Hace unos meses publicamos un artículo sobre 11 objetivos de finanzas personales a los 20. Hoy echamos un vistazo a 7 objetivos de finanzas personales a los 30 años. Si bien muchas de las metas que debe establecer durante esta década de su vida son meras continuaciones de las que esperaba comenzar en la década anterior, los 30 traen consigo algunos desafíos financieros personales únicos que no existían cuando tenía aproximadamente 20 años. Como dijo una vez un amigo: “A los 30, eres solo tú”. Correr“Probablemente esté casado, tenga hijos pequeños y su carrera esté comenzando a despegar: todo comienza y/o se acelera al mismo tiempo. Y con estas nuevas responsabilidades vienen nuevas metas financieras personales.
Mientras lee las metas de finanzas personales sugeridas para los 30, tenga en cuenta que cada persona está en un lugar diferente, por lo que es normal que todos tengan metas diferentes. Pero si se siente confundido y abrumado por el dinero, a veces es útil ver sugerencias de hitos que debe alcanzar en ciertos momentos de su vida. Luego podrá tomar estas sugerencias generales y perfeccionarlas para adaptarlas a sus circunstancias personales.
1. Ahorra seis meses de ingresos en tu fondo de emergencia.
Esperamos que hayas comenzado ahora. Fondo de emergencia. Cuando tenías 20 años, el objetivo era tener al menos $1,000 en tu cuenta de ahorros antes de comenzar a pagar tu deuda. Esto le ha proporcionado un pequeño colchón para evitar que su vida financiera se descarrile ante gastos inesperados. A los 30, es probable que tengas más en juego que cuando tenías 20: como una esposa, hijos que cuidar y una hipoteca. Aunque ahorrar $1,000 ciertamente ayudará, necesitará un poco más de seguridad en caso de que pierda su trabajo debido a un despido o una lesión. Con ese fin, fíjese como objetivo ahorrar al menos seis meses de ingresos en su fondo de emergencia cuando tenga 30 años. ¿Por qué seis meses? Los estudios han demostrado que después de perder un trabajo, se necesita aproximadamente esa cantidad de tiempo para conseguir un nuevo trabajo. Tener seis meses de ingresos en su cuenta de ahorros le permitirá continuar manteniendo a su familia mientras busca trabajo.
Además de protegerte de acontecimientos negativos, tener seis meses de efectivo en el banco te da un poco de libertad para asumir algunos riesgos. Quizás finalmente quieras comenzar ese trabajo que has estado soñando o quizás se presente una oportunidad de viajar durante tres meses. Su fondo de emergencia puede ayudarle a aprovechar estas oportunidades.
En resumen, seis meses de efectivo en el banco es un método muy eficaz. Volverse más resistente a la fragilidad.
Para obtener puntos adicionales de finanzas personales, intente ahorrar un año de ingresos antes de cumplir 40 años.
2. Pagar todas las deudas no inmobiliarias.
Cuando tienes 20 años, has pagado todas tus deudas de tarjetas de crédito y Ha iniciado un plan de pago de deuda para sus préstamos estudiantiles.. Cuando tenga 30 años, el objetivo es seguir este plan: mantener a raya la deuda de tarjetas de crédito y pagar todas sus deudas no hipotecarias. Sé agresivo con ella. Reduce tus gastos con vida frugal, Gana dinero extra a través de actividades secundariasy destinar la mayor cantidad posible de sus ahorros e ingresos a eliminar sus préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda. Si no cree que sea posible pagar su deuda mientras intenta mantener a una familia con un trabajo de ingresos medios, simplemente lea las experiencias de personas que han seguido Dave ramsey software completo de transferencia de dinero. Encontrará varios ejemplos de familias de cinco o seis personas, en las que el marido era el único sostén de ingresos a tiempo completo y, aun así, consiguieron saldar una deuda de seis cifras en tan sólo unos años. Sólo hace falta dedicación y sacrificio.
3. Incrementar el ahorro para la jubilación al menos al 15%.
Con suerte, ahora tiene algún tipo de cuenta de jubilación y realiza contribuciones periódicas a ella; No serás uno del 40% (!) de los baby boomers que hacen esto nada Guardados para sus años dorados. A medida que pague una mayor parte de su deuda, comience a transferir parte del dinero que ya no se destina a préstamos a su cuenta de jubilación. La mayoría de los expertos en finanzas personales coinciden en que deberías ahorrar a los 30 al menos 15% de tus ingresos para la jubilación. Si quiere asegurarse de tener suficiente, apunte al 20%. ¿No sabes en qué invertir? Consulte nuestra publicación sobre fondos indexados – La mejor opción para invertir en bolsa para casi todos.
4. Ponga en orden su planificación patrimonial.
Morirás algún día. Podría ser dentro de 50 años o podría ser mañana. Cuando esto suceda, deberás ordenar tus pertenencias y distribuirlas entre los supervivientes. Si desea controlar cómo se distribuyen sus pertenencias cuando no esté y hacer que el proceso sea lo más sencillo y libre de conflictos posible para sus seres queridos, necesitará un testamento o un fideicomiso. Los testamentos y fideicomisos son especialmente importantes si tiene hijos. Si usted y su cónyuge murieran, ¿quién querría que los cuidara? ¿Cómo quieres gastar el dinero de tus cuentas para cobrar? Además de un testamento o fideicomiso, su plan patrimonial debe contener documentos como una directiva anticipada y un poder notarial duradero. En lugar de que su familia discuta sobre si se le debe suspender el tratamiento mientras esté en coma, tome esa decisión usted mismo con un testamento vital y designe un sustituto de atención médica (la persona que tiene derecho a tomar la decisión cuando usted no pueda hacerlo).
