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Un fondo de emergencia es uno de los pilares más importantes de la planificación financiera. Sin un fondo de emergencia adecuado, una sola exigencia financiera puede llevar a uno a la deuda de alto costo, la liquidación prematura de las inversiones e incluso afectar negativamente la salud financiera a largo plazo.
Errores costosos
Aquí hay algunos errores a evitar en la construcción/mantenimiento de dicho fondo.
Sin corpus adecuado
Para las personas asalariadas, el fondo debe ser lo suficientemente grande como para cubrir todos los gastos no discrecionales, como gastos de vida diarios, EMI existentes, facturas de servicios públicos y primas de seguro durante al menos seis meses. Las personas por cuenta propia con mayores incertidumbres en los ingresos y los flujos de efectivo deben tener un fondo que cubra al menos 9-12 veces de gastos mensuales inevitables. Además, en períodos de incertidumbre económica, las personas asalariadas deben elevar el tamaño del fondo para mantener los gastos no discrecionales durante al menos 12 meses. Tener un fondo de emergencia de este tipo le evitará comprometer objetivos financieros cruciales o préstamos costosos.
Fondo en instrumentos ilíquidos
Como las exigencias financieras pueden atacar cualquier día, las personas deben estacionar los fondos en instrumentos financieros que ofrecen liquidez instantánea. Pueden considerar cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecidas por algunos bancos del sector privado y pequeños bancos financieros, con tasas de interés de cuentas de ahorro de hasta el 7%, dependiendo del saldo mantenido en las cuentas. Aquellos cómodos con Internet/banca móvil pueden considerar depósitos fijos de alto rendimiento ofrecidos por algunos bancos programados para los fondos.
Invertir en activos de alto riesgo, atraídos por la posibilidad de obtener rendimientos atractivos, algunos pueden pensar en invertir el corpus de fondos en acciones (incluidos los fondos de capital) u otras clases de activos de alto riesgo. Si bien las acciones como clase de activos generalmente superan a otras clases de activos por un amplio margen a largo plazo, pueden ser muy volátiles a corto plazo. Por lo tanto, cualquier erosión aguda en el corpus que coincida con una emergencia financiera puede socavar seriamente el mismo propósito de mantener el fondo. Uno debe adherirse a instrumentos de ingresos fijos como depósitos fijos, cuenta de ahorro de alto rendimiento, fondos líquidos, fondos nocturnos, etc. para estacionar el corpus.
Financiar las necesidades no esenciales
Se supone que un fondo de emergencia tiene solo un propósito: tratar con emergencias financieras. Sin embargo, el tamaño significativo de un fondo puede tentarlo a usarlo para fines de consumo o para llenar las déficit para otros objetivos de vida. Por ejemplo, alguien que planea aprovechar un préstamo para comprar una casa puede pensar en aprovechar el fondo para realizar un pago inicial más alto. Esto debe evitarse, ya que cualquier exigencia financiera que ocurra a partir de entonces puede obligar al individuo a aprovechar un préstamo a tasas más altas o canjear sus inversiones existentes destinadas a otros objetivos financieros, posiblemente con pérdidas durante las correcciones del mercado o mercados bajistas.
No revisar el tamaño del fondo
Como la mayoría de las cosas en la vida, el tamaño de un fondo de emergencia no debe permanecer estático. A medida que sus gastos mensuales aumentan debido a la inflación y las mejoras de estilo de vida, el Corpus de Fund de Emergency también debe crecer proporcionalmente. Del mismo modo, los eventos como el matrimonio, el nacimiento de un niño, tomar o pagar un préstamo, etc. o inestabilidad en su trabajo o un entorno económico más amplio deben requerir una reevaluación inmediata de los requisitos del fondo de emergencia.
Si el tamaño de su fondo de emergencia no puede aumentar de inmediato, intente aumentarlo al tamaño requerido a través de contribuciones escalonadas con alta prioridad.
No reponer el fondo
Una vez que aproveche su fondo de emergencia para administrar una exigencia financiera, asegúrese de restaurarlo a su tamaño requerido lo antes posible.
Priorice su restauración desviando algunas de sus inversiones líquidas existentes a su fondo de emergencia o redimiendo una parte de su capital u otras inversiones relacionadas con el mercado. De lo contrario, reconstruya haciendo contribuciones regulares de manera escalonada.
(El escritor es CEO de Paisabazaar)
Publicado – 25 de agosto de 2025 05:25 en IS
