Mi esposo (entonces novio) y yo teníamos mucho El dinero habla antes moverse juntos. Hablamos sobre objetivos de ahorro, planes a largo plazo y vivir dentro de nuestras posibilidades: todas las cosas responsables que se supone que debes cubrir antes de combinar la vida y las cuentas bancarias. Y luego empezamos a vivir juntos… y nos dimos cuenta de que teníamos definiciones muy diferentes de “”Gasto divertidoUno de nosotros tendía a usar el dinero sobrante en reabastecimientos de Sephora, ropa nueva y manicura ocasional (sin dar nombres). El otro felizmente podría pasar semanas sin comprar nada más que algún almuerzo ocasional o entradas para un partido. Decir que nuestro gasto discrecional fue desigual sería quedarse corto en lo que va del año.
Durante un tiempo, el sistema de “todo lo que queda es presa fácil” fue técnicamente exitoso. Logramos nuestras metas de ahorro y construimos… Fondo de emergenciaE incluso ahorrar el pago inicial de una vivienda. Pero cada vez que nos sentábamos a pagar cuentas o hacer nuestro chequeo financiero quincenal, me sentía un poco raro justificando cada compra que hacía, aunque a mi pareja realmente no le importaba. sabia que esto no era todo Energía financiera Quería en nuestra relación a largo plazo. Entonces, una noche, después de nuestra habitual charla dominical sobre dinero, se me ocurrió una idea: ¿Qué pasaría si adoptáramos un sistema de bonificación? Cada uno de nosotros tendría una asignación de “dinero para diversión” depositada en cuentas de gastos separadas, y cada mes podríamos gastarlo y administrarlo libremente como quisiéramos. Mi marido estaba en el avión.
Eso fue hace cinco años. Puedo decir con confianza que este cambio me ayudó inmediatamente a deshacerme de mi culpa, lo cual fue una victoria para mí, pero más que eso, reparó una parte de mi matrimonio que ni siquiera sabía que necesitaba. No hace falta decir que no miramos atrás. Así es como funciona nuestro sistema de beneficios para adultos, cómo ha beneficiado a nuestro matrimonio y cómo implementarlo después de determinar si es adecuado para usted.
Cómo funciona nuestro sistema de subsidios
Después de analizar la logística de nuestras finanzas y cómo podríamos hacer que esto funcionara para nosotros de manera realista, decidimos que al comienzo de cada mes, dividiríamos automáticamente lo que normalmente nos sobra después de pagar nuestras facturas y transferiríamos el dinero a nuestros ahorros. La regla era simple: una vez que el dinero llegaba a nuestras cuentas personales, ya no era necesario explicar, rastrear ni justificar cómo lo gastamos. Se puede utilizar, guardar o dejar acumular, como mejor nos parezca. Si bien las cantidades en dólares han tenido altibajos a lo largo de los años, hemos podido apegarnos felizmente a este sistema.
Por mucho que me gustaría atribuirme el mérito de esta idea, desde entonces he aprendido que no somos los únicos que Descubre los beneficios De las asignaciones para adultos. Muchos adultos y parejas utilizan este sistema, o su versión personal, para gestionar sus gastos y alcanzar sus objetivos financieros. Y esa es la mejor parte. Su sistema de beneficios puede funcionar de la manera que usted desee, sin importar cuánto dinero decida asignarle.
Cómo las asignaciones individuales han beneficiado a nuestro matrimonio
Basándome en mi propia experiencia y leyendo sobre muchas otras personas a las que también les gustan los beneficios para adultos, lo he recomendado a más amigos de los que puedo contar. Se ha convertido en una de las mejores mejoras en las relaciones y las finanzas que mi esposo y yo hemos realizado. He aquí por qué:
Ha aumentado nuestra independencia financiera.
¿Mayor victoria? No más vergüenza, miradas de reojo o resentimiento tácito por el gasto. De vez en cuando revisamos para asegurarnos de que el monto de la asignación aún tenga sentido junto con nuestros objetivos, pero más allá de eso, lo que gastamos es asunto nuestro. Si quiero comprar leggings Lululemon de $200, eso es entre mi tarjeta y yo. No necesito saber cuánto gasto en entradas para conciertos porque personalmente estoy… perturbado. Todos ganan.
