Solo el 5% de los jubilados dicen que están “viviendo en sueños” y el 19% está “viviendo la pesadilla”. Estas son 3 lecciones para proteger su futuro.
Para muchos estadounidenses, la jubilación no está exenta de preocupaciones financieras y fáciles. De hecho, la encuesta de jubilación de Schrodeers en 2025 de los Estados Unidos encontró que el 19% de la jubilación “luchando” o “vive una pesadilla”, mientras que solo el 5% dijo que “viven en sus sueños”. Desafortunadamente, el tiempo de jubilación ahorrará antes y la estrategia está en el espejo trasero. Sin embargo, para aquellos que tienen décadas o más que los empleados restantes, entienden los desafíos que tienen que enfrentar a los jubilados hoy y los mejores métodos de preparación para ellos pueden significar las diferencias entre sus sueños en sus sueños y sus pesadillas.
Con esta idea, llegamos a ver algunas lecciones que pueden aprender de quienes han ingresado a la jubilación.
1) No puede ahorrar suficiente
Según nuestra investigación, menos de la mitad de los estadounidenses retirados (40%), creen que ahorran lo suficiente para retirarse y el 45% dice que sus costos son más altos de lo esperado.
Todas las edades, los ahorros para la jubilación pueden ser un desafío.
En la efectividad de los años 20 y 30, es posible que deba enfrentar la gran cantidad de importancia financiera competitiva, que incluye deuda, préstamos estudiantiles, pago del automóvil y ahorros para el hogar. También es seductor de rendirse a la mañana, sabiendo que puede tener 30 o 40 años antes de que pueda retirarse.
Cuando llegues a la efectividad de los años 40 y 50, Khun por Pornthon no desaparecerá. Se desarrollarán. En lugar de pagar su préstamo estudiantil, se encontrará pagando las tarifas de matrícula universitaria por sus hijos en lugar de ahorros. Para su hogar, está pagando hipotecas mensuales o reparaciones inesperadas por el techo o el calentador de agua.
Gracias al poder de la combinación. Con el tiempo, priorizará los ahorros para la jubilación más rápido, más será la oportunidad de administrar sus gastos después de dejar al personal. Esto es muy importante para millones de estadounidenses que confían en el plan 401K como su principal fuente de ingresos durante la jubilación.
2) cosas inesperadas esperadas
En la década de 1980, la tasa de inflación en los Estados Unidos es del 14.7% en 2022 al 9% y hoy es fácil de administrar que el 2.3%.
En el caso de que la tasa de inflación sea cuando esté listo para retirarse, tanto desconocido como incapaz de controlar de manera similar, las acciones pueden estar en el medio del mercado alcista histórico cuando está listo para dejar a su personal o cartera. Puede verse afectado negativamente desde el mercado bajista.
Teniendo en cuenta las características inesperadas de estos eventos, no es sorprendente que nuestra investigación haya encontrado que los tres primeros que se le ocurrieron a los estadounidenses que se retiraron en 2025 son la inflación. (92%de los jubilados, al menos un poco preocupados), el aumento del costo de atención médica (85%) y el potencial de la desaceleración del mercado.
Si bien estas preocupaciones pueden ser conmocionadas e inmejorables, pero no deben ser hostigadas, se jubilan segura si se enfoca en las variables que están bajo su control. Su tasa de ahorro mensual, la participación en los planes de ahorro para la jubilación que son útiles de impuestos como 401K, la estrategia de distribución de riesgos y la edad que planea retirarse son factores importantes en la planificación de la jubilación en su control.
Crear buenos hábitos financieros y buenas decisiones sobre sus controles lo ayudará a avanzar a una jubilación cómoda, a pesar de los cambios a corto plazo en el mercado o la inflación.
3) Las alas no te llevarán allí.
Durante décadas, el plan de pensiones de la compañía tradicional ofrece a los trabajadores una red de seguridad que, cuando se combina con los beneficios del Seguro Social, asegura que la jubilación sea cómoda. Pero cuando hay un cambio cuando las pensiones se convierten en un recuerdo del pasado para la mayoría de los empleados privados
Cambiar de la pensión tradicional (conocida como el nombre del plan de interés especificado) es un plan de jubilación que ha determinado la responsabilidad de ahorrar y planificar jubilación y planificación para los empleados. A pesar de los desafíos relacionados con la búsqueda de jubilación, pero cómo reclamar el Seguro Social y cuándo, o cómo obtener un ingreso estable después de dejar a muchos empleados, no trabajar con asesores financieros y no tiene planes para administrar los costos y los activos para la jubilación.
Nuestro último estudio encontró que el 64% de los estadounidenses retirados no trabajan con asesores financieros, y el 44% no tiene planes de evaluar el costo, especificar la cantidad de ingresos de ingresos y el desarrollo de estrategias de inversión para lograr sus objetivos.
Debido a la falta de apoyo y planificación, esto puede no sorprender que la mayoría de los jubilados (62%) digan que no saben cuánto durarán sus ahorros.
Si bien no todos necesitan mantener la relación continuamente con los asesores financieros, pero no hay duda de que todos los que se están preparando para la jubilación se beneficiarán al solicitar consejos sobre cómo mejorar el pozo y aumentar la mayor cantidad de ingresos cuando dejen de trabajar.
La seguridad en la jubilación no ocurre por accidente, debe tener planificación y disciplina. Si bien es fácil posponer los ahorros o asumir que el Seguro Social solo es suficiente. Nuestra investigación se dibuja de manera diferente. Con un gasto creciente, los mercados inesperados y las menos fuentes de garantía, como las pensiones, las cargas de la planificación de la jubilación en este momento, disminuyeron por completo a las personas. Afortunadamente, el control de las variables que puede administrar (su tasa de ahorro, estrategia de inversión y planificación financiera, se puede acceder a sus sueños para su jubilación.
No es demasiado rápido, o demasiado tarde, comenzando una decisión financiera de pagar dividendos en los próximos años.
Las opiniones que se muestran en los comentarios de Fortune.com son la perspectiva del autor y no necesitan reflejar las opiniones y creencias de suerte–
