Es posible que hayas notado una tendencia creciente al momento de pagar: Cargos adicionales de tarjeta de crédito. Este pequeño cargo adicional puede no parecer mucho, pero puede desaparecer rápidamente. El valor de tus recompensas -Y tu billetera.
Los recargos, a menudo llamados tarifas de conveniencia o de servicio, ayudan a las empresas a compensar los mayores costos de procesamiento y cambio. Pero saber cuándo presentar la solicitud (y cómo evitarla) puede marcar la diferencia entre obtener grandes recompensas y perder.
A continuación presentamos nueve formas inteligentes y sencillas de evitar tarifas adicionales y aumentar el valor de cada transacción.
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Compare las tarifas adicionales con el valor de las recompensas esperadas
El costo adicional no significa automáticamente Pagar con tarjeta de crédito es un mal negocio.pero debes comparar las tarifas con lo que ganas. Antes de pagar, verifique si las tarifas superan las recompensas que obtendrá. Los recargos suelen oscilar entre el 1,5% y el 4%, por lo que es posible que una tarjeta que gane sólo uno o dos puntos por dólar gastado no compense el costo adicional.
Afortunadamente, puedes usar TPG Página de evaluaciones mensuales Para calcular si los puntos o el reembolso en efectivo que ganó superan las tarifas adicionales. Por ejemplo, una tarifa del 3% sobre una cuenta de restaurante de $50 cuesta $1,50. Si su tarjeta gana más puntos que eso, aún puede valer la pena usar su tarjeta de crédito, especialmente si ganar puntos transferibles, Lo cual puede ofrecer un gran valor en comparación con las simples recompensas de devolución de efectivo.
Por ejemplo, si tienes Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (Ver Precios y tarifas), ganas 3 puntos por cada dólar que gastas en comida. En una factura de cena de $50, podrías pagar un recargo del 3 % ($1,50 extra), pero ganarías $150 Persigue las mejores recompensas agujas. Porque esos puntos se pueden mover a Los socios de Chase son aerolíneas y hoteles. – A menudo con valores de canje más altos: las recompensas obtenidas pueden superar fácilmente el coste de las tarifas adicionales.
Además, TPG valora los puntos Chase en 2,05 centavos cada uno, con base en diciembre de 2025. Calificaciones. Por lo tanto, 150 puntos Chase valen alrededor de $3, superando así el recargo inicial.
En general, comparar los recargos con el valor de sus recompensas puede ayudarle a decidir la mejor forma de pagar.
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Cambie a una tarjeta que gane más en categorías sujetas a tarifas adicionales
Si compra con frecuencia en empresas que aplican tarifas adicionales, por ejemplo Restaurantes, Tiendas de comestibles O pequeñas empresas: considere llevar una tarjeta que gane recompensas más altas en esas categorías. Con el tiempo, las tasas de ganancias más altas pueden ayudar a compensar el costo de las tarifas de procesamiento y mantener el valor neto de sus recompensas.
Por ejemplo, Tarjeta Dorada American Express® Gana 4 puntos por dólar gastado en restaurantes de todo el mundo (hasta $50 000 en compras por año calendario, luego 1 punto por dólar gastado durante el resto del año) y 4 puntos por dólar gastado en supermercados de EE. UU. (hasta $25 000 en compras por año calendario, luego 1 punto por dólar gastado durante el resto del año).
con Oro AmericanoPuedes ganar 200 Recompensas de membresía de American Express puntos en una factura de supermercado de 50 dólares estadounidenses, que sería más que suficiente para cubrir el recargo del 3%. Estos puntos pueden volverse más valiosos si se los transfieres. Aerolíneas y hoteles asociados de AmexPuedes canjearlo por vuelos o alojamiento en hotel.
Al utilizar estratégicamente la tarjeta correcta en categorías sujetas a tarifas adicionales, puede continuar ganando puntos de alto valor mientras minimiza el impacto de las tarifas de procesamiento, recargos y otros costos adicionales.
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Utilice billeteras móviles cuando no tengan tarifas
En algunos casos, los comerciantes solo aplican recargos a las transacciones con tarjeta física, pero no a las billeteras móviles como pago de manzana O pago de Google. Esto depende de sus acuerdos con procesadores de pagos o marcas de tarjetas, por lo que siempre vale la pena preguntar.
Si ve un letrero que indica tarifas adicionales, pregunte si los pagos móviles se consideran un método de pago diferente. Es posible que pueda evitar los cargos por completo.
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Busque diferencias en las tarifas de “tarjeta no presente”.
A veces, las tarifas cambian dependiendo de si la transacción es con tarjeta presente o sin tarjeta (como en línea o por teléfono). Por ejemplo, un comerciante puede cobrar una tarifa basada en un porcentaje más bajo o renunciar a las tarifas de pago en línea.
Si le cobran una tarifa adicional en persona, considere si pagar a través del sitio web del comerciante generaría una tarifa adicional más baja.
