Hace unos meses te preguntamos qué Preguntas de dinero En tu mente. Recibimos casi mil respuestas y un tema que surgió una y otra vez fue la dificultad financiera de ser padre y madre que se queda en casa. Hoy nos dirigimos a Costo de adquisición Ariel Lafond Para ayudar a responder la pregunta de un lector sobre cómo mantener la seguridad y la independencia como cónyuge sin ingresos…
Lector de CoJ: He sido ama de casa durante ocho años, desde el nacimiento de mi primer hijo. He tomado esta decisión. Mi esposo siempre me ha apoyado al 100% en cualquier decisión que tome al respecto. Si bien esta configuración todavía suena mejor para nuestra familia, ahora dependo completamente de sus ingresos y no tengo idea de qué haré incluso si algo le sucede. No me gusta este sentimiento, pero no estoy seguro de cómo superarlo. Soy el padre principal: responsable de llevar a los niños a la escuela, cuidarlos cuando están enfermos, encargarme de las prácticas deportivas, las tareas y las citas para jugar, y asumir la mayoría de las tareas domésticas y la carga mental. Estas cosas no me dejan mucho ancho de banda para un trabajo que me permitiría ganar algo más que “dinero divertido”. ¿Hice la llamada equivocada? ¡Ayuda!
Ariel: En realidad, aquí no hay ninguna conexión “incorrecta”. Para muchas familias -y por muchas razones- tiene sentido que uno de los padres se quede en casa. Dependiendo de lo que ganen ambos, esta suele ser la ruta más rentable. Pero hay que estar en este juego a largo plazo, lo que a menudo significa pensar en escenarios incómodos de “qué pasaría si”. En un mundo ideal, todos los futuros padres preguntarían estos detalles incluso antes de que los niños entraran en escena. De hecho, ¡nadie quiere hablar de estas cosas!
En otras palabras, no estás solo (en absoluto). Muchos padres que se quedan en casa descubren que estas preocupaciones les invaden después de varios años. Y lo mismo ocurre con muchas parejas que trabajan: se trata de una cuestión familiar y es necesario que ambos miembros de la pareja participen. Cuando las parejas acuden a mí en busca de consejo, esto es lo que les digo para empezar:
Paso uno: charlar. Ambos socios, trabajen o no, deben tener una idea clara de la situación económica de la familia. Si no lo hace, no hay necesidad de lidiar con el pánico (incluso si así es como se siente). En lugar de ello, trate de liderar con curiosidad. Es temporada de impuestos y no hay mejor momento para decir: “Oye, ¿cómo nos fue el año pasado? Realmente me gustaría comprender mejor las cosas”. El simple hecho de saber lo que tienen juntos es un gran primer paso. Sea honesto acerca de sus preocupaciones: “Quiero involucrarme más. Algunas personas pierden a sus cónyuges y no están preparadas. Quiero que nos sintamos seguros”. Las conversaciones sobre dinero pueden ser estresantes, pero son parte de la vida y del matrimonio. Acéptalo como un equipo, porque eso es lo que sois: un equipo trabajando para lograr los mismos objetivos.
El segundo paso: Debes tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros únicamente a tu nombre. Si usted es un socio sin fines de lucro, o planea serlo, también debe planear tener algo de dinero en una cuenta a la que solo usted pueda acceder. Hay muchas razones para esto, porque hay muchas maneras en que el acceso a los fondos, incluso en una cuenta conjunta, podría resultar temporalmente inaccesible. No es necesario que pases por todos los escenarios posibles (incapacidad médica, naufragios en islas desiertas… ¿ya estás aterrorizado?). Solo asegúrese de poder pagar las facturas si algo le sucede a la persona cuyo nombre figura en los cheques de pago. ¡Ambos dormiréis mejor!
