Cómo elegir un asesor para la riqueza empresarial compleja

Los emprendedores son decididos por naturaleza. Pero una decisión importante que a menudo se pospone o se aborda de manera casual es la elección de un asesor financiero. Muchos fundadores y líderes empresariales esperan hasta que un evento importante de liquidez o un problema fiscal obligue a entablar una conversación. Esa es una oportunidad perdida.

Elegir al asesor adecuado desde el principio puede ayudar a preservar el patrimonio, generar flexibilidad y alinear sus estrategias financieras comerciales y personales antes de que llegue la presión.

No todos los asesores financieros, abogados, contadores y banqueros de inversión son iguales. Algunos de ellos destacan en la construcción de carteras. Pero al carecer de una planificación compleja o de integración empresarial, otros están atados a instituciones que limitan su neutralidad. La idoneidad depende de dónde se encuentre en su ciclo económico. ¿Y qué tipo de apoyo necesitas realmente?

Esto es algo a considerar.

Entiende tu propia complejidad

Los empresarios y ejecutivos operan en un entorno financiero más complejo que la mayoría de las personas. Sus activos pueden no ser líquidos. Sus ingresos son irregulares y su exposición fiscal cambia constantemente. Si continúa haciendo crecer su negocio, su asesor debería poder contribuir no solo en términos de retorno de la inversión sino también en términos de retorno financiero. Pero también incluye una estrategia de flujo de caja. estructura organizacional planificación de salida y sucesión de puestos también

Si es ejecutivo de una empresa pública, cuestiones como la planificación de opciones sobre acciones, las RSU, las ventanas de negociación y las reglas de gobierno corporativo determinan cómo puede acceder y administrar su patrimonio. Los asesores financieros deberían estar bien versados ​​en estos cambios. y experiencia trabajando con clientes cuya riqueza está ligada a resultados comerciales. No se trata sólo de movimientos del mercado.

Insista en una alineación confiable y transparencia.

Vale la pena aclarar el término “confianza”. Los asesores fiduciarios tienen el deber legal de anteponer sus intereses a los suyos propios. Esta no es sólo una buena práctica. Es una protección estructural.

Asesores con estándares fiduciarios Generalmente están afiliados a firmas registradas de asesoría de inversiones (RIA) y a menudo ofrecen asesoramiento imparcial. Precios transparentes y divulgación clara de posibles conflictos.

Por el contrario, podrán operar bajo la norma los Asesores vinculados a bancos o casas de bolsa. Tienen una menor “idoneidad” y pueden verse incentivados a recomendar productos patentados.

Teniendo en cuenta estas diferencias Por favor haga las siguientes preguntas a los mentores potenciales:

• ¿Actuará como fiduciario en todo momento?

• ¿Firmarás un contrato de fideicomiso?

• ¿Cómo se le compensa? ¿Recibe usted (o la empresa para la que trabaja) algún ingreso además del mío como resultado de administrar mi cuenta?

Estas preguntas ayudan a aclarar si el modelo de negocio de su asesor fomenta el pensamiento independiente, lo cual es bueno para usted. o distribución de productos no compatibles

Evaluar cómo está estructurado el servicio.

Un elemento importante, pero que a menudo se pasa por alto al seleccionar un consultor, es cómo se brindará y respaldará el asesoramiento entre bastidores. Las estructuras modernas conscientes del conflicto separan tres funciones principales.

1. consejo: Persona o equipo que brinda asesoramiento.

2. Cuidado: Una institución que guarda sus activos de forma segura.

3. Acceso al producto: Un universo de inversiones a tu disposición

Cuando estos roles están separados, es más probable que su asesor actúe en función de sus intereses en lugar de seguir incentivos relacionados con productos patentados o relaciones institucionales. Si necesita cambiar solo una parte, como su cuidador, no tendrá que interrumpir toda su relación de mentoría. Este modelo le brinda más control, flexibilidad y transparencia.

No pase por alto la tecnología y la integración.

La plataforma de un asesor debe incluir más que hojas de cálculo e instrucciones. Busque empresas que utilicen tecnología de planificación para modelar situaciones en tiempo real. Realice un seguimiento de los riesgos fiscales e integre con sus socios legales y contables. Las herramientas seguras de comunicación e intercambio de documentos deberían ser estándar. No es el tipo esperado.

Infórmese sobre el alcance completo de los servicios.

La gestión patrimonial para emprendedores es más que sólo invertir. Debe incluir planificación para considerar los impuestos. estrategia de continuidad del negocioAsesoramiento Inmobiliario y Solidario y procesos estructurados de atención al cliente

Pregunte por la frecuencia de las reuniones. Los consultores trabajan con otros profesionales. ¿En tu red? ¿Y cómo maneja la empresa los comentarios y las evaluaciones de desempeño?

El valor real de un asesor suele radicar en lo que sucede más allá de los rendimientos de la cartera, como anticipar los desafíos. planificación intergeneracional y mantener sus objetivos centrales a medida que su negocio evoluciona o cierra.

¿Qué más hay que preguntar antes de comprometerse?

Incluso las referencias más sólidas merecen la debida diligencia. Una vez que haya establecido que el asesor opera según los estándares fiduciarios y ofrece la independencia estructural que espera. Profundicemos en cómo atienden a sus clientes. Preguntar:

• ¿Con qué tipo de clientes trabaja generalmente? ¿Y cómo se comparan sus necesidades con las de mis clientes?

• ¿Cómo define el éxito en las relaciones con sus clientes? ¿Y cómo medir el progreso a lo largo del tiempo?

• ¿Cómo es su proceso de incorporación? ¿Y con quién interactuaré a diario?

• ¿Cómo se mantiene al tanto de los problemas que afectan a los propietarios y ejecutivos de empresas?

• ¿Podrías explicar un ejemplo real? ¿Puede contarme (de forma anónima) cómo ayuda a los clientes a resolver problemas complejos?

• ¿Puedo hablar con algunos clientes actuales con perfiles similares?

Si el asesor duda, se desvía u ofrece respuestas genéricas. Vaya por estas preguntas. Considérelo una señal de alerta: transparencia, especificidad. y su relevancia para la situación debe ser estándar. Especialmente en este nivel de participación.

juntar

Existe una tendencia a tratar a los asesores financieros como proveedores de productos. Pero para los empresarios la relación debería sentirse más como una asociación estratégica. Necesita a alguien que comprenda cómo el éxito de su negocio se traduce en riqueza personal. Personas que pueden detectar problemas antes de que se conviertan en problemas. ¿Y quién tiene la autonomía y la infraestructura para actuar en beneficio de usted?

Consultores cuidadosamente seleccionados liderarán la estructura. Perspectivas y responsabilidad surgen al tomar decisiones de alto riesgo. Cuanto antes construyas este tipo de asociaciones, mejor. Cuanto más puedas planificar en tus propios términos.

Los emprendedores son decididos por naturaleza. Pero una decisión importante que a menudo se pospone o se aborda de manera casual es la elección de un asesor financiero. Muchos fundadores y líderes empresariales esperan hasta que un evento importante de liquidez o un problema fiscal obligue a entablar una conversación. Esa es una oportunidad perdida.

Elegir al asesor adecuado desde el principio puede ayudar a preservar el patrimonio, generar flexibilidad y alinear sus estrategias financieras comerciales y personales antes de que llegue la presión.