tarjeta American Express Lanzó una nueva tarjeta para pequeñas empresas, la tarjeta American Express Graphite™ Business Cash Unlimited, diseñada pensando en la simplicidad.
El nombre sigue el antiguo hábito de la industria de utilizar materiales de alta calidad, desde “platino” hasta nuevas incorporaciones como “paladio”, para indicar exclusividad. Sin embargo, en la práctica, esta situación sólo se da cuando los beneficios siguen el mismo ritmo.
The Points Guy recopiló de forma independiente la información de la tarjeta American Express Graphite Business Cash Unlimited. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
La nueva tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 2 % en efectivo* en todas las compras elegibles y un 5 % de reembolso en efectivo* en vuelos prepagos y hoteles reservados a través de American Express Travel® en línea. Tiene una tarifa anual de 295 dólares, lo que lo sitúa en el nivel medio. tarjeta de visita espacio.
Según American Express, el objetivo es proporcionar una forma sencilla para que los propietarios de empresas obtengan recompensas por sus gastos diarios y, al mismo tiempo, accedan a herramientas que les ayuden a gestionar el flujo de caja. Pero en un mercado abarrotado, la simplicidad por sí sola puede no ser suficiente para destacar.
*El reembolso se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como crédito y al finalizar la compra en amazon.com.
Detalles clave de la tarjeta Amex Graphite
- Tarifas anuales: $295
- Oferta de bienvenida: Gane $1,500 en reembolsos en efectivo (como dólares de recompensa) después de gastar $50,000 en compras durante los primeros 6 meses de membresía de la tarjeta
- Tasas de beneficio:
- 2% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles
- 5% de reembolso en efectivo en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel
- Opciones de recuperación: Crédito en el estado de cuenta o compras en Amazon (bono de 1 centavo por dólar)
- Tarjetas de empleado:
- $95 por año por hasta cinco tarjetas de monedas (luego $95 cada una después de eso)
- $0 por tarjetas plásticas de empleado
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
Estructura de ganancias simple con pocas compensaciones
El principal atractivo de la tarjeta Graphite es su simplicidad: una tasa fija de reembolso en efectivo del 2% en todas las compras elegibles, sin límite de ganancias. Esto lo alinea con Muchas otras tarjetas de presentación ofrecen retornos similares – Aunque muchas de estas alternativas vienen con cuotas anuales más bajas.
La tarjeta también obtiene un reembolso en efectivo del 5% en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel. Si bien este precio más alto puede atraer a empresas con grandes gastos en viajes, requiere reservar a través del portal de viajes de American Express en lugar de hacerlo directamente con aerolíneas u hoteles, un compensación Lo cual puede no ser adecuado para todas las empresas.
El precio también puede ser un factor: análisis de TPG Descubrí que los precios de los vuelos a través de Amex Travel son en promedio un 10% más altos que los reservados directamente, lo que compensa el valor de la tasa de recompensa más alta.
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Las recompensas se obtienen en forma de “Dólares de recompensa”, que pueden canjearse como crédito en el estado de cuenta o usarse en Amazon a una tasa fija. Esto deja las cosas claras, pero también limita la flexibilidad en comparación con qué cartas ganan. Puntos transferibles.
Los beneficios están ahí pero es difícil desbloquearlos.
La tarjeta incluye una serie de características que usted esperaría a este precio, incluyendo sin cargos por transacciones en el extranjero, protección de compras y viajes, y No hay un límite de gasto establecido. A diferencia de una tarjeta tradicional con un límite establecido, la cantidad que puedes gastar se ajusta en función de factores como compras, pagos e historial crediticio.
También hay una manera de Reembolso de cuota anual – pero viene con un gran obstáculo. Los titulares de tarjetas pueden ganar hasta $2,400 en créditos en el estado de cuenta anual para usar con la plataforma de pago One AP de American Express en el siguiente año calendario (sujeto a renovación automática), pero solo después de gastar $250,000 en la tarjeta en un año calendario. Para muchas pequeñas empresas, este umbral probablemente esté fuera de su alcance.
La oferta de bienvenida sigue un patrón similar: obtener un reembolso en efectivo de $1,500 requiere gastar $50,000 dentro de los primeros seis meses, un nivel relativamente alto en comparación con muchas ofertas de bienvenida. Tarjetas de visita competidoras.
Cómo se compara con la competencia
A 295 dólares al año, la tarjeta de grafito entra en un segmento competitivo del mercado.
Si bien la tarjeta ofrece una estructura de ganancias limpia y sencilla, muchos productos de la competencia ofrecen un valor similar o mayor con menos compensaciones. Algunas tarjetas ofrecen reembolsos fijos similares con una tarifa anual más baja, mientras que otras ofrecen recompensas más flexibles. Se transfiere a aerolíneas y hoteles asociados..
Incluso dentro de la propia línea de American Express, las alternativas pueden ser más atractivas dependiendo de sus objetivos, ya sean Maximizar recompensas, Accede a los créditos del estado de cuenta o Evite las tarifas anuales por completo.
¿Para quién tiene sentido esta tarjeta?
Es poco probable que una tarjeta de grafito sea una opción única para todos, pero puede atraer a un grupo más reducido de propietarios de empresas. Puede tener sentido si:
Para muchas otras empresas -especialmente aquellas con un gasto anual más bajo o aquellas que buscan bonificaciones más flexibles- probablemente existan alternativas más sólidas.
En pocas palabras
La tarjeta American Express Graphite Business Cash Unlimited se posiciona como una opción simple y confiable para obtener reembolsos en efectivo, pero ingresa a un mercado donde la simplicidad ya no es un diferenciador.
El fuerte rendimiento del 2% y la sencilla estructura de bonificación atraerán a algunas empresas, especialmente aquellas que ya son compatibles con American Express. Sin embargo, una vez que se tiene en cuenta la tarifa anual de $295, los altos límites de gasto y la flexibilidad limitada, la tarjeta se vuelve difícil de justificar.
Para una tarjeta con un nombre premium y un precio de rango medio, la tarjeta Graphite no supera claramente a sus competidores directos ni a muchas de las opciones dentro de la propia línea de American Express.
Esta opción puede seguir siendo atractiva para un grupo reducido de empresas que ya están comprometidas con el ecosistema Amex, pero para la mayoría de las personas es poco probable que sea la opción más atractiva.
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