Pregúntanos sobre la inversión: la gente hindú.

Qi, soy un funcionario del banco retirado, de 70 años. Tengo una póliza para cubrir el seguro de salud de ₹ 400,000 bajo el proyecto especial de IBA (Indian Bank Association). La cobertura más alta para la familia es de ₹ 400,000 bajo el proyecto. Hay un máximo de arriba. Por favor dale consejos

M. Gopinathan

R La póliza actual que tiene es una póliza de seguro de salud diseñada para funcionarios del banco de jubilación. La política no puede ser personalizada o puede estar bajo las negociaciones entre IBA y el sindicato en comparación con este contexto. Se recomienda utilizar la política de salud de la persona por separado, además de su política bancaria con protección básica. (El asegurado incluye ₹ 5cientos mil si no puede pagar esta política básica adicional, puede ir con su propia política bancaria. Pero tener una política de salud personal es más útil

Para la cobertura de hasta ₹ 20cientos mil, puede comprar excelentes pólizas de seguro de salud con una deducción ₹ 5cientos mil si compra cada póliza base para este número. Si solo desea utilizar la póliza del banco, el monto de su deducción para la política superior superior debe ser de ₹ 400,000.

Hay dos políticas de Top -Up en el mercado, que incluyen Top -Up y Super -Relling.

Ambos son completamente diferentes. Para la comprensión completa de las diferencias entre las dos políticas, puede consultar el artículo de Moneywise llamado ‘Top -Up en comparación con el Super Topup’ con fecha del 17 de marzo de 2025. Gastos premium para excelentes pólizas de seguro de salud en comparación con las pólizas de Top -Up. No obstante, para su edad, se recomienda comprar la Política Ultimate Top -Up para el mayor beneficio. La mayoría de las compañías de seguros de salud ofrecen ambas pólizas. Pero debe tener cuidado al verificar si está comprando una gran política de arriba. Además, también puede comprar una póliza de seguro de salud de cada persona, con una aseguradora de 20cientas mil libras, pero es muy costoso y no lo recomendaremos.

Qi tengo 73 años. Me gustaría vender mi tierra del 4 por ciento para comprar en 2007. ¿Cuál es mi obligación tributaria bajo la Ley de Impuesto sobre la Renta?

Sivanano

R En el presupuesto de 2044-2015, que se presentó el 23 de julio de 2024, el Ministro de Finanzas, el Nirmala Sitharaman, dijo que todas las ganancias a largo plazo en activos financieros y financieros atraerán la tasa impositiva del 12.5%.

Más tarde, el 7 de agosto de 2024, el proyecto de ley financiero de 2024 se envió en Lok Sabha con enmienda que proporciona relajación con nuevos impuestos a la inversión en bienes raíces. La enmienda se introdujo después de las críticas generalizadas de varios ángulos, incluidos los expertos en oposición e impuestos. Según la enmienda de una persona o la familia hindú que no está dividida (HUFS) que compró una casa u otros activos antes del 23 de julio de 2024. Hay dos opciones sobre las ganancias a largo plazo y pueden elegir cualquier opción que sea adecuada para ellos. La primera opción es que pueden elegir pagar un impuesto directo del 12.5% por las ganancias de la inversión sin reclamar los derechos de indexación. O la segunda opción es que pueden optar por pagar un impuesto del 20% por las ganancias de la inversión después de reclamar los derechos de indexación.

Además, de acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta y de acuerdo con el presupuesto de la Unión 2024-25, si ha sido propietario de la propiedad que no puede moverse (tierras) durante más de dos años (24 meses), se considera un activo a largo plazo. En el caso de usted, compró la tierra en 2007, por lo que si obtiene una ganancia de la venta de tierras, se considerará ganancias a largo plazo (LTCG).

Desde que compró antes del 23 de julio de 2024, puede seleccionar cualquier tasa impositiva: 12.5% para las ganancias de la inversión sin índice o 20% de la financiación del índice. Las alternativas son tuyas

(El autor es el gerente de patrimonio que ha sido certificado por Crisil).