PPF es una inversión patrocinada por el gobierno. que actualmente ofrece una tasa de interés del 7,1% (imagen AI)
El Fondo de Previsión Pública o PPF es una de las opciones de inversión más populares. Y es una opción que puede hacer que tengas una inversión disciplinada. De hecho, si tiene que abrir una cuenta PPF antes de los 21 años, puede convertirse fácilmente en crorepati a los 46 años, que es antes de la edad de jubilación general.PPF es una inversión patrocinada por el gobierno. Actualmente ofrece una tasa de interés del 7,1%, lo que la convierte en una opción adecuada sólo para inversores reacios al riesgo. sino también para quienes buscan instrumentos de deuda. ¿Quién puede abrir una cuenta PPF y cuál es el límite máximo de inversión? ¿Qué beneficios fiscales ofrece PPF? ¿Y por cuánto tiempo puedo iniciar sesión? Es importante destacar que ¿es PPF la opción de inversión adecuada para convertirse en millonario? ¿Cómo se comparan otras opciones de inversión? Aquí hay una descripción detallada:
¿Quién puede abrir una cuenta PPF?
Un residente de la India puede abrir una cuenta PPF a su nombre. Además, una persona puede abrir una cuenta PPF a nombre de un menor de edad o de una persona con una enfermedad mental o una discapacidad intelectual. Debe actuar como tutor.Sin embargo, PPF no permite cuentas conjuntas. A cada menor o dependiente se le permite solo una cuenta y también a través de su tutor.Se puede abrir una cuenta PPF en cualquier oficina de correos. servicios bancarios y de banca electrónica designados
PPF: ¿Cuáles son los límites mínimo y máximo de inversión?
- Inversión mínima: 500 rupias por año financiero
- Inversión máxima: 1,5 rupias lacas por ejercicio financiero.
Los depósitos pueden realizarse en una sola suma o en varias cuotas. El límite general de 1,5 rupias lakh incluye las donaciones realizadas por cuenta propia. Lo mismo se aplica a cualquier cuenta que opere para un menor.
PPF: ¿Cuáles son los beneficios fiscales?
PPF es un producto EEE, lo que lo convierte en una buena opción para inversiones que ahorran impuestos. Un producto EEE o Exento, Exento, Exento es un instrumento en el que la inversión principal, los intereses y el monto del vencimiento están libres de impuestos.Todas las contribuciones al PPF son elegibles para deducción de impuestos según la Sección 80C, lo que significa que las personas que opten por el antiguo régimen de impuesto sobre la renta pueden obtener un descuento de hasta 1,5 rupias lakh en su inversión en el PPF. Aunque los beneficios bajo la Sección 80C no están disponibles bajo el nuevo régimen de impuesto sobre la renta. Pero los intereses devengados y el importe final del vencimiento seguirán libres de impuestos.
Interés PPF: ¿Cómo calcular los ingresos?
El Ministerio de Finanzas revisa trimestralmente los tipos de interés del PPF. Para su cuenta PPF, el cálculo de intereses se realiza todos los meses con el saldo más bajo entre el día 5 y el último del mes. Este interés se acredita todos los años. Esto suele ocurrir al final del año financiero.lo que significa obtener el máximo beneficio del límite de inversión total de 1,5 rupias lakh en un año. Los inversores deberían considerar los depósitos a tanto alzado entre el 1 y el 5 de abril del año financiero.
PPF: Retiro Anticipado, Préstamos, etc.
