Deja de adivinar. Este marco revela qué tarjeta de crédito es mejor para usted (por qué todos se equivocan)

Existe mucha confusión sobre lo que significa ser la “mejor” tarjeta de crédito. Muchas peleas y discusiones son en realidad dos grupos que hablan entre sí, porque valoran cosas diferentes. sin darme cuenta.

Básicamente, tarjetas de crédito.

1. Haga cosas diferentes y diferentes personas apreciarán diferentes artículos, bueno… de manera diferente.
2. Obtenga mejores beneficios para algunos perfiles de clientes que para otros.

Entonces lo que tenemos que pensar es ¡Qué buena tarjeta es esta! Al comparar cartas, ¿cada una es buena en algo más? ¿Cómo los comparamos? Y luego, ¿Para quién es realmente buena esta tarjeta??

Obviamente, una tarjeta de crédito reduce la fricción en las transacciones. Lo usamos para comprar algo. son paquetes Finanzastanto para aquellos que no liquidan su tarjeta en su totalidad cada mes (con una APR alta, pero más baja que otras formas de financiamiento) como para aquellos que sí lo hacen (dado que tiene algunas semanas desde el final de su ciclo de facturación para pagar, puede obtener seis semanas de financiamiento gratuito o flotar en compras).

Además de estas funciones básicas, una tarjeta de recompensas generalmente te ofrece tres cosas:

• Bonificación por adelantado. Las empresas de tarjetas quieren conseguir clientes y saben que deben centrarse en el producto. Pueden convencerte con una gran bonificación por adelantado. Además, los consumidores no confían en las marcas. Deben mostrarle el valor inicial (darle recompensas rápidamente) para demostrar que tomó una buena decisión al obtener la tarjeta. Es por eso que tenemos estos grandes bonos, para que usted solicite y use la tarjeta y obtenga una recompensa rápida para demostrar que tomó una buena decisión y que debe seguir usándola.

  Hay tarjetas con bonificaciones enormes y otras con bonificaciones pequeñas. Y si tiene una tarjeta grande, ¡esa podría ser una buena razón para adquirirla! ¡Pruebe la tarjeta a continuación! Pero el bono en sí no es un motivo para conservar la tarjeta después del primer año, ni es un motivo para depositar sus gastos en la tarjeta.

• beneficios. Puede obtener equipaje facturado gratuito, acceso a salas VIP o una excelente cobertura de viaje (retraso de vuelo o equipaje, la cobertura básica de colisión para su tarjeta de alquiler). Podrás obtener un billete de acompañante o noches de hotel gratis cada año. Éstas son buenas razones para conservar la tarjeta. Pero, aparte de cómo sus ingresos están vinculados a los niveles de gasto anual, no son motivos para destinar gran parte de sus gastos a la tarjeta.
• Recompensas por tus gastos. La tarjeta con la que desea gastar debe ser la que le brinde las recompensas más valiosas por ese gasto.

  Algunas tarjetas son excelentes para ciertas categorías de gastos, como 5 veces en boletos de avión, 4 veces en hotel o 3 veces en guardería. Tendrás que poner el gasto de esta categoría en la tarjeta. Pero no otros gastos.

  Otras tarjetas son excelentes para gastos generales; por ejemplo, ganarás el doble de todos los gastos. Independientemente de la categoría Un “inclusivo” se convierte en un gasto que no se recompensa más en una categoría con otra tarjeta, que no se utiliza para ganar una recompensa y que no es necesario para obtener el beneficio anual de la tarjeta que tanto valora.

  Esto a menudo significa que usted quiere más de una tarjeta para sus gastos, por ejemplo, la tarjeta que sea más gratificante para el tipo de gasto que realiza más y luego todo incluido para el resto, de modo que nunca gane solo un punto por dólar (si una tarjeta de devolución de efectivo sin una tarifa anual del 2% fuera el “costo de oportunidad” de sus gastos, no elegiría ganar solo un punto por dólar si no comprara ese punto por sus dos centavos).

Entonces, cuando alguien recomienda la tarifa anual de $595 Élite de los estratos de la ciudad^veneno tarjeta (Ver precios y tarifas.) Y si alguien más dice que no le gusta la tarjeta, probablemente ambos estén analizando honestamente el mismo conjunto de hechos y evaluando cosas diferentes.