Para más información, Vea nuestro artículo sobre planificación patrimonial..
5. Considere un seguro de vida temporal.
Cuando tienes 30 años, comienzas a construir una base financiera que te permite brindar comodidad y seguridad a tu familia. ¿Pero qué pasaría si muriera mañana? ¿Su familia aún podrá vivir cómodamente o tendrán dificultades para encontrar cómo llegar a fin de mes porque usted ya no está para mantenerlos?
Da un paso para asegurarte de que tu familia esté atendida con tu compra. Seguro de vida a término.
Es importante asegurarse de que la póliza de seguro de vida que obtenga sea condición seguro de vida. Existe otro tipo de seguro de vida llamado seguro de vida. Valor monetario o Pólizas de vida entera Es más caro y confuso; Dura toda la vida y tienes que pagarlo hasta que mueras. Por otro lado, con el seguro de vida temporal, pagas una prima mensual por un plazo determinado (que puede ser de 10, 20 o 30 años). Si muere durante este período, la compañía de seguros pagará una cantidad fija a sus beneficiarios. Por ejemplo, si compra una póliza de seguro de vida a 20 años por $500,000 y muere 10 años después de comprar la póliza, su cónyuge (o quien usted designe como beneficiario) recibirá $500,000 de la compañía de seguros.
La mayoría de la gente no compra un seguro de vida porque cree que cuesta demasiado. Pero como escribe el planificador financiero Jeff Rose… Trabajo anterior:
¡incorrecto! Un hombre sano de 35 años podría obtener 500.000 dólares en seguro temporal durante 20 años al precio de 6 dobles al mes en In-N-Out Burger. Aunque no obtendrá la misma gratificación instantánea cuando realice un pago, puede estar seguro de que cuidarán de su familia.
¿Qué pasa si el período de la póliza excede? Bueno, ¡felicidades! Todavía estás vivo. Esta es una gran noticia. Con suerte, habrá ahorrado lo suficiente durante ese tiempo para tener tanto dinero que no necesitará otra póliza de seguro para cuidar a sus seres queridos después de su muerte de vejez.
6. Inicie un plan 529 para sus hijos.
No sé cómo será el futuro de la educación superior. Quizás en los próximos 15 años la gente pueda obtener educación universitaria gratuita en línea, o quizás las tasas universitarias sigan aumentando a una tasa del 5% cada año. Deseo lo primero, pero me ocupo literalmente de lo segundo. Tan pronto como nació cada uno de mis bebés, los preparé. 529 cuenta de ahorros para la universidad Para ellos, ahora hago contribuciones mensuales regulares. Si bien no puede cancelar la cantidad que aporta a un 529 en sus impuestos, el interés que genera la cuenta es deducible de impuestos. Entonces, si el plan de Junior genera $10,000 en intereses, usted no tendrá que pagar impuestos sobre los $10,000 cuando él comience a retirar dinero para pagar la escuela.
Si su hijo decide no ir a la universidadpuede reasignar la cuenta a otro niño y pasar las ganancias libres de impuestos. Si esta no es una opción, puedes retirar el dinero de la cuenta pero pagar una multa del 10% sobre las ganancias acumuladas.
7. Contrata a un contador (si tus finanzas son complicadas).
Cuando tenías veintitantos años, tus finanzas probablemente eran bastante simples. Tal vez solo tenga una cuenta corriente, una cuenta de ahorros y tal vez algunas facturas. Cuando llega a los 30, sus finanzas comienzan a volverse más complejas: hipotecas, seguros para propietarios de viviendas, múltiples cuentas de jubilación, planes de ahorro para la universidad y tal vez incluso un trabajo secundario. Todas estas adiciones a su panorama financiero definitivamente harán que los impuestos sean más complicados. Aunque puede utilizar software para guiarlo a través de este proceso, un contador personal certificado puede asegurarse de que no pague más impuestos de los que debería y le ahorrará mucho tiempo, especialmente si sus finanzas son un poco más complicadas que el ingreso promedio.
Hasta hace unos años, yo mismo hacía mis impuestos con TurboTax. A medida que las complejidades comerciales y financieras crecían, los impuestos me llevaban una eternidad y definitivamente estaba dejando dinero sobre la mesa. Así que decidí contratar a un contador, lo que fue sin duda una de las mejores decisiones que he tomado. Rápidamente encontré lugares donde pagaba demasiado en impuestos. Lo mejor de todo es que apenas dedico tiempo a hacer mis impuestos. Sólo unos minutos para recoger sus formularios y luego revisarlos antes de enviarlos.
escuchar Nuestro podcast con Nick Maggiulli sobre los seis niveles de riqueza Cómo llegar a ellos:
Con nuestro archivo de 4000 artículos, hemos decidido volver a publicar una pieza clásica todos los domingos para ayudar a nuestros nuevos lectores a descubrir algunas de las mejores gemas imperecederas del pasado. Este artículo se publicó originalmente en noviembre de 2015.
