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Puntos importantes
- La perspectiva del fundador sobre el aumento de las renovaciones de seguros médicos. Al mismo tiempo, logra un equilibrio entre la realidad empresarial y las expectativas de los empleados.
- Reflexiones prácticas sobre cómo las empresas en crecimiento utilizan enfoques prácticos para la toma de decisiones, la comunicación y la planificación de la renovación. En medio del aumento de los costos de atención médica
Si tiene una empresa, es posible que haya abierto un correo electrónico familiar este otoño: un correo electrónico de su agente de beneficios sobre la renovación de su seguro médico para 2026.
Si te desplazas, ves un aumento de dos dígitos. y se te cae el estómago. Quieres hacer lo correcto con tu equipo, también tienes una cuenta de pérdidas y ganancias que proteger. Y las tres opciones estándar que obtienes: paga más. Aumentar el deducible o generar más costos para los empleados. Todos se sienten mal de diferentes maneras.
Durante los últimos cinco años de construcción y crecimiento de mi empresa. He estado en muchas de esas reuniones de renovación. Nuestra plantilla creció de unas pocas docenas a más de cien. A veces nuestros corredores nos ofrecían precios sorprendentemente altos. Retrocedimos, diseñamos nuevos planes. e intentar equilibrar tres realidades:
- Los costos están por las nubes.
- Queremos que nuestra gente se sienta verdaderamente apoyada.
- No podemos aceptar cada aumento sin tener un impacto en otras partes del negocio.
Este no es un asesoramiento legal o actuarial. No soy un consultor de beneficios. Soy un fundador que necesita firmar renovaciones y hacer contacto visual con mis empleados. Aquí está el libro de jugadas que desarrollamos. Todos los empleadores pueden ajustar esto una vez que publique la cobertura en 2026 y comience a prepararse para 2027.
1. Sea honesto acerca de las tres palancas que realmente puede controlar.
Cuando se elimina la jerga, la mayoría de los empleadores medianos tendrán tres principios:
- Contribuciones del empleador: El porcentaje de primas que paga en relación con sus empleados.
- Diseño del plano: Deducción Pagos máximos, copagos y estructura de red
- comunicación: ¿Con qué claridad puedes explicar lo que significa todo esto en la vida real?
En nuestras primeras renovaciones, me concentré demasiado en los dos primeros y no lo suficiente en el tercero. Es tentador tratar el seguro médico como una adquisición, como presionar a los corredores para que comparen precios en busca de proveedores. Negociar aumento salarial Modificar deducibles y copagos Firmar y proceder.
El problema es que su equipo sólo toca el plan en el consultorio del médico, la farmacia o la sala de emergencias. No en una hoja de cálculo si no explica los pros y los contras de antemano. La gente se sentirá excluida más adelante.
Ahora, cuando miramos la renovación. Empezaremos con tres preguntas:
- ¿Qué pueden realmente absorber las empresas este año?
- ¿Cómo se sentirá nuestra gente cuando se encuentre en una situación de atención, en dólares, no en porcentajes?
- ¿Cómo podemos contar esa historia en un lenguaje sencillo?
Si no puede responder las tres preguntas, demuestra que no está listo para firmar.
2. Muéstrale a tu equipo los números reales. No solo una tarjeta nueva
Incluso los planes “buenos” conllevan costos reales de bolsillo. La familia promedio puede enfrentar fácilmente miles de dólares en deducibles y coseguros antes de pagar el máximo de su bolsillo. Para personas que están ausentes del trabajo y tienen que cuidar niños y viajar. Eso no es un problema, es una crisis.
Como líderes, a menudo subestimamos lo confuso que puede ser esto. Decimos “deducible de $2,500” y asumimos que las personas saben lo que eso significa en medio de una situación médica estresante.
Cambios simples Una cosa que nos puede ayudar:
Convertimos un denso libro de beneficios en una sola página de explicaciones escritas en un lenguaje sencillo:
- ¿Cuál es la primera parte de los daños? Y el monto real sale de su bolsillo en el punto de atención.
- Qué significa el coseguro usando un ejemplo del mundo real (por ejemplo, “Si tiene $5,000 en cirugía, este es el monto aproximado que deberá según cada opción del plan”).
- ¿Cuál es el monto máximo de desembolso personal y por qué es importante?
Lo explicamos en esa página durante el registro abierto. y proporcionar temas de conversación para los gerentes. El objetivo no es convertir a los supervisores en expertos en bienestar social. Esto elimina el elemento sorpresa. Para que los empleados no se enteren por primera vez de las franquicias mientras están sentados en bata de hospital.
A medida que pasa el tiempo, todavía tenemos que aceptar la dura verdad: estamos haciendo las cosas de manera diferente. Más como empresa (nuestro gasto total ha aumentado) y los empleados siguen pagando más que hace cinco años. Los nombres honestos generan confianza. Puede que a la gente no le guste la respuesta. Pero aprecian la realidad.
3. Ofrecer asistencia con el primer dólar en los casos más críticos.
Si no puede absorber el aumento completo (la mayoría de nosotros no podemos), tiene otras opciones además de “Buena suerte con su deducible”.
Piense en el primer dólar de riesgo: el efectivo que su gente tiene que preparar antes de que el seguro pueda realmente empezar a ayudar. Existen algunas formas específicas de reducir este efecto:
- Apoyo para pequeños gastos de emergencia: Algunos empleadores ofrecen ayuda de emergencia o pequeños fondos para situaciones difíciles para crisis reales. No para cubrir todas las facturas, pero fue un puente hacia los peores tiempos.