Apuesto a que la recomendación de la tarjeta tiene que ver con el increíble valor del primer año, que es función de ambos:

1. Oferta de bonificación inicial por tiempo limitado para ganar 100 000 puntos de bonificación después de gastar $6000 en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta, y
2. Beneficio hotelero anual de $300 (descuento en estadías de más de dos noches reservadas a través de cititravel.com) disponible cada año calendario; Crédito para alardear de $200 (un crédito en el estado de cuenta de comerciantes en los que puede registrarse, como American Airlines y Best Buy) que está disponible para beneficios por año calendario; Un crédito de estado de cuenta de Blacklane de $100 está disponible semestralmente.

Un titular de tarjeta que obtenga el producto ahora puede aprovechar cada uno de estos tres beneficios por $600, y hacerlo nuevamente en el primer semestre de 2026 por otros $600. Eso significa $1,200 más el valor de 100,000 puntos – cerca de $3,000 en valor durante el primer año, lo cual es increíble.

Pero Citibank no tiene su propia red de salas VIP y ofrece solo un Priority Pass y 4 boletos de American Airlines Admirals Club cada año calendario. entonces no lo son realmente Compite en espacio lounge con American Express, Chase o Capital One.

American Airlines Admirals Club Filadelfia Oeste

American Airlines Admirals Club Filadelfia Oeste

Muchos pueden decir: “Pero esta tarjeta no se compara con la tarjeta”. La tarjeta American Express Platinum® (Ver precios y tarifas). Amex tiene su propia red de salones, más acreditaciones y me gusta más Fine Hotels & Resorts que la plataforma de reserva de hoteles de Citi. ¡Pero Amex Platinum tampoco es una tarjeta para la mayoría de sus gastos! De hecho, trato de incluir en la tarjeta sólo los gastos de pasajes aéreos y la menor cantidad posible de otras cosas.

Platinum es excelente en la categoría de beneficios. Eso es excelente para una oferta de bonificación inicial de hasta 175,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $8,000 en compras calificadas con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta.

Asimismo, muchos sostienen que American Express es mejor que American Express. Chase Zafiro Reserva® (Ver precios y tarifas). Creo que tiene mejores beneficios, aunque depende de las salas de tarjetas que probablemente visites con frecuencia. Chase también compite con un sólido bono inicial para ganar 125.000 puntos de bonificación después de gastar $6.000 en compras durante los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. pero lo es Realmente una buena tarjeta para gastar..

• 8x puntos en todas las compras a través de Chase Travel^venenoincluida la edición^veneno -Excelente para hoteles porque aún obtiene puntos de fidelidad de hotel y crédito de estadía. Incluyendo billetes de avión, cruceros y alquileres de corta duración reservados en la plataforma.
• 4x puntos en vuelos y hoteles reservados directamente.
• 3x puntos en comidas en todo el mundo

Chaise Lounge Zafiro LGA

Chaise Lounge Zafiro LGA

Creo que Sapphire Reserve supera a los otros dos. Gasto real Aunque aún querrás vincularla con otra tarjeta para categorías de gastos no utilizadas (como lo harías con una tarjeta Citi con Double Cash o una tarjeta Amex con Blue Business Plus).

cada uno es Bueno en diferentes cosas al igual que Proyecto Capital One X Es bueno por ser el menos costoso del grupo, con su propia red de salones (cuanto más pequeña es la red, mejor es la comida), y también es bueno para los gastos reales no utilizados para ganar el doble de puntos transferibles por todas las compras.

DCA de aterrizaje de Capital One

DCA de aterrizaje de Capital One

Salón Capital One JFK

Siempre es importante pensar claramente qué propósito puede tener una tarjeta en su billetera. Al comparar tarjetas, pregunte si cada una tiene un valor para lo mismo.

Tengo todos estos. Cada uno de ellos cumple una función diferente. No recomendaría a todo el mundo que los consiguiera todos, y mucho menos que se los quedara todos. Creo que la conservación de sus beneficios a largo plazo es consistente con (1) la red de salas VIP que utilizará en sus viajes y (2) lo que normalmente gastará de todos modos.

Cada uno, por supuesto, es enorme durante ese primer año si se tienen en cuenta tanto el bono inicial como los créditos. Entonces hay que preguntarse: ¿es la tarjeta que conservará (y seguirá pagando) para obtener los beneficios? ¿Es una tarjeta que realmente utilizará para sus gastos?

En cuanto a precios y tarifas La tarjeta American Express Platinum®Hacer clic aquí.

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