Estos son los distintos tipos de hipotecas

Una hipoteca es un tipo de préstamo utilizado para comprar bienes raíces. Aunque los propietarios de negocios pueden obtener hipotecas para propiedades comerciales, es más común que los consumidores utilicen fondos hipotecarios para comprar viviendas.

El tipo de hipoteca que tiene puede afectar su pago mensual, los costos de intereses y la flexibilidad financiera general, por lo que es importante investigar sus opciones cuidadosamente.

Con tantos consumidores preguntándose si las tasas de interés van a bajar, ahora es el momento perfecto para aprender más sobre los tipos de hipotecas disponibles. En las siguientes diapositivas, encontrará una lista de tipos de hipotecas comunes que lo ayudarán a comprender sus características y decidir cuál es la más adecuada para sus necesidades.

Hipotecas a tipo fijo

Una hipoteca a tipo fijo tiene la misma tasa de interés durante la vida del préstamo, normalmente de 15 a 30 años.

• Ventajas: Con una tasa fija, nunca tendrá que preocuparse de que su pago aumente repentinamente. Pagará la misma cantidad todos los meses, lo que facilitará el presupuesto de los pagos de su hipoteca.
• Contras: La tasa de interés de un préstamo a tasa fija suele ser más alta que la tasa de interés inicial de un préstamo a tasa ajustable.
• Ideal para: Las hipotecas a tipo fijo son ideales para compradores que valoran la estabilidad o planean permanecer en sus casas durante mucho tiempo.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Un ARM tiene un tasa de interés que puede cambiar durante el plazo del préstamo. Por ejemplo, un ARM 5/1 tiene un tasa fija durante los primeros cinco añosy luego la tasa se ajusta anualmente cada año a partir de entonces.

• Ventajas: Los ARM suelen tener un valor inicial más bajo tasas de interés que las hipotecas a tipo fijo. También es posible ahorrar dinero si las tasas de interés se mantienen bajas.
• Contras: Los cambios en las tarifas hacen que sea más difícil anticipar su pago mensual. Es posible que tenga un pago mensual de $1,500 un año y $2,000 el próximo año, dependiendo de cómo se muevan las tarifas. Si las tasas aumentan, pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.
• Ideal para: Considere obtener una ARM si planea vender su casa o refinanciar su préstamo antes de que se ajuste la tasa.

Préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda)

Un Préstamo de la FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno con requisitos crediticios flexibles. Este tipo de hipoteca también requiere un pago inicial menor que un préstamo convencional.

• Ventajas: Gracias a los requisitos de crédito flexibles, es más fácil calificar para un préstamo de la FHA que la mayoría de los otros tipos de hipotecas. La FHA también exige pagos iniciales tan bajo como 3,5% del precio de compra de la vivienda.
• Contras: La Administración Federal de Vivienda exige que todos los prestatarios comprar seguro hipotecario (seguro que protege al prestamista si el prestatario incumple el pago del préstamo). Esto aumenta el pago mensual de la hipoteca y aumenta el costo total de propiedad de la vivienda.
• Ideal para: Los préstamos de la FHA son ideales para compradores primerizos y compradores con puntajes crediticios bajos que no pueden cumplir con los requisitos para otros tipos de préstamos.

Préstamos VA (Asuntos de Veteranos)

Los préstamos VA son hipotecas respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. No requieren pago inicial ni seguro hipotecario privado, lo que facilita que los veteranos puedan pagar la propiedad de una vivienda.

• Ventajas: Los préstamos VA tienen condiciones favorables, que incluyen sin pago inicial ni PMI. El Departamento de Asuntos de Veteranos también tiene múltiples tipos de préstamoscomo préstamos de compra y préstamos de refinanciación, para satisfacer diferentes necesidades.
• Contras: Los préstamos VA solo están disponibles para veteranos calificados, miembros del servicio activo y ciertos cónyuges.
• Ideal para: Considere solicitar un préstamo VA si es un veterano elegible o miembro del ejército.

Préstamos del USDA (Departamento de Agricultura de EE. UU.)

El Departamento de Agricultura de EE.UU. garantiza préstamos hipotecarios para compradores de viviendas rurales y suburbanas que cumplen estrictos criterios de ingresos y ubicación.

• Ventajas: Los préstamos del USDA no requieren pago inicial y tienen tasas de interés bajas, lo que los hace más accesibles para compradores que no califican para préstamos convencionales. hipotecas. Estos préstamos también tienen requisitos crediticios flexibles.
• Contras: El USDA sólo garantiza préstamos para viviendas en zonas rurales elegiblespor lo que no puedes utilizar este tipo de hipoteca para una vivienda en cualquier ciudad. Los préstamos hipotecarios del USDA también tienen límites de ingresos, por lo que no todos califican.
• Ideal para: Podría beneficiarse de un préstamo del USDA si planea comprar una casa en un área rural elegible y tiene un ingreso familiar que está por debajo del límite del programa.

Préstamos gigantes

Una hipoteca jumbo es un préstamo hipotecario que excede los límites conformes (los montos máximos de préstamo) establecidos por Fannie Mae/Freddie Mac.