- Cobertura voluntaria adicional: Accidentes, compensación hospitalaria y productos similares pueden ayudar a los empleados que necesitan cobertura adicional mediante pequeñas deducciones en su sueldo.
- Guión de dificultad estándar: Hemos brindado a los gerentes orientación sobre lo que pueden y no pueden prometer. ¿Y adónde enviar a alguien que claramente se encuentra en dificultades financieras?
La cuestión no es ser un banco. La cuestión es reconocer que los primeros 500 a 2 000 dólares de un evento médico inesperado suelen ser los más dolorosos. Y como equipo de liderazgo, decida qué está dispuesto y es capaz de hacer al respecto.
4. Ayudar a las personas a lidiar con facturas confusas (sin ser un departamento de reclamos)
Incluso si ofrece un plan sólido, las personas aún pueden verse afectadas por facturas médicas irrazonables.
Hace unos años alguien de mi familia se sometió a un procedimiento de rutina. Hacemos todo “bien”: nos aseguramos de que el cirujano y el hospital estén dentro de la red y lo confirmamos con antelación. Semanas después, un grupo de anestesia fuera de la red. Nunca habíamos oído eso antes. Envió una factura que era aproximadamente diez veces mayor de lo que esperábamos. Fueron necesarios años de idas y venidas para solucionarlo.
Si esto resulta confuso para las personas que trabajan en el ecosistema de seguros. Imagínese cómo se siente el empleado promedio.
No es necesario que resuelva personalmente cada reclamo. Pero puedes:
Cree un manual de argumentos sencillo:
Alinee estrechamente con su corredor (y TPA si invierte por su cuenta):
- Asegúrese de que haya un camino único y claro hacia la escalada.
- Sepa quién en la oficina de corretaje es responsable de resolver los reclamos más feos. y proceder en consecuencia
El objetivo no es prometer que todas las facturas desaparecerán. Esto asegurará que su gente no se sienta completamente sola con personas que no comprenden.
5. Considere la renovación como un proceso de nueve meses. No es una lucha de nueve días.
La mayoría de los empleadores consideran que las renovaciones son estacionales. Tu corredor te envía opciones, tú respondes, tomas una decisión, anuncias y avanzas hasta el próximo año.
En la práctica, las decisiones que tomas ahora se basan en lo que hiciste o no hiciste el año pasado.
Algunas formas de avanzar:
Récord de cinco años No son sólo las palabras de este año. Pregúntale a tu jefe de finanzas o recursos humanos. (o en nuestro caso Nuestro Jefe de Beneficios) resume:
- El aumento inicial se compara con el aumento final negociado cada año.
- Deducción Monto máximo a pagarse ¿Y cómo han cambiado las aportaciones patronales?
- Cambios importantes en la utilización (p. ej., visitas a la sala de emergencias versus atención de urgencia).
Ver esa línea de tendencia en un lugar cambia la conversación de “¿Podremos sobrevivir este año?” “¿Hacia dónde estamos construyendo?”
Tomar decisiones por adelantado que no sean negociables. Para nosotros, eso podría verse así: “No reduciremos las contribuciones del empleador por debajo del X% en el plan predeterminado” o “No aumentaremos las contribuciones deducibles en más de Y en un solo año”. Tus números serán diferentes. Es importante tomar decisiones antes de ponerse bajo presión.
Sepa cuándo considerar la autofinanciación. Todavía utilizamos un plan de seguro tradicional completo. Muchos consultores sugieren que una vez que se llegue a tener entre 150 y 200 empleados, vale la pena explorar la financiación propia o cautiva. con protección stop-loss que es superior al umbral especificado. Si llega tan cerca, comience la conversación temprano. Para no realizar cambios estructurales presa del pánico.
6. Recuerde: el seguro médico es ante todo una cuestión humana.
Es fácil hablar del seguro médico como si fuera un problema de hoja de cálculo: primas, líneas de tendencia, índices de siniestralidad. Pero para los empleados esto se considera una visita urgente nocturna a un niño enfermo. Bill quedó sorprendido después de la cirugía. o un cónyuge que repentinamente no puede trabajar
Como fundador y líder empresarial, no podemos reparar todo el sistema. Pero podemos hacer tres cosas:
- Tome decisiones intencionales y sea transparente sobre lo que ofrecemos.
- Explique esas opciones en un lenguaje que la gente realmente pueda entender.
- Mantenga un manual de estrategias sencillo para que incluso los peores momentos sean menos caóticos.
Haga eso y no “superará” la temporada de renovación. Lo convertirás en algo más raro: un momento en el que la gente verá que realmente consideraste sus vidas antes de firmar en la línea de puntos.
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Puntos importantes
- La perspectiva del fundador sobre el aumento de las renovaciones de seguros médicos. Al mismo tiempo, logra un equilibrio entre la realidad empresarial y las expectativas de los empleados.
- Reflexiones prácticas sobre cómo las empresas en crecimiento utilizan enfoques prácticos para la toma de decisiones, la comunicación y la planificación de la renovación. En medio del aumento de los costos de atención médica
Si tiene una empresa, es posible que haya abierto un correo electrónico familiar este otoño: un correo electrónico de su agente de beneficios sobre la renovación de su seguro médico para 2026.
Si te desplazas, ves un aumento de dos dígitos. y se te cae el estómago. Quieres hacer lo correcto con tu equipo, también tienes una cuenta de pérdidas y ganancias que proteger. Y las tres opciones estándar que obtienes: paga más. Aumentar el deducible o generar más costos para los empleados. Todos se sienten mal de diferentes maneras.
