Un nuevo golpe para las víctimas de bomberos de Los Ángeles: un aumento de la tasa de seguro

Durante cuatro meses, las frustraciones e indignidades han continuado para las víctimas de los incendios de Palisades y Eaton, especialmente para aquellos que todavía luchan contra sus compañías de seguros.

El sábado, vi que más de 200 personas se unieron a una reunión de zoom en la que un desfile de propietarios estableció historias de terror que involucran reclamos de la póliza de seguro del Plan Justo de la granja estatal y el Plan Justo de California que se han retrasado, disputado o desestimado.

“El incendio fue solo el comienzo de su trauma”, dijo Joy Chen, residente de Altadena, quien dirige la red de sobrevivientes de fuego Eaton. En un registro de quejas Chen compilado, un propietario dijo: “Literalmente tengo ataques de pánico todos los días. He perdido 20 libras desde el 7 de enero. Mi cabello se está cayendo y tengo miedo”.

Las víctimas de incendios dicen que las disputas han involucrado, entre otras cosas, la inspección y la remediación de contaminantes en las viviendas y en las propiedades, la cobertura tardía de los gastos de alojamiento temporal y lo que muchos consideran los pagos de Lowball por pérdidas.

Y ahora viene otro golpe.

El martes, el comisionado estatal de seguros Ricardo Lara le entregó a State Farm General un aumento de la tasa de emergencia del 17%. Esto sucedió solo unas horas después de que un juez de derecho administrativo respaldara el aumento de la tasa, pateando el asunto a Lara.

La misma Lara que, en ese zoom del sábado, escuchó a los propietarios de viviendas le pidió que no otorgue un aumento de la tasa hasta que su departamento investigara si State Farm estaba cumpliendo con sus obligaciones legales al manejar las reclamaciones de los asegurados.

Lara dijo en ese momento que un llamado examen de “conducta de mercado” “no estaba fuera de la mesa” y “no nos oponemos necesariamente”.

Fue una respuesta tibia, y estoy siendo generoso. El lobby de seguros es una fuerza en California, y desea que el Comisionado de Seguros del Estado actúe como un perro guardián, no como un dog de lópinas. Especialmente en esta era alarmante de peligro de incendio elevado, que trae nuevos riesgos tanto para las aseguradoras como para los propietarios.

Los críticos de Lara señalan que en el pasado, aceptó donaciones de campaña de la industria de seguros después de decir que no lo haría. Y como mi colega Laurence Darmiento ha escritoLos intentos de Lara de hacer que el seguro sea más asequible y disponible han involucrado “reuniones de puerta cerrada” con las aseguradoras “mientras sacaba sus reformas”.

Ahora Lara ha agregado “insulto a la lesión” para los clientes que verán aumentos de tarifas de dos dígitos “mientras que State Farm está mal manejando sus afirmaciones existentes”, en palabras del director ejecutivo de consumo de vigilancia, Carmen Balber.

Chen era igual de contundente:

“Estamos profundamente decepcionados por la decisión del Comisionado Lara de aprobar un aumento de tarifas para State Farm, sin siquiera investigar los cientos de informes de primera mano que presentamos de demoras ilegales, negaciones y ofertas de baja bola”.

Lara dijo en un comunicado el martes que espera que State Farm proporcione “el más alto nivel de servicio” y que “cumpla sus promesas”. Dijo que la compañía ahora tiene que “justificar su condición financiera y detallar su plan de recuperación en una audiencia de tarifa completa ante un juez neutral y los expertos de mi departamento”.

Y Lara dijo que la compañía debe obtener una infusión en efectivo de $ 400 millones de su empresa matriz para abordar sus problemas financieros. Tal vez el CEO de State Farm pueda poner unos pocos dólares propios, teniendo Bajó $ 24 millones en salario y bonos en 2022.

El juez de derecho administrativo había dicho que el aumento de las tasas era justo y necesario, y en aras de los consumidores, “funcionando efectivamente como una misión de rescate”. Y State Farm lo calificó como “un primer paso crítico” para permitir que la compañía “continúe sirviendo a nuestros clientes de California”.

¿Continuar sirviendo? Muchos clientes dicen que no están siendo atendidos, porque State Farm no ha sido un buen vecino. Un tipo llamado Jake aparece en todas partes en los anuncios de televisión de la compañía, pero no ha sido visto en Altadena o Palisades.

Los clientes infelices del Plan Justo de California se asociaron con los de State Farm en el zoom del sábado, y después de obtener un oído, Lara le pidió a Chen que le enviara quejas que había registrado.

Ella envió 381 el lunes.

Uno, de un residente de Palisades cuya casa fue destruida, dijo que a pesar de los 50 años de hacer negocios con State Farm, “hemos tenido 8 ajustadores hasta ahora y una falta constante de capacidad de respuesta”.

“Tenemos una pérdida total y todavía están arrastrando todo”, dijo otro.

“Pagamos nuestras primas creyendo que cuando llegara la crisis, estaríamos protegidos”, dijo otra queja. “En cambio, nos hemos encontrado con demora, deflexión y negación, empujando a las familias al borde de la ruina financiera, la inestabilidad de la vivienda y el colapso emocional”.

Durante la reunión, la residente de Sierra Madre, Wendy Davis, una abogada retirada cuya casa fue salvada por el incendio de Eaton pero sufrió daños por humo, leyó la descripción exacta de su política de granja estatal:

Wendy Davis y su esposo Mike Noll en su casa en Sierra Madre. Davis dijo que State Farm finalmente abordó sus quejas, pero solo después de meses de persistencia y una serie de ajustadores.

(Steve López / Los Angeles Times)

“Esta póliza es uno de los formularios más amplios disponibles en la actualidad y le proporciona un valor sobresaliente para sus dólares de seguro”.

Pero ese no fue el caso, dijo Davis, preguntándole a Lara: “¿Cómo no es eso fraude?”

“Sé leer un contrato”, dijo. Su contrato dice: “Cubrirá las pruebas de su hogar en busca de contaminantes, si esos contaminantes son causados ​​por fuego y humo”.

Y sin embargo, se le negó la cobertura del higienista que contrató, dijo Davis, y no fue compensada de inmediato por los gastos mientras vivía en alojamiento temporal en Alhambra.

“Se retrasaron desde el principio”, me dijo Davis cuando me reuní con ella y su esposo, Mike Noll, en su casa de Sierra Madre, que todavía tiene contaminantes despejados. “No obtuvimos un ajustador significativo durante un mes, y él fue mi quinto”.

Esa es una queja común de los sobrevivientes de incendios: el ajuste ajustado. Davis dijo que State Farm finalmente abordó sus quejas, pero solo después de meses de persistencia y una mejor cooperación de su séptimo ajustador.

“Podemos luchar con ellos y defendernos”, dijo Davis, pero se preocupa por “las mayores, las madres solteras” y cualquiera que no tenga su experiencia en la ley. “Este es un trabajo de tiempo completo, pelear con ellos, y la gente no puede defenderse”.

Después de todo lo que han soportado, no debería ser tan difícil.

steve.lopez@latimes.com