Cinco formas de reducir los costes sanitarios de su empresa en 2026

Del último estudio de AónSe espera que los costos promedio del seguro médico del empleador superen los $17,000 por empleado en 2026, un aumento del 9,5% con respecto a 2025.

No hay duda de que los costos médicos han aumentado significativamente. Sin embargo, como propietario de una pequeña empresa, usted y yo debemos brindar beneficios de atención médica para poder competir con nuestros principales competidores. Para que podamos atraer y retener el mejor talento posible. ¿Cómo hacer esto? Aquí hay cinco estrategias.

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1. Plan de soporte de nivel

El autoseguro es sólo una opción para las empresas más grandes. Pero el nuevo acuerdo está empezando a llegar a las pequeñas y medianas empresas. Una de estas opciones es el plan. Beneficios (o beneficios) financiados por niveles. En pocas palabras, este tipo de plan significa que su empresa financiará el nivel más bajo de costos de seguro médico, como gastos de bolsillo, visitas al médico y gastos médicos de rutina. Sin exceder la cantidad especificada Luego, inicie un plan de limitación de pérdidas para cubrir cualquier gasto importante, como una cirugía o un tratamiento costoso.

Estos planes van en aumento. informe Según la Kaiser Family Foundation, entre los pequeños empleadores la proporción de planes que ofrecen fondos escalonados aumentó de aproximadamente el 13% en 2020 a aproximadamente el 40% en 2023. La razón es que muchos propietarios de empresas se están dando cuenta de que algunos de sus empleados, especialmente los trabajadores más jóvenes o más saludables, utilizan plenamente los planes de seguro grupal que ayudan a pagar. Con un plan como este sólo pagarás si se requiere tratamiento médico. Estos planes conllevan riesgos, como la posibilidad de reclamaciones impredecibles. Continuas renovaciones de las compañías aseguradoras y complejidad en la gestión Pero si se gestiona adecuadamente ayudará a controlar mejor los costes sanitarios.

2. Acuerdos de Compensación de Salud (HRA)

Este tipo de plan viene en muchas formas, como una HRA calificada para pequeños empleadores (QSEHRA) o una HRA de cobertura individual (ICHRA). Puede tener una HRA además o en lugar de un plan médico existente. Con una HRA, usted aporta dinero. Usted pone fondos (no sujetos a impuestos) en las cuentas de sus empleados y básicamente les dice que usen estos fondos para comprar su propia atención médica. Pueden acudir a un intercambio de atención médica o a la lista de corretaje que usted proporcione. Su empresa también recibe una deducción de impuestos por esta donación.

A los empleadores les gustan estos planes porque les dan más control sobre sus gastos. (Usted apoya lo que puede pagar. Más de lo que afirman las compañías de seguros médicos) reduce su tiempo administrativo. (Estos planes generalmente son administrados por un tercero) y lo eliminan de la conversación sobre atención médica. donde corre el riesgo de sufrir una posible responsabilidad debido a cuestiones de privacidad. Los planes HRA se han vuelto muy populares. último informe Encontró que la adopción de la ICHRA por sí sola aumentó aproximadamente un 29% de 2023 a 2024.

3. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Si ya tiene un plan con deducible alto, puede seguir con ese plan (o incluso aumentar el deducible para hacerlo más asequible), pero utilícelo con una HSA. Activos en un plan HSA llegó Casi 147 mil millones de dólares en más de 39 millones de cuentas a fines de 2024

Con una HSA, los empleados pueden contribuir hasta $4,400 de sus ingresos antes de impuestos ($8,750 para familias) en 2026, lo que reduce su carga tributaria. Luego pueden retirar el dinero y utilizarlo para gastos médicos no reembolsados. incluyendo ir al médico Tratamiento de fertilidad y fisioterapia. El monto se puede invertir con una variedad de opciones. Y tampoco tienes que pagar impuestos. Las distribuciones no estarán sujetas a impuestos. Y no existen requisitos mínimos de distribución como los planes de jubilación.

Lo que se diferencia del plan “Úsalo o piérdelo” es el saldo que se renueva cada año. y si el empleado deja la empresa, puede llevarse el dinero de su HSA. Una HSA es como un plan de jubilación 401(K) para su atención médica. Si se utiliza el método correcto, estas cuentas pueden generar una gran cantidad de ahorros con fondos que se utilizarán en el futuro para gastos médicos en el momento en que más se necesitan.

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4. Tienda

No me refiero a compras generales, me refiero a SHOP: Programa de opciones de salud para pequeñas empresas. Si su empresa califica (generalmente tiene menos de 50 empleados de tiempo completo que brindan servicios de salud y dentales. Participa en la planificación de los empleados y tiene una tasa de participación mínima. (entre otras regulaciones) Podrá acceder a planes de atención médica a través de entornos de mercado especiales en su bolsa estatal de atención médica. (o el gobierno federal) con tarifas más competitivas que las que puede obtener en otros lugares. También hay créditos fiscales para ciertas pequeñas empresas elegibles. Más información sobre el intercambio SHOP es aquí–

5. Educación

Planes de financiación nivelada, programas cautivos, deducibles, dentro de la red, fuera de la red Conserjería de servicios médicos Gastos de bolsillo, copagos, coseguros Asesor de beneficios Corredor de seguros Consultor de atención médica ACA. Política NACC OEP. Punto de venta HDHP. HSA. FSA. HRA. EOB. Cobra. Comercio. Cobertura única La cobertura depende del crédito fiscal para la prima

¿Realmente entiendes todo esto? Si es así, entonces bien por ti. Pero usted es una minoría. A la mayoría de los propietarios de negocios que conozco (incluido yo mismo) les resulta muy difícil lidiar con la complejidad. La locura (y la locura) del sistema de atención médica estadounidense Nuestros empleados no son diferentes. Es por eso que todos necesitamos educación continua. Algunos de mis clientes más inteligentes se han asociado con talentosos consultores de beneficios. Y exigirles que lleguen trimestralmente, sí, cada trimestre, no sólo en el momento de la renovación. discutir opciones y estrategias de atención médica con sus empleados

¿Por qué? Porque cuanta más gente sepa, mejor podrá tomar decisiones. Quizás algunas personas puedan acudir a Medicare, u otras encontrarán más rentable el seguro en un intercambio de atención médica. al menos serán más inteligentes en cuanto a sus elecciones y opciones de atención médica. Estas decisiones pueden, en última instancia, reducir los costos de atención médica. Y tal vez también sea tuyo.

Sí, los costos de atención médica están aumentando. Y no existe ninguna opción para ahorrar dinero en gastos médicos. Por lo general, todo se reduce a hacer muchas cosas, pero usar algunas de las estrategias anteriores definitivamente será de ayuda.

Del último estudio de AónSe espera que los costos promedio del seguro médico del empleador superen los $17,000 por empleado en 2026, un aumento del 9,5% con respecto a 2025.

No hay duda de que los costos médicos han aumentado significativamente. Sin embargo, como propietario de una pequeña empresa, usted y yo debemos brindar beneficios de atención médica para poder competir con nuestros principales competidores. Para que podamos atraer y retener el mejor talento posible. ¿Cómo hacer esto? Aquí hay cinco estrategias.