Puede optar por retirar sus fondos anticipadamente después de cinco años desde el final del año de apertura de la cuenta. Los titulares de cuentas pueden retirar hasta el 50% de su saldo. Calculado a partir del cuarto año anterior al año de baja o al año anterior. el que sea menor Cualquier préstamo pendiente. El monto total debe reembolsarse antes de poder retirar los fondos. Y las cuentas canceladas no serán elegibles para esta línea de crédito. Puede pedir prestado dinero de su saldo de PPF entre los años fiscales 3 y 6, hasta el 25 % del saldo de hace dos años. Los préstamos deben reembolsarse en un plazo de 36 meses, después de lo cual se cobra un interés de sólo el 1% anual, pero los retrasos aumentan este interés al 6%. Sólo se puede pedir prestado una vez al año y no se permiten nuevos préstamos hasta que el préstamo anterior se haya reembolsado en su totalidad.El cierre anticipado de la cuenta PPF se permite solo en circunstancias específicas: Enfermedad potencialmente mortal del titular de la cuenta o de su familia inmediata. Necesidades de educación superior del titular de la cuenta o hijos dependientes. o cambio de estatus de residencia a NRI En tal caso, la cuenta ganará intereses a una tasa del 1% menor que el crédito original a lo largo del tiempo. En caso de que el titular de la cuenta fallezca, la cuenta PPF debe cerrarse. El mandatario o heredero legal no puede continuar la operación incluso si se pagan intereses hasta el final del mes anterior al pago de la última cuota.
Datos importantes de la PPF
Comprender el vencimiento y la extensión de la cuenta PPF
La cuenta PPF vence 15 años después del final del ejercicio financiero en el que se abre la cuenta. Cuando vence Tienes tres opciones:
1. Cierra la cuenta
Puede retirar todo el saldo y cerrar la cuenta.
2. Continúe sin depositar fondos adicionales.
Puede optar por mantener su cuenta activa sin depositar fondos adicionales. El saldo sigue generando intereses. Y sólo puedes retirar una vez al año. Sin embargo, cuando elige continuar sin depósito. No podrá volver a realizar un depósito posterior.
3. Ampliar en bloque 5 años con depósito
Puede continuar la cuenta con un depósito por un bloque adicional de 5 años, siempre que la solicitud se realice dentro del año siguiente a su vencimiento. Es esta disposición la que le permite convertirse en millonario, como se explica en la sección siguiente.
¿Cómo convertirse en crorepati con PPF?
La disposición para extender su cuenta PPF más allá del período de bloqueo de 15 años le permite disfrutar de los beneficios de la capitalización. La mayor ventaja de invertir en PPF es que con la capitalización, su dinero crece. No se trata sólo de la cantidad de dinero que inviertes cada año. Pero también incluye los intereses que acumulas con el tiempo. Esto crea un poderoso efecto de bola de nieve. Dado que el PPF tiene un período de bloqueo de 15 años, el interés que aumenta cada año continúa generando más intereses en los años siguientes, lo que lleva a un crecimiento exponencial. Esto es especialmente cierto en los últimos años del relato. Sin embargo, los límites de contribución anual tienen un límite. La capitalización garantiza que un depósito disciplinado y consistente pueda crecer hasta convertirse en un corpus significativamente mayor al vencimiento. Esto convierte al PPF en una de las herramientas de creación de riqueza a largo plazo más efectivas para obtener retornos libres de riesgos y impuestos. Entendamos esto mejor en diferentes plazos de inversión. En un escenario en el que invierte el límite total de inversión de 1,5 rupias lakh cada año, acumulará un corpus de más de 40 rupias lakh en 15 años, de los cuales invertirá 22,5 rupias lakh, pero si continúa contribuyendo a su cuenta PPF en 5 años, con 25 años de inversión, su corpus valdrá más de 1 crore de rupias invirtiendo solo 37,5 rupias lakh. ¡El interés acumulado mediante la capitalización vale más de 65 rupias lakh!
¿Es PPF la inversión adecuada para usted?
