por Paula Spann
La primera llamada se produjo justo antes del Día de Acción de Gracias del año pasado. Ella no reconoció el número de teléfono, pero respondió de todos modos.
“La persona dijo que era un oficial del Departamento de Investigación Criminal que investigaba el tráfico de drogas y el lavado de dinero”, recordó la mujer. Parece saber mucho sobre ella: los estados donde ella y su difunto esposo vivieron; Su nombre y profesión; Su dirección actual está en el condado de Washington, Rhode Island.
En su teléfono, le mostró una placa enmascarada y una identificación con fotografía con su nombre (“La cosa de Frank”), así como un artículo que describe la supuesta investigación. La mujer, una jubilada de 76 años, negó cualquier implicación.
“Puedes contratar a un abogado defensor penal muy costoso o puedes trabajar conmigo”, le dijo Frank.
“Ahora bien, si lo piensas bien, no tiene ningún sentido”, admitió recientemente la mujer. Pero después de quedar satisfecha con la placa y el documento de identidad, aceptó cooperar. De lo contrario, “pensé que vendrían y me arrestarían”.
Frank la llamaba todas las mañanas para saber adónde iba y qué estaba haciendo. Advirtió que su equipo estaría observando. Sintiéndose “aterrorizada”, la mujer comenzó a mirar a su alrededor mientras conducía hacia las reuniones del club de jardinería. ¿Alguien la estaba siguiendo?
Todo fue una estafa.
Debido a que los sentimientos de vergüenza de las víctimas a menudo las hacen reacias a denunciar tales delitos, es difícil calcular el alcance de la explotación financiera de las personas mayores. Comisión Federal de Comercio Pérdidas reportadas Valorado en 2.400 millones de dólares en 2024, impulsado en gran medida por la inversión Estafas románticas y suplantación de identidad, con pérdidas generales mucho mayores.
Los estadounidenses de 60 años o más pierden más de 28 mil millones de dólares al año debido a la explotación financiera. AARP estimado en 2023.
A medida que estas cifras aumentan, y debido al envejecimiento de la población y a la creciente capacidad de los depredadores para utilizar los recursos, los bancos y las empresas de inversión se han convertido en la primera línea de defensa.
El objetivo inicial de Frank: su cuenta en Fidelity Investments. Le ordenó transferir unos 250.000 dólares a su cuenta corriente y le dijo a un asesor financiero de su oficina local que ella y su familia tenían la intención de comprar una propiedad inmobiliaria.
Pero ese plan fracasó cuando el consultor dijo que Fidelity no podía aprobar el acuerdo sin más información sobre la propiedad.
Entonces Frank la envió a su sucursal local de Washington Trust Company para sacar $70,000 en efectivo de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. “No damos esa cantidad en efectivo”, dijo el cajero con calma, enviando en voz baja un mensaje al gerente de la sucursal, que conocía a la mujer y a su marido desde hacía años.
El gerente llevó a la mujer a su oficina para hablar y la estafa terminó allí, con una llamada a la policía local. Los bienes de la mujer permanecieron intactos, pero la experiencia fue tan traumática que ni siquiera le dijo a su familia lo cerca que estuvo de perder gran parte de los ahorros de su vida. El New York Times no revela su nombre para evitarle la vergüenza.
“Me sentí tan estúpida”, dijo. “Me sentí como un idiota”.
Los estafadores financieros dirigidos a personas mayores son “un foco cada vez mayor para nosotros ahora”, dijo Mary Nunes, presidenta y directora de operaciones de Washington Trust.
Washington Trust Bank, un banco comunitario regional, intensificó sus esfuerzos el otoño pasado para asesorar a clientes mayores y a sus familias sobre finanzas, incluidos los riesgos de fraude y explotación de personas mayores. Publicó y distribuyó un folleto llamado “Envejecer sabiamente” y contrató a un experto en demencia para que hablara con los empleados.
Se convirtió en una de las 1,500 instituciones financieras que hasta ahora utilizan BankSafe, un programa de video gratuito de AARP que capacita a los empleados de primera línea para detectar errores. Banderas rojas Esto indica la posibilidad de explotación de las personas mayores y de interferencia. Todos los empleados de la sucursal donde trabaja el hombre de 76 años han recibido formación.
“Algunos clientes mayores visitan sus bancos con mucha más frecuencia que sus proveedores de atención médica”, señaló Nunes.
Hasta hace poco, las instituciones financieras habían puesto mayor énfasis en la autonomía del cliente, dijo Pamela Tester, directora del Centro de Gerontología de Virginia Tech e investigadora del abuso de personas mayores. Añadió que su enfoque era que “un adulto tiene la capacidad de tomar malas decisiones y le permitiremos tomarlas”.
