Por qué los bancos deberían aprovechar la IA para que sirva más que los ricos y construir un sistema financiero para todos
La inteligencia artificial ya no es solo una palabra de moda en la sala de juntas. Esta tecnología ahora alimenta las finanzas modernas, dando forma a cómo se mueve el dinero y cómo se toman las decisiones. A través del comercio rápido, la gestión de patrimonio personalizada, la puntuación crediticia algorítmica y las funciones automatizadas de back-office, la IA está ayudando a las instituciones financieras a reducir los costos y ofrecer un mayor valor a sus clientes.
Sin embargo, estos beneficios ayudarán principalmente a aquellos que ya tienen acceso a un banco, y no más que un mil millones que aún carecen de acceso a sistemas financieros formales. A asombrado brecha de crédito de $ 5.2 trillones evita que las pequeñas empresas en los mercados emergentes crezcan. La inclusión financiera está obstinadamente fuera del alcance de estos negocios e individuos.
La IA, combinada con las tecnologías Web 3.0, podría ampliar el acceso a poblaciones no bancarizadas y subancadas, pero solo si no se trata como una ocurrencia tardía. Las instituciones financieras deben aprovechar la IA, desarrollar métodos avanzados para determinar la intención de los consumidores de pagar los préstamos y usar conjuntos de datos alternativos para desbloquear el crédito sin garantías para los más necesitados. La colaboración, no la interrupción, es el camino a seguir.
En Kenia, Indonesia y Brasil, las startups están utilizando conjuntos de datos alternativos, como el uso móvil y las transacciones comerciales, para entregar microlomolandeses y seguros a clientes de última milla pasados por alto por los bancos tradicionales. En India, los chatbots de IA multilingües ya están desglosando las barreras del idioma. En América Latina, las plataformas fintech han aprovechado la IA para alcanzar millones de clienteshaciendo que los servicios financieros sean accesibles a escala.
Pero la exclusión financiera no será eliminada por otra aplicación. En cambio, los formuladores de políticas necesitan crear marcos de inclusión que incrusten el capital y el acceso directamente al sistema financiero.
Esto requiere construir una infraestructura global donde la inclusión es la norma, no la excepción. Por ejemplo, el puente UPI-Paynow entre India y Singapur es un corredor de pagos en tiempo real que permite transferencias instantáneas con solo un número móvil. Pero este puente no se construyó durante la noche; Es el resultado de años de coordinación de políticas, alineación regulatoria y confianza pública-privada.
Además, en la banca, la garantía sigue siendo la piedra angular de los préstamos tradicionales: si desea un préstamo, debe prometer un activo. Este enfoque excluye a las personas de bajos ingresos, miles de millones sin propiedad o ahorros, desde el acceso al crédito formal.
Si bien los bancos usan IA principalmente para la eficiencia hoy en día, el potencial real se encuentra en otro lugar. Los bancos podrían desarrollar modelos de datos de comportamiento fuertes utilizando IA, que sirven como representantes para la garantía e indicadores de solvencia, abriendo así el acceso para los que quedan atrás.
El cambio duradero en cualquier sector requiere una acción colectiva sostenida, no solo la brillantez individual. Los avances disruptivos provocan innovación, pero cuando múltiples partes interesadas trabajan juntas hacia objetivos comunes, pueden superar la resistencia, gestionar las complejidades, garantizar los aportes de todos y mantener el impulso para hacer que el progreso sea resistente y profundamente arraigado.
En finanzas, la IA puede tener consecuencias no deseadas debido a algoritmos opacos, sesgos que refuerzan los riesgos y los sistemas que son difíciles de entender. Para que la IA promueva la inclusión, debe ser transparente y comprensible para los reguladores. Las instituciones que utilizan dicha IA deben ser responsables. Esto implica pruebas de sesgo rigurosas, supervisión humana incorporada y canales claros para decisiones importantes atractivas. La confianza es esencial: sin ella, la liquidez se seca, los mercados de crédito se congelan y el crecimiento económico se desacelera.
A medida que el mundo entra en una nueva era tecnológica, la IA, las redes de tokens digitales y los sistemas de información cuántica están listos para transformar la inclusión financiera global. AI redefinirá los servicios financieros. Las redes de token digital permitirán transacciones sin fronteras y de bajo costo a través de la tokenización de activos, eliminando la necesidad de infraestructura tradicional. Y Quantum Information Systems mejorará la ciberseguridad y optimizará la identificación digital, los pagos y los contratos inteligentes.
Juntas, estas tecnologías construirán una infraestructura financiera confiable, proporcionando a todos, independientemente de su ubicación, alfabetización o estado económico, con acceso seguro y asequible a la economía global.
Al integrar la inclusión en nuestra infraestructura financiera, tendremos otra oportunidad de crear un sistema que satisfaga las necesidades de los ocho mil millones de personas del mundo.
