No siempre son los grandes derroches los que arrojan su presupuesto fuera de la pista. Incluso las indulgencias cotidianas en cantidades insignificantes podrían destruir su barco de finanzas. Digamos, por ejemplo, una taza de café aquí, un bocado rápido allí, una samosa agarrada entre reuniones, deliciosos vadapavs por la noche, o una suscripción OTT de solo ₹ 99 por mes.
Creación de riqueza en bordillo
A primera vista, estos pequeños gastos pueden parecer inofensivos, pero cuando se acumulan, tienen el potencial de sabotear la creación de riqueza a largo plazo. A fines de la década de 1990, David Bach, un autor financiero estadounidense y orador motivacional, lo llamó Latte Factor, un asesino de riqueza silencioso que se arrastra en nuestras vidas disfrazadas.
El peligro inherente con estas indulgencias es que simplemente no te molestan en absoluto, ya que se gastan en cantidades insignificantes. Como estas indulgencias son aparentemente pequeñas, rara vez desencadenan una alarma. Podrías justificarlo diciendo: “Es solo ₹ 20 hoy, ¿cuál es el gran problema?” o “Solo hoy; seguramente saltaré un café fuera de la oficina mañana”.
Centavos en libras
Sin embargo, el mañana nunca llega. Día tras día, semana tras semana y mes tras mes, esas cantidades aparentemente triviales se acumulan en silencio. Durante un período de tiempo, estos centavos apilados podrían ser una trampa oculta en su creación de riqueza.
¿Cuál es el factor de café con leche?
En el mundo de las finanzas personales, el factor Latte es un fenómeno inevitable que explica cómo las indulgencias cotidianas en cantidades insignificantes podrían enterrar en su creación de riqueza a largo plazo. No solo pase por la palabra ‘café con leche’. No se trata solo del café, sino que podría ser cualquier indulgencia diaria como té, galletas, cigarrillos, samosas, etc.
Sobre su origen
En 1999, David Bach presentó esta idea en su libro ‘Smart Women Finish Rich’. Años más tarde, el Sr. Bach amplió este concepto en otro libro llamado ‘The Latte Factor’, coautor de John David Mann.
En la década de 1990, el café se convirtió en una indulgencia habitual para muchos estadounidenses. El Sr. Bach señaló que gastar solo $ 3 o $ 5 dólares todos los días en un café (café con leche) puede parecer insignificante al principio, pero este hábito podría reducir silenciosamente su riqueza a largo plazo.
David Bach argumentó que al invertir constantemente lo que de otro modo sería desembolsado por indulgencias innecesarias, se puede acumular un corpus sustancial con el tiempo. Cabe señalar que el factor de café con leche no se trata de renunciar al disfrute en nombre del ahorro o la inversión.
Se trata de ser consciente de estas fugas y enchufarlas antes de que el barco financiero a largo plazo comience a hundirse.
Cómo se erosiona la riqueza
Digamos, por ejemplo, gastas ₹ 20 en un café diario. La cantidad insignificante, ₹ 20, se convierte en ₹ 600 en un mes y ₹ 7,200 en un año. En lugar de disfrutar de este hábito todos los días, si invierte constantemente ₹ 600 por mes en un instrumento financiero que produce un rendimiento anual del 12%, esta pequeña cantidad podría crecer dramáticamente, alcanzando más de ₹ 20 lakh en 30 años y más de ₹ 70 lakh en 40 años.
Si cultiva este hábito de su primer dinero de bolsillo o el primer salario hasta que se jubile, podría pasar fácilmente más de 40 años. Pero espera, ni David Bach ni Moneywise sugieren dejar el café u otros pequeños placeres por completo. De nada. La clave es simplemente encontrar el equilibrio correcto entre el disfrute y la inversión.
(El escritor es un gerente de patrimonio certificado por NISM & Crisil y certificado en el módulo de analista de investigación de NISM)
Publicado – 29 de septiembre de 2025 06:52 am es
