Con confusión y confusión llamamos a nuestro agente de seguros para pedirle una explicación. Los agentes nos dicen que los costos de reclamo han aumentado aproximadamente entre un 60% y un 80% en nuestra área en los últimos años. Por tanto, la prima del seguro depende de dichos gastos.
Después de trabajar con nuestra compañía de seguros durante 12 años, decidimos comparar precios y cambiar de compañía por un precio más económico. no estamos solos
Aumentan las tarifas del seguro de hogar 40,4% de 2019 a 2024Según el informe State of Home Insurance: 2025 de LendingTree, desde 2021, las tasas se han acelerado al 5,4%, 11,0% y 11,4% en 2022, 2023 y 2024, respectivamente. Solo en 2024, las tarifas de los seguros de hogar aumentaron un 11,4%, siendo el costo anual promedio en los EE. UU. de $ 2801, encontró LendingTree.
para los consumidores Esto significa que tendrán que contratar pólizas de seguro con regularidad. y considerar más lugares donde puedan vivir.
Josh Lewis, consultor hipotecario certificado de BuyWise Mortgage en Huntington Beach, California, dijo que a lo largo de sus 30 años en el negocio de préstamos, el seguro del hogar es una ocurrencia tardía. Éstas son cosas que los prestatarios compran en el último minuto.
Dónde las tarifas de seguros del hogar son más altas
En 2024, Montana y Nebraska experimentaron los mayores aumentos en las tarifas de seguros de hogar. Ambos alcanzaron el 22,1%, según el análisis de LendingTree. Minnesota y Washington le siguieron con un 19,5%; Ningún estado ha visto disminuir estas primas de seguros.
De hecho, los daños causados por el viento y el granizo son la causa de La mayoría (42,5%) de todas las pérdidas de seguros para propietarios de viviendas causados por daños a la propiedad en 2023 según información de ISO.
Los incendios de Palisades y Eaton de enero de 2025 que arrasaron estas áreas del condado de Los Ángeles representaron Las pérdidas de seguros se estimaron en 40 mil millones de dólares.Esto desencadena una reacción del mercado que se reflejará en los precios superiores, dijo Nyce.
Los costos de reparación han aumentado rápidamente en los últimos años. Esto fue impulsado por las interrupciones en la cadena de suministro de la era de la pandemia. escasez de mano de obra y posibles impactos fiscales en materiales de construcción como la madera canadiense.
Cómo comprar un seguro de hogar
Los expertos coinciden en que el seguro de hogar ya no es una opción de hacerlo y olvidarse. A continuación se presentan algunas estrategias clave para encontrar una cobertura de seguro asequible para propietarios de viviendas.
2. Conozca sus necesidades de cobertura.
Courtney Klosterman, experta en información sobre el hogar de Hippo Home Insurance, hace hincapié en comprender lo que realmente está cubierto. y lo que no esta cubierto
Algunos de esos eventos incluyen:
“Empiece por familiarizarse con los riesgos conocidos en su zona. Y consulte su página de declaración para ver qué es posible que su póliza no cubra”, aconseja Klosterman.
Al evaluar la cotización, asegúrese de que el monto sea para la cobertura del hogar. propiedad personal Otras estructuras Deducción de responsabilidad personal y gastos médicos satisfacen sus necesidades. Además, verifique las excepciones que pueden requerir una cobertura separada (como el seguro contra inundaciones o terremotos).
4. Consulta sobre descuentos
Klosterman señaló que las mejoras en el hogar pueden calificar para descuentos en las primas de los seguros del hogar. Pregúntele a su compañía de seguros acerca de cómo ahorrar para:
5. Considere los esfuerzos de mitigación.
Las medidas preventivas pueden ayudar a reducir los daños a su hogar y reducir los costos de su seguro. Y algunas compañías de seguros exigen ahora medidas de mitigación antes de poder asegurar la propiedad. Aquí hay algunos elementos a considerar:
Para todos los propietarios de viviendas:
6. Elige tu barrio con cuidado.
Lewis recomienda ser estratégico a la hora de elegir una ubicación. Especialmente para nuevos compradores. Verifique si el área que está pensando en comprar se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación diseñada por FEMA y pregúntele a su corredor de seguros para determinar si esa área tiene costos de seguro más altos que otras.
7. Revisar la cobertura cada año.
Klosterman recomienda reevaluar su cobertura cada año al momento de la renovación y después de cambios importantes en su vida. Estos pueden incluir:
“Es importante comprender qué cubre su póliza de seguro de hogar. La cantidad de cobertura que necesita y todo lo que necesita mantenimiento regular es importante”, dijo Klosterman. “Cada póliza de seguro de hogar es diferente. Así que hable con su proveedor de seguros si tiene alguna pregunta”.
