Detrás de los pagos de préstamos estudiantiles? Actúa ahora como 5 millones de incumplimientos de verano
(Nerdwallet) – Si se encuentra entre los millones de prestatarios que no han realizado pagos de préstamos estudiantiles federales completos y a tiempo después del período de rampa Terminó el 30 de septiembre de 2024, tome medidas ahora. De lo contrario, sus préstamos pueden incumplir en julio o agosto.
Una vez que los pagos de un prestatario tienen 270 días antes, su Préstamos estudiantiles predeterminados. Ese estado puede generar graves consecuencias, que incluyen el embargo salarial, el crédito dañado y el acceso perdido a los planes de pago asequibles.
Casi 5,6 millones de prestatarios estuvieron entre 91 y 180 días atrás en sus pagos al 31 de marzo, según los datos del Departamento de Educación. Eso significa que están en riesgo inmediato de incumplimiento este verano. Estos son prestatarios que estaban en buena posición ante la pandemia pero que no han vuelto a la pista desde que se reanudaron los pagos.
Cinco millones de prestatarios de préstamos estudiantiles ya enfrentaron Sanciones predeterminadas en mayo. Esos prestatarios estaban en incumplimiento antes de la pandemia.
Como resultado, un total de 10 millones de prestatarios, aproximadamente uno de cada cuatro, podrían estar en incumplimiento este verano, dice el departamento de educación.
Con el aumento de los costos esenciales y un sistema de reembolso cada vez más complicado, a muchos prestatarios les resulta difícil reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles, dice Kyra Taylor, una abogada del personal centrada en la deuda estudiantil en el Centro Nacional de Derecho del Consumidor. “En este momento, es profundamente confuso para los prestatarios qué opciones tienen”.
La buena noticia: todavía tiene tiempo para evitar el valor predeterminado y obtener ayuda. Es posible que pueda reducir su pago mensual a tan solo $ 0 o detener los pagos por completo mientras encuentra su base financiera.
Si está en un aplazamiento, paciencia o inscrito en el plan de guardado, es posible que ya esté protegido del valor predeterminado, pero es fundamental confirmar su estado con su administrador de préstamos.
En este momento inestable para los prestatarios, esto es lo que puede hacer.
Verifique todas las cuentas de sus préstamos estudiantiles
Su primer paso: inicie sesión en todas sus cuentas federales de préstamos estudiantiles. Empiece con su StudentAid.gov cuenta, que incluye información sobre el historial de su préstamo y el nombre de su administrador de préstamos estudiantiles. Su administrador puede haber cambiado desde la última vez que realizó un pago, o puede tener más de un administrador, incluso para préstamos tomados durante el mismo período.
Los prestatarios con múltiples administradores pueden estar al día con los pagos a través de un administrador, pero en defecto con el otro administrador sin saberlo, explica Taylor.
Una vez que haya identificado su (s) administrador (s), inicie sesión en sus cuentas de administrador. Aquí, puede confirmar el estado de reembolso de su préstamo y la última vez que realizó un pago.
Si es delincuente, su administrador también debe comunicarse con usted directamente, siempre que su información de contacto esté actualizada en su cuenta.
Los administradores comienzan a contactar a los prestatarios delincuentes por teléfono, correo electrónico y correo después de 30 días de pagos perdidos, dice Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos Estudiantiles, una asociación comercial para administradores federales. Para cuando un prestatario está 270 días de retraso, deberían haber recibido docenas de llamadas de administrador, dice.
No estoy seguro si esas llamadas provienen de su administrador o de un estafador de préstamos estudiantiles? Cuelgue, encuentre el número de teléfono oficial de su administrador y llame a su administrador directamente, aconseja Buchanan.
Aprenda sus opciones para evitar el valor predeterminado
Debe actuar rápidamente para evitar el incumplimiento, pero eso no significa que tenga que comenzar de inmediato a hacer pagos costosos. Tiene una variedad de opciones para que sus préstamos vuelvan a estar en buen estado, incluida la pausa formal de pagos o la obtención de facturas más bajas en función de sus ingresos.
Regístrese para un plan de reembolso alternativo o basado en ingresos
Puedes elegir entre tres diferentes Planes de reembolso basado en ingresos (IDR)que limitan los pagos mensuales a un cierto porcentaje de sus ingresos. Su factura podría ser de $ 0 si está desempleado o gana un ingreso muy bajo.