Paso tres: crea una visión completa y una rutina para mantenerla. En ese sentido, asegúrese de saber cómo Para pagar facturas. Muchas personas me han dicho que en realidad no saben cómo pagar su hipoteca o su alquiler. Ambos socios deben tener una idea clara de los gastos e ingresos diarios de la familia. Sugiero tener una reunión mensual, solo para ver extractos bancarios, facturas, etc. Obtenga información sobre los inicios de sesión y lo que se paga desde cualquier cuenta. Asegúrese de comprender el salario de su pareja, así como cualquier cambio que pueda ocurrir en este frente. A riesgo de decir lo obvio: el hecho de que usted sea el socio que no genera ingresos en este momento no significa que no tenga ninguna responsabilidad en lo que respecta a las finanzas familiares. No renuncies a este puesto.
Paso cuatro: Obtenga un seguro de vida y/o de discapacidad. Esta es otra tarea aterradora con la que nadie quiere lidiar, pero debes tener un seguro de vida y/o discapacidad. La política tanto para los cónyuges con ingresos como para los que no tienen ingresos puede ser ideal (las familias a menudo necesitan cuidado infantil urgente después de la muerte o lesión de uno de los padres principales), pero la situación de cada uno es diferente. Si no puede pagar un seguro para ambos socios, generalmente sugiero darle prioridad al cónyuge que gana. Muchos empleadores ofrecen seguros de vida, pero no todas las pólizas son iguales. Lea la letra pequeña y considere si necesita o no obtener una póliza adicional para asegurarse de obtener la cobertura real. Una vez más, no es la tarea favorita de nadie, pero créeme, ¡respirarás mejor una vez que hayas terminado!
Paso 5: cree un plan de jubilación (¡para usted!). Es fácil olvidarse de ahorrar para la jubilación una vez que deja de trabajar, pero la buena noticia es que también es fácil empezar de nuevo y es un gran paso financiero para toda la familia (espíritu de equipo, ¿verdad?). Las cuentas IRA conyugales permiten que el socio que trabaja contribuya a la cuenta de jubilación del socio que no trabaja. Sé que la idea de que su cónyuge “obtenga dinero” puede parecer incómoda para algunos. Pero contribuir a su cuenta de jubilación significa más dólares libres de impuestos en el fondo familiar. Y si el objetivo final es una jubilación cómoda juntos, es realmente beneficioso para todos.
Finalmente, si tuviera que sugerir un sexto paso opcional, sería este: No descarte el trabajo de “dinero divertido”. Se trata menos de ingresos y más del valor potencial de mantener un pie en la puerta. Y, por cierto, es posible que ni siquiera tengas el ancho de banda para eso. Cual Ahora bien, si ese es el caso, es absolutamente cierto. Seamos realistas: un padre que trabaja a tiempo completo a menudo tiene un trabajo más duro que el que tiene, especialmente durante ciertas etapas de la paternidad. Pero si descubre que tiene la energía y la inclinación para involucrarse en la fuerza laboral de alguna manera (ya sea manteniendo sus calificaciones, asumiendo un proyecto a corto plazo o simplemente tomando un café con un antiguo colega), puede fomentar el sentido de independencia que ha estado perdiendo. Es más, significará una barrera de entrada más baja, en caso de que algún día decidas volver a trabajar fuera de casa a tiempo completo.
Esto no significa que tengas que hacerlo o que no tengas otras oportunidades en el futuro. Esta es sólo otra opción a considerar. Esa es la idea principal de todos estos consejos: tienes opciones. No tomaste la decisión equivocada, la hiciste. A Llamadas. Ahora tienes que hacer más.
Ariel Lafond Es contador público certificado, director financiero fraccional y experto en planificación fiscal que asesora tanto a empresas como a particulares sobre el crecimiento financiero. Ella también escribe el boletín. estúpido ricoE intercambiar consejos y aclaraciones sobre todo lo relacionado con las finanzas. Vive en Nueva York con su marido y su cachorrita rescatada, Lucy.
Muchas gracias, ariel! ¿Tiene alguna pregunta financiera con la que le gustaría recibir ayuda? Por favor háganoslo saber en los comentarios.
nota: El hábito de los 30 segundos que me ayudó a ceñirme a mi presupuestoy ¿Hablas con tus compañeros de trabajo sobre tu salario??
(Foto de Alina Hvostikova/Stocksy.)