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Pregunte si hay un descuento o reembolso por pronto pago
Antes de pagar, pregunta si el precio es más bajo. monetario o tarjeta de débito Actas. Algunas empresas ofrecen descuentos a los clientes que pagan en efectivo o débito como una forma de fomentar métodos de pago alternativos y reducir costos.
Muchas pequeñas empresas prefieren estos métodos de pago alternativos porque reducen los costos de la empresa, especialmente cuando se trata de tarifas cobradas por los procesadores de tarjetas de crédito. Las empresas suelen traspasar estos ahorros incluso si no se publica el descuento.
Dado que la mayoría de los pagos con tarjeta de débito no generan las mismas tarifas de procesamiento que las tarjetas de crédito, esta puede ser una de las formas más sencillas de evitar tarifas adicionales por completo.
Sin embargo, recuerde que pagar en efectivo o con tarjetas de débito puede limitar su capacidad de ganar recompensas u obtener protecciones basadas en tarjetas, como Cobertura de compra, Garantía extendida o incorporado Beneficios de viaje.
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Conozca las leyes de recargos en su estado
Las leyes de recargos varían ampliamente según el estado. Algunos estados imponen límites sobre cuándo las empresas pueden agregar tarifas adicionales, mientras que otros exigen requisitos de divulgación específicos, que incluyen señalización clara y precios transparentes.
Incluso en los estados donde los recargos a las tarjetas de crédito son legales, los comerciantes deben revelar el monto total del recargo antes de pagar. Si no se le notifica o si el precio anunciado no coincide con el total final, tiene derecho a solicitar que el comerciante respete el precio original.
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Utilice un método de pago sin cargo para compras pequeñas
En transacciones pequeñas, las tarifas adicionales pueden resultar desproporcionadamente caras. Una tarifa del 3% por un café de 6 dólares no es mucho en dólares, pero se suma con el tiempo en relación con el valor de la transacción.
Cuando las tarifas adicionales superan las recompensas, lo cual es común en el caso de artículos cotidianos de bajo costo, pagar en efectivo, tarjeta de débito u otro método de pago alternativo puede tener más sentido.
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Evite empresas que agreguen tarifas innecesarias o excesivas
Algunos comerciantes añaden tarifas adicionales más allá del recargo típico y otros eluden las reglas al no revelarlas adecuadamente. Las tarifas ocultas (tarifas no reveladas u opacas) pueden aumentar el costo general y ser una señal de prácticas comerciales inconsistentes o desleales.
Si una empresa cobra constantemente más que el precio anunciado o aplica tarifas adicionales no reveladas, considere llevar su negocio a otra parte.
Hacerlo no sólo ahorra dinero, sino que también fomenta la transparencia de los precios y disuade a los comerciantes de agregar tarifas inapropiadas.
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Cómo funcionan los recargos en las tarjetas de crédito y por qué se están volviendo más comunes
Los recargos por tarjeta de crédito son cargos adicionales que se agregan a su compra al pagar con tarjeta de crédito. Esta tarifa, que suele oscilar entre el 1,5% y el 4% del total, está diseñada para ayudar a los comerciantes a cubrir los costos de aceptar pagos con tarjeta de crédito, incluidas las tarifas cobradas por los emisores de tarjetas de crédito, las redes y los procesadores de pagos.
Aunque los recargos existen desde hace años, se están volviendo más comunes por varias razones. Por un lado, las tarifas de procesamiento e intercambio han aumentado, especialmente para las pequeñas empresas que operan con márgenes de beneficio reducidos.
Mientras tanto, los sistemas modernos de punto de venta han facilitado a los comerciantes agregar y detectar recargos automáticamente.
También hay un escrutinio legal en curso sobre las tarifas por transferencia bancaria: en Visa y Mastercard Estuvo de acuerdo con el acuerdo propuesto. Con comerciantes estadounidenses, lo que puede reducir ciertos costos de procesamiento. Sin embargo, el acuerdo aún está esperando la aprobación judicial y cualquier cambio puede tardar algún tiempo en llegar a los consumidores.
A medida que los costos operativos continúan aumentando, más comerciantes optan por traspasar algunos de estos gastos a los clientes que pagan con tarjetas de crédito.
Los recargos son más comunes en pequeñas empresas, restaurantes y proveedores de servicios, pero pueden aparecer en cualquier lugar donde los comerciantes quieran compensar los costos. No importa dónde compre, los comerciantes deben seguir las reglas de la red de tarjetas, las leyes estatales y los requisitos de divulgación para garantizar que los cargos adicionales sean legales y transparentes.
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En pocas palabras
Los recargos a las tarjetas de crédito se han convertido en una parte rutinaria del panorama de pagos, pero eso no significa que deba simplemente aceptarlos. Al comparar el costo con las recompensas esperadas, elegir el método de pago correcto, monitorear los deducibles y comprender las leyes estatales, puede reducir lo que paga y preservar el valor de cada golpe.
Al realizar algunas comprobaciones rápidas antes de cada compra, podrá seguir utilizando sus tarjetas de recompensas estratégicamente y evitar pagar más de lo necesario.