Redujo mucho los argumentos financieros.
A veces peleas de dinero Común en la mayoría de las relaciones y nosotros no fuimos la excepción. Antes de que se introdujera el sistema de prestaciones para adultos, los pequeños desacuerdos sobre el gasto tenían una forma de convertirse en desacuerdos más grandes, porque las discusiones sobre el dinero rara vez se referían sólo al dinero. Recurren a quién aporta más, quién es más responsable y quién vuelve a pedir comida para llevar porque no tenía energía para cocinar la comida que ya teníamos.
“Con nuestras nuevas asignaciones, los debates línea por línea y los torbellinos financieros han desaparecido. ¿Y con ellos? toda una categoría de estrés innecesario”.
Con nuestras nuevas asignaciones, las discusiones financieras y los remolinos línea por línea han desaparecido. ¿Y con ellos? Toda una clase de estrés innecesario. Aunque todavía tenemos algún que otro desacuerdo sobre las finanzas (¡después de todo, somos humanos!), ahora generalmente se trata de cuánto dinero asignar a un objetivo específico o de inconsistencia en el cumplimiento de los plazos en lugar de pelear por $35 en café para llevar.
Nos ha hecho más conscientes del gasto.
Cuando sabes que tienes una cantidad determinada de “dinero para diversión”, cada compra viene acompañada de un rápido momento de cálculo mental. ¿Quiero esto por $80? Compra impulsiva ¿ahora? ¿Preferiría guardarlo para algo más grande más adelante en el mes? Por extraño que parezca, tener permiso para gastar libremente me hizo gastar menos en general. Ha convertido el deslizamiento sin sentido en una toma de decisiones intencional y ha ayudado a reducir las compras de las que se arrepiente.
Ayuda a evitar malentendidos.
Antes de probar el sistema de asignaciones, mi suposición predeterminada era que el dinero restante siempre estaba disponible (y el mío también) porque mi esposo probablemente no gastaba mucho. Excepto que a veces lo había hecho. Y luego nos damos cuenta demasiado tarde de que necesitamos retirar nuestros ahorros para cubrir una doble caída ocasional. Indique la frustración. Este sistema eliminó por completo las conjeturas. No más “Oye, ¿compraste algo recientemente que deba saber?” Textos antes de realizar tu compra. No se necesita más trabajo de detective financiero vergonzoso para descubrir qué sucedió y dónde. Ahora sé lo que es mío y él sabe lo que es suyo.
Nos hemos alineado más con nuestros objetivos más amplios.
En algún momento, consideramos cada dólar extra como algo el deberia Ir hacia el ahorro. Aunque esta mentalidad puede funcionar temporalmente, rápidamente se vuelve agotadora. También hace que cada pedido de café o de Uber Eats se sienta como si se interpusiera entre usted y las vacaciones de sus sueños. Con las asignaciones, invertimos el orden: primero, establecemos objetivos de ahorro. Luego cubrimos las cuentas. Luego decidimos qué es realista para el gasto personal. De esta manera, seguimos construyendo hacia el futuro y disfrutando del presente, sin sentirnos culpables por cada compra.
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Nos obligó a definir qué significa realmente “gasto divertido”
Esto era muy importante: teníamos que decidir qué se consideraba gasto de asignación para adultos y qué no. ¿Artículos de tocador básicos? ¿Artículos esenciales para el hogar? aleatorio existencias de comestibles ¿Entre pedidos más grandes? Esto no se considera dinero “divertido”. ¿Un gel de baño de lujo influenciado por tu compra de medianoche u otra vela de Target? Diversión con dinero seguro. También hemos incorporado algunos gastos de estilo de vida compartidos. Por ejemplo, algunas de nuestras cenas cada mes provienen de nuestra cuenta conjunta, pero acordamos que todo lo demás proviene de nuestra asignación personal. Tener categorías más claras ha hecho que sea mucho más fácil identificar a dónde va realmente nuestro dinero y cambiar las cosas antes de que se salgan de control.