Pero los cambios en las políticas y prácticas gubernamentales y de la industria han alentado una mayor vigilancia. Congreso aprobado Ley de seguridad para personas mayores En 2018, proteger a los bancos y empresas financieras de la responsabilidad si informan a las autoridades sobre sospechas de exploits.
Ese año, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera comenzó a exigir a las firmas miembro que solicitaran Una persona de contacto de confianza Cuando los inversores abren o actualizan cuentas. (Sin embargo, el titular de la cuenta no está obligado a proporcionar uno). Y desde 2022, tiene A las empresas se les permitió realizar reservas sobre las transacciones de inversores de mayor edad si sospechan de explotación.
Aproximadamente la mitad de los estados han promulgado leyes que permiten a las instituciones financieras rechazar transacciones sospechosas o imponer retenciones durante períodos específicos para permitir investigaciones, dijo Jaylene Gunter, directora de BankSafe.
“Agrega fricción”, explicó. “Dado el tiempo y el espacio, el delincuente se vuelve ansioso y puede seguir adelante. Una señal potencial tiene tiempo para detenerse y pensar”.
Análisis del probador Datos de BankSafe, Durante una prueba piloto de seis meses en 82 instituciones financieras, se descubrió que los participantes tenían más probabilidades de informar casos sospechosos y ahorrar dinero a los clientes en comparación con un grupo de control.
Sin embargo, no todas las pérdidas de ancianos son causadas por depredadores. Pueden caer por sí solos en modas de inversión, endeudarse demasiado o tomar decisiones imprudentes, incluso sin que los delincuentes muevan los hilos o sus familiares saqueen sus cuentas.
La gestión de las finanzas presenta desafíos cognitivos complejos, dijo Mark Lax, MD, presidente asociado de geriatría y medicina paliativa en Weill Cornell Medical College. “Se necesita mucha inteligencia”, dijo, incluyendo: “Memoria, recordar que la factura vence. Función ejecutiva, la capacidad de administrar el tiempo. Y abstracción, hacer suposiciones sobre el futuro”.
Añadió: “Los errores financieros no son muy comunes. El primer signo de demencia inminente O un trastorno neurocognitivo”.
A Estudio 2024 Por ejemplo, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró una mayor probabilidad de pagos atrasados y deterioro de las calificaciones crediticias en los cinco años previos al diagnóstico de demencia. Estos errores pueden reducir el acceso de las personas mayores al crédito y aumentar las tasas de interés de los préstamos al mismo tiempo que es probable que aumenten los gastos de cuidado.
Lax invitó a sus compañeros médicos a conocer cómo él lo llama. Vulnerabilidad financiera relacionada con la edadun síndrome que puede afectar incluso a adultos mayores con cognición normal, especialmente si padecen enfermedades médicas, déficits sensoriales o aislamiento social.
Sigue siendo escéptico ante las afirmaciones de la industria financiera sobre un mayor interés en sus clientes mayores. “Sigo pensando que las transacciones financieras realizadas deberían haber sido objeto de un escrutinio mucho mayor”, afirmó.
Sería útil capacitar a más personal de primera línea y centrarse más en establecer conexiones confiables para clientes mayores, porque “una vez que el dinero sale de la cuenta, es casi imposible recuperarlo”, dijo Gunter. Más países podrían promulgar leyes que permitan a las instituciones financieras rechazar o suspender transacciones sospechosas.
Varios proyectos de ley relacionados con apoyo bipartidista están avanzando en el Congreso. el Ley de estrategia nacional antifraude Requeriría que el FBI coordinara esfuerzos para proteger a las personas mayores. A Proyecto de ley que recupera el reembolso del IRS Al menos proporcionaría el consuelo de aliviar a las víctimas del fraude de pagar impuestos sobre el dinero que ya no tienen.
Sin embargo, nuevas armas como la clonación de voz mediante IA (en la que un supuesto nieto a cuatro estados de distancia que necesita con urgencia tarjetas de regalo de 5.000 dólares en realidad se parece al nieto de la víctima) mantienen despiertos a los defensores y banqueros.
En la sucursal de Washington Trust, donde la mujer de Rhode Island nunca perdió su dinero, los empleados apenas unos días antes detuvieron una estafa similar a la que estaba dirigida a ella.
Pero recientemente, nadie notó ninguna señal de alerta cuando una anciana retiró $9,000 para renovar la cocina y el dinero fue a parar a un estafador en lugar de a un contratista.
New Old Age se produce en colaboración con New York Times.
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