Si es propietario de una pequeña empresa y tiene mal crédito, asegurar las finanzas puede parecer desalentador; sin embargo, hay varias opciones de préstamos disponibles. Aprobación garantizadaConcéntrate en tu flujo de fondos Más que su puntaje crediticio préstamos a corto plazoAnticipos de efectivo para comerciantes, factoraje de facturas, líneas de crédito comerciales y Préstamo de capital rotatorio La financiación que necesita se puede proporcionar rápidamente. Comprender cómo funciona cada opción y cuál es la mejor para su negocio es esencial para superar los obstáculos financieros. Exploremos estas opciones con más detalle.
Puntos importantes
- Los préstamos a corto plazo para pequeñas empresas ofrecen aprobación con puntajes de crédito tan bajos como 500, lo que brinda financiamiento rápido para necesidades urgentes.
- Un adelanto en efectivo para comerciantes no requiere una verificación de crédito tradicional. Generalmente se aprueba en unas horas. Y hay un pago flexible a través de ventas diarias.
- El factoraje de facturas permite a las empresas vender instantáneamente facturas impagas a cambio de efectivo. Priorizando la calidad de la factura sobre el puntaje crediticio.
- Los préstamos comerciales brindan flexibilidad con capital accesible y aprobación para solicitantes con puntajes tan bajos como 500.
- Los préstamos para capital de trabajo se centran en los ingresos y el flujo de caja. Proporciona acceso rápido a fondos con aprobación el mismo día para prestatarios elegibles.
préstamos a corto plazo para pequeñas empresas
Cuando te enfrentas. Necesidad financiera urgente, préstamos a corto plazo para pequeñas empresas Capaz de proporcionar soluciones rápidas y entregadas con frecuencia. dinero en 24 horas de aprobación
Estos préstamos generalmente oscilan entre $5,000 y $500,000, lo que los hace ideales para la administración. gastos inmediatos como salario o compra de inventario. Con plazos de amortización que van de 3 a 18 meses, puedes modificar problemas de flujo de caja sin compromiso a largo plazo
si tienes mal creditono hay necesidad de preocuparse. La aprobación de estos préstamos se puede garantizar con una puntuación de crédito tan baja como 500, lo que resulta atractivo para los propietarios de empresas que pueden tener dificultades para acceder a la financiación tradicional.
Los prestamistas suelen priorizar el flujo de caja y los ingresos de su empresa sobre su puntaje crediticio. Facilita la calificación. Este método es especialmente útil para quienes necesitan un préstamo comercial de dinero fuerte con mal crédito.
Al final, puede explorar préstamos comerciales para garantizar el mal crédito. Esto le brinda una opción confiable cuando necesita dinero rápido.
Adelanto en efectivo para comerciantes
Merchant Cash Advances (MCA) ofrece soluciones financieras únicas para empresas. Especialmente aquellos que sufren de malos problemas de crédito. Estos anticipos proporcionan financiación en función de sus futuras ventas con tarjeta de crédito. Saltándose las verificaciones de crédito tradicionales. Por lo general, será aprobado en unas horas. El depósito se realizará el mismo día. Para apoyar necesidades urgentes de efectivo
Los pagos son flexibles. Esto se debe a que se deducen automáticamente de sus transacciones diarias con tarjeta de crédito. Sin embargo, los MCA suelen tener una tasa de factor más alta en comparación con los préstamos tradicionales. Por lo tanto, es necesario estimar el costo total del financiamiento antes de proceder.
Aquí hay una comparación rápida de MCA:
| característica | Adelanto en efectivo para comerciantes | préstamo tradicional |
|---|---|---|
| tiempo de aprobación | hora | Días a semanas |
| como pagar | Vendo pases diarios | Pagos mensuales fijos |
| Impacto del puntaje crediticio | el menos | importante |
El uso de una MCA puede proporcionarle la financiación que necesita. Pero los costos deben sopesarse cuidadosamente.
factoraje de facturas
El factoring de facturas sirve como una opción de financiación eficaz para las empresas que lo requieren. Aumentar el flujo de caja sin depender de las evaluaciones crediticias tradicionales de sus ventas Facturas impagas Puede obtener descuentos de empresas de factoring. Acceso instantáneo a efectivo.
Este método también es especialmente útil para las empresas. mal creditoEsto se debe a que los prestamistas se preocupan más por la calidad de sus facturas y la solvencia de sus clientes que por su puntaje crediticio. Generalmente la tarifa por factoraje de facturas Va del 1% al 5% del importe de la factura. Depende de varios factores, como la solvencia del cliente. y cantidad en factura
Por lo general, recibirá sus fondos dentro de las 24 a 48 horas posteriores al envío de su factura. Esto la convierte en una solución rápida de flujo de caja. Además, si tiene clientes confiables que pagan a tiempo, es posible que pueda mejorar sus derechos. Mejores términos y tarifasEn definitiva, optimizando la gestión de su flujo de caja.
préstamos comerciales
Para empresas que enfrentan desafíos de flujo de caja préstamos comerciales puede dar Soluciones financieras flexibles. Esta opción le permite Acceso a fondos hasta el límite de crédito especificado. Le brinda la libertad de retirar solo lo que desee y pagar intereses solo sobre esa cantidad.
