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En enero de 2025, hice algo que normalmente no hago: me propuse una meta muy específica y mensurable.
Nada de “ser mejor con el dinero”.
No “simplificar”.
No “dejes de abrir cartas nuevas y brillantes”.
Después de darme cuenta de que mi esposa Sharon y yo estábamos sentados 41 tarjetas de crédito y pagar mas Cuota anual de $4,500He tomado una resolución para 2025: Cancelación del 25% de nuestras tarjetas con cuotas anuales. Esto significa cortar 7 de nuestras 28 tarjetas de cuota anual.
En aquel momento parecía completamente razonable. Incluso escribí que ya había perdido uno al rebajar mi Citi Prestige a un Citi Double Cash sin cargo.
Entonces pasó el año.
Ahora que se acabó el 2025… ¿tú ya?
TL;DR: No, no lo hice.
Cuadro de mando para 2025
Aquí está el objetivo en blanco y negro:
- Primeros pasos con las tarjetas de cuota anual: 28
- Destino para deshacer/rebajar: 7 (25%)
- Real cancelado/reducido en 2025: 3
- Se han cancelado las cuotas anuales: $748
- Veredicto: ella se lo perdió
Si bien la conclusión es que no logré mi objetivo, esa no es toda la historia. Porque en realidad no se trataba de acertar un número, sino de obligarme a mirar de cerca cada carta y hacer la pregunta que siempre hago a la gente:
“Si aún no tengo esta tarjeta, ¿la solicitaré hoy?”
Qué cartas se cortaron (y por qué)
Cuando escribí la publicación original, ya sabía cuáles eran las categorías “fáciles”. El año pasado confirmó que estas categorías son efectivamente donde la mayoría de la gente debería comenzar.
1. Duplicados que no necesitábamos dos veces
La primera tarjeta lanzada fue la tarjeta JetBlue Plus de Sharon. En ese momento, no necesitábamos dos de ellos, y pagar dos cuotas anuales por beneficios a menudo duplicados no tenía sentido.
Por supuesto, unos meses después, Sharon decidió inscribirse en la promoción “25 por 25” de JetBlue y, de repente, volver a obtener sus beneficios (como el embarque anticipado) se convirtió en un gran problema. En lugar de revertir la cancelación, la manejamos temporalmente de manera diferente.
2. Las cartas que obtuvimos para el bono… luego se mantuvieron alejadas de la inercia.
Esta era mi tarjeta roja AAdvantage Aviator de American Airlines.
Tenía ventajas reales: equipaje facturado gratis, embarque prioritario, crédito de Wi-Fi, pero ya no volamos mucho en American. Y cuando nos topamos con cargos aquí y allá, fue fácil cubrirlos con saldos de otras tarjetas (incluida nuestra tarjeta Ritz-Carlton).
En ese momento, conservarlos se convirtió más en una cuestión de hábito que de valor.
3. Tarjetas con beneficios que hemos canjeado en otro lugar
Esta categoría resulta ser la del “asesino silencioso”.
Algunas cartas no son malas, pero son innecesarias una vez que te das cuenta de que otra carta ya cubre el mismo terreno. Cuando puedes reemplazar una función de marca compartida con un crédito más amplio (o un beneficio que ya estás pagando en otro lugar), la tarifa anual comienza a parecer menos justificable.
En otras palabras, una vez que dejé de evaluar las tarjetas una por una y comencé a considerar toda nuestra cartera como un sistema, la superposición se volvió imposible de ignorar.
Esto lo hizo mucho más fácil Dile adiós a la Reserva Chase Sapphire.
Cartas que me sorprendieron al sobrevivir
Esperaba cortar más de lo que hice. Pero algunas tarjetas permanecieron por razones que no aparecían con precisión en la hoja de cálculo.
1. No darse cuenta de los beneficios
Una de las cartas originalmente en la tabla de cortar era Mundo de vida para los negocios. tarjeta. A diferencia de la versión personal, no incluye una noche gratis y no busco gastar dinero en una situación de la vida.
Pero hubo una ventaja que no aproveché: Crédito de vida de $100 (dividido en dos créditos de $50) y Aprovechar la vida afiliación.
