Los pobres de la India tienen cuentas bancarias, pero gradualmente van a préstamos, los datos muestran dinero a ND

Aunque el programa de inclusión financiera del gobierno central significaba que aproximadamente el 5% de la población tenía acceso a una cuenta bancaria, la última información y análisis del sector mostraron que una parte amplia de las familias pobres y de bajos ingresos de la India se estaba refugiando en fuentes de adopción de Orrow más caras y más caras.

Además, los datos individuales muestran que los eventos de incumplimiento de préstamos están aumentando en préstamos pequeños. Los préstamos de microfinanzas son un proxy para el crédito no formal porque o los perfiles son básicamente los mismos. “Especialmente lo que está sucediendo en el extremo inferior de la pirámide, a pesar del progreso suave y bueno que hemos visto en la inclusión financiera, el progreso se limitó a la responsabilidad del ND, que es la inauguración del depósito”, explicó Debopam Chowdhury, economista jefe de empresas piramales.

Los datos del gobierno muestran que para 2021, alrededor del 96% de la familia tenía al menos un miembro con una cuenta bancaria. “Pero para estos mismos depositantes, cuando llegó el problema de acceso a su crédito, rara vez sucedió al suelo”, agregó Chowdhury. “Por lo tanto, estas categorías serán entonces a los NDIS no institucionales”. El análisis de datos del equipo del Mr. Chowdhury del Centro para Monitorear la Economía India (CMIE) muestra que entre 2018-19 y 2022-23, el número de Orrows de los departamentos económicamente débiles de la Sociedad, que de los NBFC (NBFC), de NBFCS (NBFCS). Fue contraído.

Por otro lado, esta sección, que gana 1-2 millones de dólares al año, aumentó un 5,8% de la fuente de crédito de crédito o no institución del crédito o no instituciones, incluidos Money Noder, Friendly o Shoppers.

Esta tendencia se ve en la interacción Orrow en la sección de bajos ingresos (2-5 millones de dólares al año). Los datos muestran que el número de adopciones de Orrow de crédito institucional en esta sección mostró un crecimiento del 10,4%, el aumento en el número de créditos de Orrow para no instituciones fue del 12,6% más rápido.

Incluso en grupos de ingresos mediados (₹ 5-10 lakhs), el aumento en el número de burócratas de Orrow institucionales ha aumentado el crecimiento de los números institucionales.

“El Nding institucional de la gente se basa en su puntaje de crédito”, dijo Madan Sabanavis, economista jefe del Banco de Baroda. “Por lo general, si se encuentra en un grupo de bajos ingresos, es posible que no tenga suficiente puntaje de crédito para calificarlo, por lo que va a las fuentes de no institución del Orrow”.

El problema es que a las fuentes no institucionales de dicho crédito se les cobra más del 40-50%de las tasas de interés más altas de los intereses más altos y, a veces, más altas. Se necesita un ingreso de bajos ingresos o bajos en el buque de deuda para tomar más Orrow para pagar los préstamos existentes o el incumplimiento de sus préstamos.

Chowdhury dijo: “Por lo general, los trabajadores de cuello azul, los trabajadores agrícolas, así como menos de 2 lakh de personas que ganaban menos de 2 lakh al año, tenían este altar de alto riesgo en todo el conjunto de estudiantes de ND institucionales”, dijo Chowdhury. “Entonces, estaba obligando a muchos de estos Orrow a ser muchas personas que realmente necesitaban fondos para ir a los donantes locales de ND o a sus comerciantes locales que siempre querían acceder al líquido”.

Mencionó que para obtener información más reciente, el año fiscal 24 y el año fiscal 25, mostró que la tasa de crecimiento de los préstamos de los donantes de Orrow de bajos ingresos era lenta, sugirieron que todavía estaban recibiendo préstamos de no instituciones.

Aunque es imposible medir préstamos no institucionales, un proxy cercano es un menor de préstamos, que generalmente es un máximo de $ 50,000. Los datos de SA-Han de la Organización Autorregulación (SRO) designada por RBI para la compañía de microfinanzas muestran que el porcentaje de préstamos pendientes disminuyendo durante más de 90 días ha aumentado de 1.8% a 3.2% en diciembre de 2022. Además, los datos de la Asociación FINTEC por 3.5% se muestran para la codicia personal.