United y Southwest han revivido silenciosamente sus tarjetas de débito de aerolíneas. A continuación le indicamos a quién ayudan, qué ofrecen y cuándo debe omitirlos.
La idea del rebote regresa
Durante muchos años, la historia de la lealtad de las aerolíneas fue simple. Si desea ganar muchas millas, debe obtener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de débito se utilizan para jugar en esta área, pero la Enmienda Durbin de 2010 puso un límite a las tarifas por deslizamiento y se llevó gran parte de las ganancias de los bonos de débito. Los bancos y las aerolíneas avanzaron y los programas de millas con tarjetas de débito pasaron a un segundo plano.
Ahora, United Airlines y Southwest Airlines están intentando algo diferente. Ambas compañías han revivido las tarjetas de débito de aerolíneas que ganan millas o puntos sin verificación de crédito y sin tener que pagar tarifas anuales premium. Es un movimiento un poco antiguo, pero está dirigido a una audiencia muy moderna. Los viajeros que quieren recompensas prefieren gastar sólo lo que hay en su cuenta y no pueden o simplemente no quieren abrir otra línea de crédito.
Recompensas de descuento MileagePlus de United: Millas sin verificación de crédito
United MileagePlus se ha asociado con Sunrise Banks en un producto llamado Tarjeta de recompensas de débito MileagePlus. No reemplazará su tarjeta de crédito premium favorita, aunque en realidad no intenta hacerlo. En cambio, está dirigido a personas a las que les gustan United Miles pero que se sienten más cómodas con el débito o aquellos que tal vez no califiquen para una tarjeta de crédito.
Los conceptos básicos son claros y sencillos. Hay una tarifa mensual de $4, que desaparece si mantienes un saldo de $2,000 en la cuenta vinculada. El gasto diario le otorga 1 milla MileagePlus por dólar, lo cual es lo suficientemente simple como para explicárselo a cualquiera, incluso si no quiere volver a pensar nunca más en las recompensas de nivel.
También existe un modesto incentivo para registrarse. Gaste $500 en los primeros cuatro meses y gane 10,000 millas de bonificación. Si gasta $10,000 en la tarjeta en un año calendario, United obtendrá otras 2,500 millas. Nada de esto hará que las cosas avancen para obtener el estatus Premier o financiar un vuelo en clase ejecutiva a Tokio por sí solo, pero para alguien que no usa crédito, es una manera fácil de seguir acumulando millas.
Donde brilla esta tarjeta es en el acceso. No hay que preocuparse por la atracción crediticia ni la tentación de mantener un saldo con un interés del 25%. Si tienes efectivo en la cuenta, puedes gastarlo. Si no lo hace, el trato no se concretará. Para los padres que configuran su primera “tarjeta de viaje” para un estudiante universitario o alguien que está reconstruyendo su expediente crediticio, esto no es tarea fácil. De hecho, algunos premios de autobuses locales comienzan en 7500 puntos para viajes cortos.
Tarjeta de débito de recompensas Southwest Express
Southwest ha tomado una ruta similar con su tarjeta de débito Rapid Rewards. Al igual que el producto de United, está diseñado específicamente para personas que quieren que sus recompensas de viaje estén vinculadas al dinero que ya tienen, no al dinero que podrían devolver más adelante.
Los nuevos titulares de tarjetas obtienen 2500 puntos Rapid Rewards después de registrarse, luego pueden obtener hasta 7500 puntos de bonificación en el aniversario de su titular de tarjeta. Cada enero, Southwest agrega un código de promoción con un 20 % de descuento, lo que puede resultar útil si considera una escapada en un clima cálido o una visita familiar como una tradición anual.
En el aspecto práctico, Southwest exime de las tarifas de los cajeros automáticos en su extensa red de máquinas en todo el mundo y exime de las tarifas mensuales si mantiene un saldo de al menos $2,500 en la cuenta. La ganancia diaria es de un punto por dólar en compras de Southwest y categorías selectas como restaurantes y algunos servicios de suscripción. No es tan rico como una tarjeta de crédito de marca compartida, aunque ese no es el cliente objetivo aquí.
Southwest se basa en el valor simple y las ganancias esperadas. Si ya vive en una ciudad del suroeste y le gusta su hoja de ruta y su política sin cargos por cambios, tener una tarjeta de débito que suma puntos silenciosamente cada vez que cena o reserva un vuelo puede parecer una extensión de ese ecosistema.
¿Quién debería considerar estas tarjetas?
Honestamente, si se siente cómodo con el crédito y paga su factura en su totalidad cada mes, una buena aerolínea o una tarjeta de crédito con puntos transferibles superará a estas tarjetas de débito en términos de poder adquisitivo. Los niveles de bonificación, las excelentes ofertas de bienvenida y las protecciones de viaje incluidas permanecen en un nivel diferente.
Los productos de descuento de United y Southwest tienen más sentido para unos pocos grupos específicos. Los viajeros más jóvenes sin un excelente historial crediticio pueden comenzar a ganar millas en compras diarias sin preocuparse por las probabilidades de aprobación. Los viajeros preocupados por su presupuesto que prefieren evitar las deudas por completo pueden preferir la red de seguridad psicológica de “si no hay dinero, no puedo gastarlo” y al mismo tiempo obtener algo de valor del viaje. Los padres pueden verlos como ruedas de entrenamiento para niños fuera de la escuela que también ganan millas en el próximo viaje a casa.
Hay compensaciones. Algunos viajeros han planteado preguntas sobre los bancos Sunrise y las tarifas de cuenta asociadas con los productos de débito, por lo que deberá leer detenidamente el programa completo de tarifas antes de lanzarse. Las tarjetas de débito tampoco siempre brindan el mismo nivel de protección contra fraude y poder de disputa que las tarjetas de crédito, lo cual es importante si reserva muchos viajes en línea o paga con frecuencia a pequeños vendedores.
La clave es decidir para qué lo estás optimizando. Si desea obtener el máximo de millas y beneficios premium, quédese con el saldo. Si su prioridad es no endeudarse y al mismo tiempo participar en un programa de fidelización de una aerolínea, estas nuevas opciones de descuento llenan un nicho interesante.
También cabría preguntarse por qué dos aerolíneas que tienen acuerdos de marca compartida con Chase, que por supuesto ofrece soluciones bancarias cotidianas, elegirían un socio alternativo. No es ningún secreto que el acuerdo de United con Chase no fue tan rico como el de sus competidores, pero Southwest ha tenido menos quejas y está estableciendo una opción de tarjeta premium.
He utilizado un producto Delta similar a través de SunTrust durante años y sentí que brindaba una oportunidad única para aquellos que de otro modo no podrían participar en la comunidad de millas y puntos.
conclusión
Las tarjetas de débito de las aerolíneas alguna vez parecieron reliquias de una era diferente en la banca. United y Southwest apuestan a que todavía hay espacio para ellos en un mundo que habla sin parar sobre tarjetas de crédito premium, diseños metálicos y acceso a salas VIP. Para los viajeros que no pueden o no quieren abrir otra línea de crédito, estos productos construyen un puente entre el gasto cotidiano y los programas de fidelización de las aerolíneas. Las recompensas no son sorprendentes y vale la pena leer detenidamente las tarifas mensuales y los términos de la cuenta, pero el concepto es refrescante. Más opciones suelen ser buenas para los viajeros. Si una tarjeta de débito sin verificación de crédito ayuda a alguien a ganar suficientes millas para un viaje de vacaciones o una visita tan esperada a la familia, esa es una victoria pequeña pero significativa en el panorama de la lealtad en general.
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