021, cuando el estímulo pandémico y una pausa en los pagos de préstamos estudiantiles liberaron fondos para “prestatarios subprime” para financiar sus tarjetas bancarias, la participación de los préstamos bancarios de los que las personas con puntajes de crédito más bajos son responsables han visto un aumento del 50.9%.
“En el nivel de la superficie, nuestros datos del segundo trimestre mostraron que los consumidores continúan gastando y evitando la delincuencia”, escribió Tom O’Neill, asesor de Pulse de Market en Equifax, en el informe. “Sin embargo, hay una creciente división en forma de K en el paisaje de los consumidores, con prestatarios de alto riesgo que se quedan atrás”.