Esto convierte efectivamente La tarifa anual es de $199 A algo más cercano a $99 si Utilizo ambos créditos. Todavía no estoy 100% convencido de que sea un portero a largo plazo, pero vale la pena quedarse con él un año más para descubrirlo.
2. Categoría “No pude hacerlo”.
La otra carta que estaba en la valla era MasterCard Virgen Roja. a La tarifa anual es de $99además no obtienes mucho por tu dinero Bono de aniversario de 5.000 puntos..
Pero últimamente me he cansado un poco de los Virgin Points, no porque sean inútiles, sino porque sigo encontrando formas de usarlos. ahora. No estoy exactamente “imprimiendo dinero” para comprar puntos a 2 centavos cada uno, pero si usar Virgin Points me permite conservar otras monedas que puedo cambiar por mayor valor, tampoco saldré perdiendo.
Además, es una de las formas más fáciles de ganar. 3X puntos en Virgin Voyagesque ya está a nuestro alcance. Dado que todavía es una tarjeta relativamente nueva para mí, tengo la suficiente curiosidad como para quedarme en el ecosistema un año más y ver si el software (o la tarjeta) evoluciona.
el Tarjeta de aerolíneas hawaianas Yo también aterricé en este cubo.
Originalmente me inscribí porque asumí que Hawaiian y Alaska se estaban fusionando y que Hawaiian Miles eventualmente se fusionaría con el plan de millas (y ahora, de alguna manera, eso es básicamente lo que sucedió). Aunque Hawaiian ya no tiene su propio programa independiente, Barclays estaba muy seguro de que esta tarjeta no iría a ninguna parte.
Entonces, por ahora, lo mantengo principalmente por curiosidad: quiero ver si aparecen bonificaciones de gasto significativas o promociones que hagan que sea una manera fácil de acumular millas/puntos sin mucho esfuerzo.
¿Qué haría diferente si empezara de nuevo?
Si está pensando en “eliminar sus tarifas anuales”, esto es lo que ya le ha ayudado.
1. Separe “bajar de categoría” y “cancelar”.
Al principio junté estas cosas. No debería hacer eso.
Una rebaja puede preservar su historial crediticio y mantener viva una cuenta sin pagar beneficios que no utiliza. Cancelar es más limpio, pero no siempre es necesario.
Entonces, si su objetivo es reducir sus tarifas anuales, piense en su objetivo real: ¿Menos tarjetas… o tarifas más bajas?
2. Deja de llamar victoria a un “empate”
Esta fue una gran conclusión para mí.
Si conserva la tarjeta porque está “cubriendo gastos”, todavía está dedicando tiempo a rastrear créditos, recordar fechas límite y obligar a gastar para justificar tarifas que no necesitaba en primer lugar.
Llegar a un punto de equilibrio no es automáticamente algo malo… pero no es un argumento tan decisivo como parece.
3. Haz una lista de tarjetas que nunca volverás a solicitar
Este es el mejor atajo que he encontrado en todo el año.
Si no solicita la tarjeta hoy (con la tarifa anual de hoy, con los beneficios de hoy), ¿por qué pagar para conservarla?
Beneficio inesperado
Una cosa que no he tomado completamente en cuenta es el factor de probabilidad: cosas que surgen durante el año y que pueden cambiar las matemáticas.
Por ejemplo, cancelé mi reserva de Sapphire Reserve debido a la alta tarifa anual, pero el momento también se retrasó debido a un Bono de bienvenida de 100.000 puntos Por el rubí preferido. Al deshacerme finalmente de una tarjeta sobre la que estaba indeciso, me puse en posición de calificar para un nuevo bono que realmente valía la pena perseguir.
Lo mismo con JetBlue. Cancelamos la tarjeta de Sharon porque no necesitábamos dos en la casa. Pero una vez que comencé a usar JetBlue más (y luego pasé a “25 por 25”), dimos un giro y nos registramos en la versión comercial, y el bono de bienvenida hizo que la medida pareciera más inteligente que simplemente “revertir” lo que hicimos.
Pensamiento final
Entonces no, no logré el objetivo original.
Pero hice algo aún más importante: dejé de permitir que las cuotas anuales se renovaran de forma predeterminada.
Y a medida que nos acercamos a 2026, esa es la mentalidad que quiero mantener, porque lo único peor que una tarifa anual es una tarifa anual que se paga sin recordar por qué.
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