Esta flexibilidad es especialmente útil en la gestión. Fluctuaciones del flujo de cajaEsto lo convierte en una opción ideal para empresas con fuentes de ingresos inciertas o gastos inesperados.
Muchos prestamistas ofrecen líneas de crédito comerciales a solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 500, lo que las hace posibles incluso para aquellos con mal credito. Diferente a los préstamos tradicionales. Estas líneas suelen estar relacionadas con una Características del préstamo rotativoEsto le permite pedir prestado, pagar y volver a pedir prestado dentro de su límite de crédito.
Los términos de pago pueden variar mucho. Algunos prestamistas ofrecen cronogramas flexibles que se alinean con el flujo de caja de su empresa. Esto aumenta el atractivo de esta opción de financiación.
Préstamos de capital rotatorio
Cuando una empresa enfrenta desafíos financieros inesperados Préstamos de capital rotatorio Capaz de ofrecer pautas integrales. gastos operativos a corto plazo y equilibrio flujo de fondos.
Estos préstamos son especialmente beneficiosos para aquellos que mal creditoEsto se debe a que los prestamistas suelen priorizar los ingresos y el flujo de caja. En lugar de simplemente confiar en su puntaje crediticio, aceptando puntajes tan bajos como 500
Generalmente puede acceder a los fondos rápidamente. Algunos prestamistas aprueban solicitudes en menos de 24 horas y brindan Financiamiento el mismo día Para prestatarios calificados
Los montos de los préstamos pueden variar mucho. Desde unos pocos miles de dólares hasta $500 000, dependiendo de la salud financiera de su negocio.
Las condiciones de pago son las mismas. flexiblePuede elegir opciones de pago diario, semanal o mensual.
Esta flexibilidad facilita mucho la gestión del flujo de caja entre pagos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el préstamo comercial más fácil de conseguir con mal crédito?
Si buscas la forma más fácil préstamos comerciales tiene mal crédito Considere opciones como: Adelanto en efectivo para comerciantes o factoraje de facturas
Estas opciones a menudo se centran más en su flujo de caja que en su puntaje crediticio.
Los microcréditos que ofrece Kiva también son generalmente accesibles. Su monto varía desde unos pocos miles hasta 50.000 dólares.
además, préstamos comerciales Proporciona financiación flexible. Le permite retirar sólo lo que necesita. Esto lo convierte en una opción adecuada para muchos.
¿Puedo usar mi EIN para obtener un préstamo?
Sí, puede utilizar su Número de identificación de empleador (EIN) para solicitar un préstamo. Un EIN distingue su negocio de las finanzas personales. Algunos prestamistas ven esto como una señal de legitimidad.
Aunque tener un EIN puede mejorar tus posibilidades. Pero los prestamistas seguirán evaluando otros factores, como el flujo de caja y la salud empresarial.
Usar su EIN puede ayudarlo a crear más. credito comercialque es importante para el futuro oportunidades financieras.
¿Puedo obtener un préstamo empresarial inicial con una puntuación de crédito de 500?
Sí, recibirás Préstamos para iniciar empresas Con un puntaje de crédito de 500, sus opciones pueden ser limitadas.
Muchos prestamistas alternativos priorizan el flujo de caja sobre el historial crediticio. Para que te aprueben. Es posible que deba proporcionar una garantía o garantía personal. Esto aumenta el riesgo de sus activos.
Presentación A plan de negocios sólido Y mostrar ingresos constantes mejorará sus posibilidades.
Exploremos. Préstamos minoristas o anticipos de efectivo para comerciantes Es una elección.
¿Puede obtener un préstamo comercial si tiene mal crédito?
Sí, recibirás préstamos comerciales con mal credito. lotes prestamistas alternativos Se especializa en otorgar préstamos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos, a veces a partir de 500.
mientras que tradicional banco de america Suelen tener criterios estrictos y tipos de interés elevados. Otras opciones incluyen préstamos sin garantía. Adelantos en efectivo para comerciantes o facturas de factoring Puede ser más fácil acceder
Ofrecer garantía aumentará sus posibilidades de aprobación. Incluso si tiene un puntaje crediticio bajo. Explore estas opciones detenidamente.
Conclusión
En resumen, si usted es propietario de una pequeña empresa y lucha con mal creditomuchos Opciones financieras Puede brindar apoyo inmediato Préstamos a corto plazo Adelantos en efectivo para comerciantes Factoraje de facturas Préstamos comerciales y préstamos de capital rotatorio Todos son importantes flujo de fondos Más que un puntaje crediticio. Esto permite un acceso rápido a los fondos necesarios. Al comprender estas opciones, podrá tomar decisiones informadas que mejor se adapten a sus necesidades comerciales. Ayudándole a superar desafíos financieros y mantener sus operaciones de manera eficiente.
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Este artículo, “Cinco préstamos comerciales para mal crédito con aprobación garantizada” se publicó originalmente en Small Business Trends.
