Vuelve Score, la app de citas para personas con buen crédito

Hace dos años, Luke Bailey tuvo lo que se convirtió en una idea controvertida para una aplicación: una aplicación de citas llamada Score para personas con crédito bueno o excelente.

Lanzada pocos días antes del Día de San Valentín, la aplicación requería que los usuarios tuvieran un puntaje de crédito de al menos 675 para registrarse. En ese momento, Bailey dijo que creó la aplicación para alentar a sus socios a hablar más sobre finanzas personales, ya que hacerlo suele resultar incómodo para muchas personas.

“El cincuenta y cuatro por ciento de las personas dice que la deuda de su pareja es un motivo para considerar el divorcio”, dijo Bailey a TechCrunch. “La compatibilidad financiera es silenciosamente uno de los factores de relación más importantes, pero ninguna plataforma de citas lo aborda directamente”.

La aplicación ha recibido una buena cantidad de críticas y muchas personas la han llamado clasista debido a su enfoque en aquellos que administran bien el dinero. Aun así, la aplicación, que se suponía estaría disponible durante 90 días, se volvió tan popular que Bailey la mantuvo durante seis meses. Ha acumulado 50.000 usuarios y ha sido noticia en todo el mundo por su premisa.

Entonces, se fueY todo ha vuelto a la normalidad en el mundo de las citas. Hasta el viernes.

Bailey le dijo a TechCrunch que decidió para traer de vuelta oficialmente a Score, para siempre, esta vez.

“Originalmente lanzamos Score para integrar la responsabilidad financiera en algo que la gente valora profundamente: el amor”, dijo Bailey. “Cuando terminamos, asumimos que la conversación continuaría sin nosotros. No fue así”.

En cambio, dijo que la gente seguía preguntando por qué cerró. “Los académicos incluso han tratado de estudiar el impacto del comportamiento”, continuó. “Estaba claro que este no era sólo un momento viral. Tocaba algo no resuelto en la cultura del ligue”.

Esta vez, Score estará disponible en la App Store de iOS (la última vez era solo una aplicación móvil, dijo, porque él y su equipo la crearon muy rápido). Bailey también dijo que esta versión de la aplicación será más inclusiva, dado el feedback de que era demasiado exclusiva. “Así que ahora todos pueden participar”.

Habrá dos niveles: el nivel básico, donde no se requiere identificación ni verificación de crédito, y cualquiera puede navegar y conectarse. Y luego el nivel verificado, donde los miembros deben verificar su identidad y puntaje crediticio para desbloquear funciones premium. La aplicación utiliza Equifax para verificar la identidad y los puntajes crediticios, y los usuarios dan su consentimiento para que la aplicación lo haga. Sólo hace lo que Bailey describió como un tirón suave, por lo que no hay impacto crediticio.

“No almacenamos informes crediticios completos ni datos personales y financieros confidenciales. Simplemente recibimos confirmación de que alguien cumple con los criterios verificados”, dijo.

El plan Verificado incluye funciones que permiten a las personas ver a otros miembros cercanos, ver quién guardó su perfil, enviar introducciones de video a posibles coincidencias y enviar mensajes a los usuarios antes de regresar.

Todavía es optimista sobre el uso de puntajes crediticios y dice que no es una medida de riqueza sino más bien de coherencia. “Los bancos buscan en los clientes lo mismo que nosotros buscamos en las relaciones: coherencia y confiabilidad”, dijo. “Las aplicaciones de citas miden la fricción. Nosotros medimos la fricción más la responsabilidad”.

Bailey dijo que la aplicación no almacena datos confidenciales, no vende datos personales y protege todo mediante una infraestructura cifrada.

La última versión de Score ha acumulado una gran cantidad de datos sobre sus usuarios, lo que ayuda a mostrar cómo cada generación se ha visto afectada por factores socioeconómicos. Por ejemplo, se descubrió que los hombres millennials tenían puntajes crediticios aproximadamente un 11% más altos que los de las mujeres. Pero para la Generación Z, esta diferencia fue mucho menor: los hombres tenían puntajes crediticios solo un 3% más altos.

“Estaremos observando cómo estos datos [has] evolucionado”, dijo.

El Score original fue un experimento exclusivo de Estados Unidos, dijo, pero esta vez la compañía planea una expansión global, comenzando con Canadá. Esté atento también a algunas asociaciones, dijo.

“El comportamiento financiero es uno de los predictores más sólidos de la estabilidad de la vida”, dijo Bailey. “Creemos que los algoritmos de compatibilidad deberían reflejar esto”.