Willie Sutton dijo la famosa frase que robó bancos. “Porque ahí es donde está el dinero”.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) adopta el enfoque opuesto. Es decir, de dónde se llevó el dinero. y retribuir a los que fueron perseguidos. Esto incluye a menudo a las personas mayores. Miembro del ejército o empleados del gobierno que también reciben salarios más bajos.
Obviamente ese es el problema.
La administración Trump ha paralizado a la CFPB durante más de un año con gastos estancados y recortes. Si bien dijeron que la agencia perjudicaba a los bancos al regularlos excesivamente, veintiún estados respondieron en diciembre con demandas para impedir que Trump siguiera destruyendo la CFPB.
Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos La versión completa para el Circuito de D.C. procesará. escuchóargumento verbal Esto es débil ante la apelación del Sindicato Nacional de Empleados del Tesoro y otros demandantes. Los jueces de apelaciones decidirán el destino de la agencia.
Esta no es una disputa burocrática abstracta. Tiene un impacto inmediato y tangible.
nuevo informe Un nuevo estudio realizado por la oficina de la senadora Elizabeth Warren (D-MA) muestra que los estadounidenses han perdido casi 19 mil millones de dólares desde que Trump asumió el cargo directamente debido a los recortes del CFPB.
Según la CFPB, entre enero y octubre del año pasado se desestimaron 22 acciones de ejecución pendientes contra bancos. Si bien solo se presentó una nueva demanda en todo 2025, la aplicación de la ley no ha sido “reformada”; Ha sido desactivado.
Si esto continúa, la CFPB no podrá proteger a los consumidores de prácticas crediticias abusivas. Pronto es posible que se cobren tarifas inadecuadas y se produzca fraude total. Lo que lo reemplaza no es el libre mercado. Más bien, es una combinación de ley estatal y cumplimiento voluntario. Este es un sistema que en el pasado les ha costado a los consumidores miles de millones en tarifas excesivas. Tasas de interés más altas. Acceso reducido al crédito y puntajes crediticios dañados. Esto es especialmente cierto para aquellos que ya tienen dificultades financieras.
Un aspecto menos conocido del CFPB es lo que se denomina “regla del pequeño dólar“La norma, que está diseñada para proteger a los prestatarios de prácticas abusivas de préstamos de día de pago, especialmente intentos repetidos de anular una cuenta bancaria que genera tarifas en cascada específicas, es loable. Pero la estructura de la norma puede tener consecuencias no deseadas: al exigir a los prestatarios que vuelvan a autorizar los pagos fallidos de sus cuentas bancarias o tarjetas de débito sin una notificación proactiva al prestamista, se corre el riesgo de convertir los pagos atrasados en impagos silenciosos. Para muchos prestatarios de bajos ingresos, los conflictos de la vida no son de mala fe. Evitar nuevas aprobaciones oportunas El resultado es un aumento de los informes crediticios negativos y del daño crediticio a largo plazo para aquellos que la regla pretende proteger. Las buenas políticas de protección al consumidor, como la Regla del Dólar Pequeño, pueden resultar contraproducentes cuando ignoran el comportamiento del mundo real.
Cerrar el CFPB sin arreglar este ecosistema roto y sin pedir a los bancos que ofrezcan opciones de menor costo o apoyen alternativas como la banca postal. Sólo hará que los estadounidenses dependan más de la deuda con intereses elevados. A cambio, es protección del consumidor.
grande ganar Para los consumidores, se han reducido los cargos por sobregiro NSF. Mientras la CFPB llama la atención sobre el tema en 2022, los bancos y las instituciones financieras han acordado reembolsar más de 240 millones de dólares a los clientes. Esto incluye casi $177 millones en cargos por sobregiro supuestamente injustos cobrados en transacciones que ocurrieron cuando los clientes tenían fondos suficientes en el momento de la compra en sus cuentas. Junto con casi $64 millones en tarifas NSF duplicadas cobradas por exactamente las mismas transacciones. eso ya pasó tarifa cuando fue previamente rechazado la primera vez
Según el Centro para el Progreso Americano, AnálisisLos cinco problemas más importantes para los cuales los consumidores buscan ayuda de la CFPB incluyen: Información inexacta en los informes crediticios de los consumidores. Uso de crédito al consumo u otros informes personales de forma inadecuada. Problemas con la investigación de la empresa sobre problemas existentes. Problemas con las investigaciones de las compañías de informes crediticios sobre problemas existentes e intentos de cobrar deudas que los clientes no deben. Estas cifras describen la hostilidad. Cuando haces que el comportamiento depredador sea caro, los depredadores poderosos se quejarán.
Los tribunales de D.C. no permitirán que esta Casa Blanca elimine por completo una agencia que ha devuelto decenas de miles de millones de dólares a estadounidenses que fueron estafados, engañados o robados.
Porque esperan recuperar su poder. El Congreso también debe explorar opciones crediticias. De modo que los consumidores no se ven obligados a pagar un rescate a las mismas instituciones que insisten en que la regulación es el verdadero problema.
Al final, el dinero sale de los bolsillos de los estadounidenses comunes y corrientes hacia las arcas de los bancos. No es difícil ver quién se beneficia cuando el organismo de control desaparece.
Las opiniones expresadas en las reseñas de Fortune.com son únicamente las del autor. y no reflejan necesariamente las opiniones y creencias de suerte.