Cada plan de IDR tiene reglas de elegibilidad ligeramente diferentes y términos de reembolso, pero para muchos prestatarios con dificultades, reducirán los pagos en comparación con el plan de pago estándar, dice Taylor.
Usar el departamento de educación simulador de préstamo para medir los pagos bajo diferentes planes y solicite a través de StudentAid.gov/idr o contactando a su administrador de préstamos estudiantiles federales. Puede pasar un tiempo antes de que se procese su solicitud de IDR: hay una cartera de 2 millones de aplicaciones, según un 15 de mayo presentación judicial.
Cuando solicite un plan de IDR, verifique que su administrador lo coloque en un estado de “tolerancia de procesamiento”, lo que evita que se incumplirá mientras está esperando que su aplicación se aclare, dice Buchanan. Ese estado también detiene temporalmente los pagos hasta que sea aprobado para el plan IDR.
Además de IDR, otras dos alternativas planes de reembolso – Los planes de pago extendidos o graduados – también pueden reducir sus pagos. O puedes Consolidar sus préstamos estudiantiles Para extender el período de reembolso y reducir las facturas mensuales, dice Buchanan. Su administrador puede ayudarlo a navegar estas opciones.
Obtenga alivio temporal con una tolerancia o aplazamiento
Para algunos prestatarios, los pagos seguirán siendo demasiado altos bajo un plan de pago basado en ingresos.
Si se encuentra en esa situación, llame a su administrador y explique por qué sus pagos son inasequibles. Mencione deuda médica, costos de vivienda, cuidado de niños y otras circunstancias, dice Taylor. Puede calificar para un tolerancia o aplazamiento.
La desventaja es que el interés puede continuar acumulando esos préstamos mientras están en tolerancia o aplazamiento, aumentando la cantidad que eventualmente deberá.
Pero estas opciones pueden evitar que se incumplirá, y “comprarán al prestatario algún tiempo para reelaborar su presupuesto, tratar de comenzar a realizar pagos nuevamente mientras tanto y trabajar para superar lo que les ha creado dificultades”, dice Taylor.
Dar una oportunidad a opciones menos probables
Si puede realizar un pago global para ponerse al día con las facturas de la hora posterior, eso podría devolver sus préstamos a la buena reputación.
O verifique si califica para un Programa Federal de Descarga de préstamos. Esos programas pueden ser aplicables si su escuela te engañó o defraudó, o si cerró y te dejó incapaz de terminar tu programa de grado.
Otro programa, la descarga de discapacidad total y permanente, puede ser relevante si tiene una afección de salud física o mental que le impide trabajar.
Guardar los prestatarios no están en camino de incumplimiento
Los 7,8 millones de prestatarios inscritos en el plan de pago de salvación no han tenido que hacer pagos desde el verano pasado. Eso es porque han sido colocados en una tolerancia sin intereses mientras Desafíos legales contra el salvamento acabar.
Estar en la tolerancia puede protegerlo del incumplimiento, por lo que los prestatarios salvar no están en riesgo, incluso si no han realizado pagos desde que terminó la rampa de entrada.
Aún así, es una buena idea verificar su estado llamando a su administrador. Si crees que estás en tolerancia, pero no lo estás, podría estar en riesgo de incumplimiento sin darse cuenta.
No tienes que navegar solo esto
El sitio web de StudentAid.gov tiene información útil sobre los planes de reembolso y los litigios continuos que afectan a los prestatarios de préstamos estudiantiles, dice Taylor. Investigar sus opciones también puede ayudarlo a sentirse seguro cuando Llame a su administrador de préstamos estudiantilesy asegúrese de que la información que reciba sea correcta.
Cuando llame a su administrador, haga preguntas específicas sobre su situación y pídales que lo guíen a través de sus opciones para volver a la buena posición. Los prestatarios también pueden usar el sitio web de su administrador para realizar la mayoría de las tareas generales, dice Buchanan.
Si tiene problemas para recibir ayuda de su administrador, puede encontrar Ayuda de préstamo estudiantil en otra parte. Los prestatarios de bajos ingresos pueden contactar Organizaciones locales de asistencia legalmientras que los prestatarios con más recursos financieros pueden considerar llegar a un abogado de préstamos estudiantilesSugiere Taylor. Algunos estados también tienen préstamo estudiantil oficinas del defensor del pueblo que ayudan a los residentes.
