Para los bancos retadores y los posibles innovadores financieros, Baas puede reducir significativamente el tiempo para comercializar muchas ofertas. Esa eficiencia resulta en barreras de entrada más bajas, porque las nuevas empresas no necesitan recaudar capital para esperar un proceso prolongado de aprobación de licencias (o construir un equipo de cumplimiento sustancial) antes de comenzar a generar ingresos.
“Para los bancos e instituciones financieras existentes sin ofertas sofisticadas de primera primera, BAAS proporciona una forma de monetizar la infraestructura existente, las licencias regulatorias y la experiencia de gestión de riesgos al extender esos servicios a los socios de distribución orientados al cliente a cambio de tarifas”, dice Akhilesh Khera, un socio en la práctica de bancos digitales de PWC UK. “Esto permite a los bancos existentes alcanzar los nuevos segmentos de clientes, diversificar los flujos de ingresos y generar ingresos adicionales”.
Las empresas de FinTech con experiencia en infraestructura y tecnología pueden recurrir a BAA para hacer crecer un negocio bancario mientras dispensan por completo la actividad final de los clientes. Empresas como Solaris, ClearBank y Stripe, por ejemplo, han generado ingresos significativos en un corto espacio de tiempo al proporcionar productos bancarios a bancos y neobanks orientados al cliente sin tratar de comercializar esos productos directamente a los usuarios finales.
BAAS fomenta la diversidad en la provisión bancaria al permitir que las nuevas empresas lanzaran rápidamente productos mientras se centran en sus competencias básicas, como la experiencia del usuario o el servicio al cliente. Mientras tanto, la gestión de riesgos y la infraestructura se concentran en las instituciones reguladas.