Me hizo sentir más poderoso
Incluso en una relación sana, hay algo incómodo en sentir que tienes que justificar tus compras personales. Mi esposo siempre me ha apoyado, pero todavía dudo antes de admitir que compré algo innecesario o simplemente indulgente. No porque pensara que gastar dinero en mí misma estuviera mal (¡soy una chica trabajadora!), sino porque no me gustaba detallar cada compra o justificar mentalmente por qué necesitaba una crema hidratante de $110.
“Este sistema nos ha ayudado a gastar más intencionalmente, discutir menos, sentirnos más independientes y mantenernos alineados con los objetivos que realmente importan”.
El sistema de prestaciones para adultos ha eliminado por completo esa dinámica. Ahora puedo gastar lo que me corresponde con confianza, sin culpa ni explicaciones. Todavía tenemos la transparencia financiera que siempre buscamos. Las compras más importantes todavía se discuten juntas, como debería ser. Es independencia y asociación, simultáneamente.
Cómo implementar el sistema de bonificación para adultos en 3 pasos
Si está interesado en la idea de gastar dinero personal que no requiera informes periódicos, aquí le mostramos cómo configurarlo sin complicar demasiado las cosas:
1. Elige tu número mensual (y empieza con menos de lo que crees)
Mira lo que realmente te queda después de eso. FacturasAhorros y gastos compartidos, además de lo que normalmente gastas en artículos no esenciales como ropa, entretenimiento y actividades. Una vez que haya hecho esto, comience a reservar una cantidad acordada por persona para probar el sistema. Siempre podrás aumentarlo o disminuirlo más adelante si es necesario.
2. Abra dos cuentas separadas de “Dinero divertido”.
Abra cuentas básicas y obtenga tarjetas separadas. Esto mantiene el gasto discrecional claramente separado de los fondos compartidos. El objetivo es simple: el gasto personal sigue siendo personal.
3. Determinar qué se considera gasto en asignaciones.
Pase una tarde revisando los gastos de los últimos meses y acordando criterios: ¿está incluido el café? ¿Ropa que necesitas para trabajar versus ropa que quieres solo por diversión? Alinearse temprano evita “espera, pensé que eso venía de cuenta conjunta“Confusión más adelante. Esto nos puede pasar durante cosas como almuerzos no opcionales con colegas, o un viaje aleatorio de Uber a casa después de un evento cuando podríamos haber estado en movimiento. Yo llamo compras de ‘zona gris'”. He aprendido que es mejor consultar primero con tu pareja que decidir por tu cuenta de dónde viene el dinero. Esto lo mantiene responsable y aclara los límites.
¿Debería adoptarse un sistema de subsidios?
Si está tratando de descubrir cómo administrar los gastos discrecionales como pareja, no puedo recomendar lo suficiente el sistema de asignación para adultos. Nos ha ayudado a gastar más dinero intencionalmente, discutir menos, sentirnos más independientes y mantenernos alineados con objetivos que realmente importan. Sin embargo, cabe señalar que el Plan de prestaciones para adultos, como cualquier plan financiero, no será adecuado para todos. Puede que no funcione bien si sus ingresos fluctúan mucho de un mes a otro, su presupuesto es muy ajustado o todavía están trabajando para construir una base financiera sólida como pareja. Sin embargo, una vez que haya dominado los asuntos financieros importantes, a veces un poco de libertad en los gastos personales es exactamente lo que mantiene su presupuesto y su relación funcionando sin problemas.
Devin Cleary Gooden, escritor financiero colaborador
Devin es un creador de contenido y comercializador con sede en Toronto con 10 años de experiencia escribiendo sobre asesoramiento financiero y profesional para mujeres. Le apasiona ayudar a las mujeres a comprender las finanzas para que puedan crear la vida que desean, sea cual sea. Actualmente es gerente senior de contenido en una empresa fintech, donde trabaja en sitios web, correos electrónicos, redes sociales, videos y podcasts.
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