La respuesta depende del plazo de inversión. capacidad para asumir riesgos y sus objetivos de inversión Los expertos dicen que el PPF es adecuado para inversores conservadores. que cuenta con el apoyo del Gobierno de la India y ofrece un rendimiento del 7,1% con el beneficio de capitalización. Esto funciona bien para las personas que tienen aversión al riesgo. Creador de riqueza a largo plazo y aquellos que quieren ahorrar en impuestos.Además de los tipos de inversores mencionados anteriormente, Mohit Gang, cofundador y director ejecutivo de Moneyfront, dijo que PPF es ideal para inversores que buscan una asignación de deuda estable. y aquellos sin EPF/NPSSegún Prableen Bajpai, fundador de Finfix Research & Analytics en India, los instrumentos de renta fija siguen dominando las carteras de los inversores. “Estas clases de activos brindan una sensación de seguridad y conveniencia. Pero a pesar de su popularidad, a menudo no recompensan a los inversores a largo plazo. Por ejemplo, los depósitos bancarios fijos no proporcionan una verdadera capitalización. La inflación difícilmente puede ser superada. Y es fiscalmente ineficiente, especialmente para las personas con altos ingresos”, dijo a TOI.Sin embargo, Praplein opina que los proyectos respaldados por el gobierno, como el PPF, destacan por sus beneficios específicos. “En el ámbito de los bonos, el PPF sigue siendo una de las mejores herramientas para crear una cartera a largo plazo. Especialmente cuando el Fondo de Previsión para Empleados (EPF) no puede utilizarse como opción de inversión”, afirmó.
Fuente: Finfix
Mohit Gang afirma que los rendimientos nominales de la FPP (históricamente entre un 7% y un 9%) están por encima de la inflación. Pero el margen de beneficio es sólo pequeño. En pocas palabras, el rendimiento promedio a largo plazo de la FPP es de alrededor del 8%, mientras que la tasa de inflación promedio es de alrededor del 6%, lo que sitúa el rendimiento real en alrededor del 2%, dijo.
Mohit Gang comparte una comparación práctica de la FPP con la deuda india y las opciones híbridas comúnmente elegidas:
A.NPS (Sistema Nacional de Pensiones)
Mejor que PPF cuando:
• Quiere divulgación de equidad + eficiencia fiscal.• Quiere un beneficio fiscal adicional de 80 CCD (1B) 50 000 INR.• Período de inversión muy largo (hasta los 60 años)
Peor que FPP:
•Restricciones de retiro parcial.• Pensiones que están sujetas a impuestos al momento de la jubilación.• No hay garantía de devolución.
B. EPF/VPF (Fondo de Previsión de los Empleados)
Mejor cuando:
•Tasa de FPE (normalmente ~8,1–8,25%) > FPP• Base de donación obligatoria; El VPF voluntario se puede recargar.• La capitalización basada en el salario es mayor para quienes ganan más.
Peor que FPP:
• Solo para empleados asalariados.• Las tasas de interés se ajustan anualmente y pueden disminuir.• Los retiros estarán restringidos a menos que se cumplan las condiciones.
C. Fondos mutuos de deuda (después de las normas fiscales de 2023)
mejor:
• Liquidez• Rentabilidades potencialmente más altas según la categoría.• Sin iniciar sesión
Peor:
• Las ganancias están totalmente sujetas a impuestos a tasas fijas. (no indexado) después de la revisión de abril de 2023• No hay garantía de devolución.• Posible riesgo crediticio y duración.•Para los inversores minoristas con un apalancamiento fiscal superior al 30%, las declaraciones después de impuestos no serán atractivas.
Dr. Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) – Sólo si tienes una hija.
mejor:
• La tasa de microahorro garantizada más alta (8,2% actualmente)• Beneficios fiscales AEE similares.
Peor:
• El número de casos de uso es limitado.• Inicio de sesión duradero
¿Debería PPF ser parte de su cartera?
Prableen cree que cualquier cartera a largo plazo debe tener una combinación de deuda y capital, con el PPF como un componente eficaz de renta fija. “Pero si hay un EPF vinculado al empleador que conlleva un interés más alto, entonces el PPF puede ser reemplazado por una opción de renta fija de mayor rentabilidad”, añade.
(Descargo de responsabilidad: consejos y opiniones sobre el mercado de valores Otros tipos de activos o consejos de gestión de finanzas personales dados por expertos como sus propios consejos. Estos puntos de vista no representan los puntos de vista de The Times of India)
